為進(jìn)一步擴(kuò)大銀行業(yè)對外開放，取消中資銀行和金融資產(chǎn)管理公司外資持股比例限制，實(shí)施內(nèi)、外資一致的股權(quán)投資比例規(guī)則，中國銀保監(jiān)會(huì)決定：

一、廢止一部規(guī)章

廢止《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》。

二、對三部規(guī)章的部分條款予以修改

（一）將《中國銀監(jiān)會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》調(diào)整為《中國銀保監(jiān)會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》，將第十一條修改為：“境外金融機(jī)構(gòu)投資入股的中資商業(yè)銀行，按照入股時(shí)該中資商業(yè)銀行的機(jī)構(gòu)類型實(shí)施監(jiān)督管理。 境外金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)遵守國家關(guān)于外國投資者在中國境內(nèi)投資的有關(guān)規(guī)定�！�

（二）將《中國銀監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》調(diào)整為《中國銀保監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》，將第十六條修改為：“境外銀行投資入股的農(nóng)村商業(yè)銀行，按照農(nóng)村商業(yè)銀行的有關(guān)規(guī)定實(shí)施監(jiān)督管理。境外銀行還應(yīng)遵守國家關(guān)于外國投資者在中國境內(nèi)投資的有關(guān)規(guī)定�！�

在第二十七條中增加一款，作為第三款：“境外銀行投資入股的村鎮(zhèn)銀行，按照村鎮(zhèn)銀行的有關(guān)規(guī)定實(shí)施監(jiān)督管理。境外銀行還應(yīng)遵守國家關(guān)于外國投資者在中國境內(nèi)投資的有關(guān)規(guī)定。”

（三）將《中國銀監(jiān)會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》調(diào)整為《中國銀保監(jiān)會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》，刪去第一百一十七條。

此外，根據(jù)《深化黨和國家機(jī)構(gòu)改革方案》修改上述規(guī)章涉及原銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的稱謂，并對條文順序作相應(yīng)調(diào)整。

根據(jù)本決定修改的《中國銀保監(jiān)會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》《中國銀保監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》《中國銀保監(jiān)會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》重新公布。

中國銀保監(jiān)會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法

 

（中國銀監(jiān)會(huì)令2015年第2號公布，根據(jù)2017年7月5日《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于修改〈中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法〉的決定》第一次修正，根據(jù)2018年8月17日《中國銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于廢止和修改部分規(guī)章的決定》第二次修正）

 

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施中資商業(yè)銀行行政許可行為，明確行政許可事項(xiàng)、條件、程序和期限，保護(hù)申請人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國行政許可法》等法律、行政法規(guī)及國務(wù)院的有關(guān)決定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱中資商業(yè)銀行包括：國有控股大型商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行（以下分別簡稱國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行）、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行等。

第三條 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依照本辦法和《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政許可實(shí)施程序規(guī)定》，對中資商業(yè)銀行實(shí)施行政許可。

第四條 中資商業(yè)銀行以下事項(xiàng)須經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)行政許可：機(jī)構(gòu)設(shè)立，機(jī)構(gòu)變更，機(jī)構(gòu)終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事和高級管理人員任職資格，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務(wù)院決定的其他行政許可事項(xiàng)。

第五條 申請人應(yīng)當(dāng)按照《中國銀監(jiān)會(huì)行政許可事項(xiàng)申請材料目錄和格式要求》提交申請材料。

 

第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)立

第一節(jié) 法人機(jī)構(gòu)設(shè)立

第六條 設(shè)立中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的章程；

（二）注冊資本為實(shí)繳資本，最低限額為10億元人民幣或等值可兌換貨幣，城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)注冊資本最低限額為１億元人民幣；

（三）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（四）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（五）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（六）建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施。

第七條 設(shè)立中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）具有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能有效控制各類風(fēng)險(xiǎn)；

（三）發(fā)起人股東中應(yīng)當(dāng)包括合格的戰(zhàn)略投資者；

（四）具有科學(xué)有效的人力資源管理制度，擁有高素質(zhì)的專業(yè)人才；

（五）具備有效的資本約束與資本補(bǔ)充機(jī)制；

（六）有助于化解現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融穩(wěn)定。

第八條 設(shè)立中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)和銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。

前款所稱境外金融機(jī)構(gòu)包括香港、澳門和臺灣地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)。

第九條 境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)作為中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（二）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（三）最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

（四）社會(huì)聲譽(yù)良好，最近2年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（五）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十條 境外金融機(jī)構(gòu)作為中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）最近１年年末總資產(chǎn)原則上不少于100億美元；

（二）銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的國際評級機(jī)構(gòu)最近2年對其長期信用評級為良好；

（三）最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

（四）商業(yè)銀行資本充足率應(yīng)當(dāng)達(dá)到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于10.5％；非銀行金融機(jī)構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的10％；

（五）內(nèi)部控制健全有效；

（六）注冊地金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；

（七）所在國（地區(qū)）經(jīng)濟(jì)狀況良好；

（八）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股中資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵循長期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務(wù)合作、競爭回避的原則。

銀保監(jiān)會(huì)根據(jù)金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況和監(jiān)管需要，可以調(diào)整境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人的條件。

外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股中資商業(yè)銀行，參照本條關(guān)于境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股中資商業(yè)銀行的相關(guān)規(guī)定。

第十一條 境外金融機(jī)構(gòu)投資入股的中資商業(yè)銀行，按照入股時(shí)該中資商業(yè)銀行的機(jī)構(gòu)類型實(shí)施監(jiān)督管理。境外金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)遵守國家關(guān)于外國投資者在中國境內(nèi)投資的有關(guān)規(guī)定。

第十二條 境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)作為中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）依法設(shè)立，具有法人資格；

（二）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式；

（三）具有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機(jī)構(gòu)的貸款本金和利息；

（四）具有較長的發(fā)展期和穩(wěn)定的經(jīng)營狀況；

（五）具有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實(shí)力；

（六）財(cái)務(wù)狀況良好，最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

（七）年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的30％（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（八）權(quán)益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50％（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑），國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司除外；

（九）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外；

（十）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十三條 有以下情形之一的企業(yè)不得作為中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的發(fā)起人：

（一）公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制存在明顯缺陷；

（二）關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常；

（三）核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多；

（四）現(xiàn)金流量波動(dòng)受經(jīng)濟(jì)景氣影響較大；

（五）資產(chǎn)負(fù)債率、財(cái)務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平；

（六）代他人持有中資商業(yè)銀行股權(quán)；

（七）其他對銀行產(chǎn)生重大不利影響的情況。

第十四條 中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

第十五條 國有商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)、股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的籌建申請，應(yīng)當(dāng)由發(fā)起人各方共同向銀保監(jiān)會(huì)提交，銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的籌建申請，應(yīng)當(dāng)由發(fā)起人各方共同向擬設(shè)地省級派出機(jī)構(gòu)提交，擬設(shè)地省級派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會(huì)審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自收到完整申請材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第十六條 中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起６個(gè)月。

國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)未能按期籌建的，該機(jī)構(gòu)籌建組應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前１個(gè)月向銀保監(jiān)會(huì)提交籌建延期報(bào)告�；I建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個(gè)月。

城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)未能按期籌建的，該機(jī)構(gòu)籌建組應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前１個(gè)月向所在地省級派出機(jī)構(gòu)提交籌建延期報(bào)告�；I建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個(gè)月。

該機(jī)構(gòu)籌建組應(yīng)當(dāng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第十七條 國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的開業(yè)申請應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會(huì)提交，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的開業(yè)申請應(yīng)當(dāng)向所在地省級派出機(jī)構(gòu)提交，由所在地省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。省級派出機(jī)構(gòu)自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定，抄報(bào)銀保監(jiān)會(huì)。

第十八條 中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并按規(guī)定領(lǐng)取金融許可證后，根據(jù)工商行政管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前１個(gè)月向銀保監(jiān)會(huì)提交開業(yè)延期報(bào)告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個(gè)月。

城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向所在地省級派出機(jī)構(gòu)提交開業(yè)延期報(bào)告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個(gè)月。

中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第二節(jié) 境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)設(shè)立

第十九條 中資商業(yè)銀行設(shè)立的境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)包括分行、分行級專營機(jī)構(gòu)、支行、分行級專營機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)等。中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

第二十條 中資商業(yè)銀行申請?jiān)O(shè)立分行，申請人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效；

（三）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（四）具有撥付營運(yùn)資金的能力；

（五）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

（六）監(jiān)管評級良好；

（七）最近2年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（八）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十一條 中資商業(yè)銀行申請?jiān)O(shè)立信用卡中心、小企業(yè)信貸中心、私人銀行部、票據(jù)中心、資金營運(yùn)中心、貴金屬業(yè)務(wù)部等分行級專營機(jī)構(gòu)，申請人除應(yīng)當(dāng)符合第二十條有關(guān)規(guī)定外，還應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）專營業(yè)務(wù)經(jīng)營體制改革符合該項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展方向，并進(jìn)行了詳細(xì)的可行性研究論證；

（二）專營業(yè)務(wù)經(jīng)營體制改革符合其總行的總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高整體競爭能力；

（三）開辦專營業(yè)務(wù)2年以上，有經(jīng)營專營業(yè)務(wù)的管理團(tuán)隊(duì)和專業(yè)技術(shù)人員；

（四）專營業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量、服務(wù)等指標(biāo)達(dá)到良好水平，專營業(yè)務(wù)的成本控制水平較高，具有較好的盈利前景；

（五）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十二條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行的一級分行、分行級專營機(jī)構(gòu)籌建申請由其總行向銀保監(jiān)會(huì)提交，銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行的二級分行籌建申請由其一級分行向擬設(shè)地省級派出機(jī)構(gòu)提交，省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。省級派出機(jī)構(gòu)自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

城市商業(yè)銀行分行籌建申請由其總行向擬設(shè)地省級派出機(jī)構(gòu)提交，省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。省級派出機(jī)構(gòu)自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第二十三條 分行、分行級專營機(jī)構(gòu)的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期籌建的，其籌建申請人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前１個(gè)月向籌建申請受理機(jī)關(guān)提交籌建延期報(bào)告�；I建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個(gè)月。

申請人應(yīng)當(dāng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第二十四條 中資商業(yè)銀行分行、分行級專營機(jī)構(gòu)的開業(yè)申請由其籌建申請人向所在地省級派出機(jī)構(gòu)提交，省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。省級派出機(jī)構(gòu)自受理之日起２個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。分行、分行級專營機(jī)構(gòu)開業(yè)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）營運(yùn)資金到位；

（二）有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（三）有與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度；

（四）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（五）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技部門，具有必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障本級信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施。

第二十五條 分行、分行級專營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并按規(guī)定領(lǐng)取金融許可證后，根據(jù)工商行政管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。分行、分行級專營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開業(yè)，未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前１個(gè)月向所在地省級派出機(jī)構(gòu)提交開業(yè)延期報(bào)告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為３個(gè)月。

分行、分行級專營機(jī)構(gòu)未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第二十六條 中資商業(yè)銀行申請?jiān)O(shè)立支行，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行在擬設(shè)地所在省、自治區(qū)、直轄市內(nèi)設(shè)有分行、視同分行管理的機(jī)構(gòu)或分行以上機(jī)構(gòu)且正式營業(yè)１年以上，經(jīng)營狀況和風(fēng)險(xiǎn)管理狀況良好；城市商業(yè)銀行在擬設(shè)地同一地級或地級以上城市設(shè)有分行、視同分行管理的機(jī)構(gòu)或分行以上機(jī)構(gòu)且正式營業(yè)１年以上，經(jīng)營狀況和風(fēng)險(xiǎn)管理狀況良好；

（二）擬設(shè)地已設(shè)立機(jī)構(gòu)具有較強(qiáng)的內(nèi)部控制能力，最近１年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（三）具有撥付營運(yùn)資金的能力；

（四）已建立對高級管理人員考核、監(jiān)督、授權(quán)和調(diào)整的制度和機(jī)制，并有足夠的專業(yè)經(jīng)營管理人才；

（五）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十七條 擬設(shè)立支行的中資商業(yè)銀行分行、視同分行管理的機(jī)構(gòu)或城市商業(yè)銀行總行應(yīng)在支行籌建3日前向開業(yè)決定機(jī)關(guān)提交籌建報(bào)告，開始籌建工作。

    第二十八條 擬設(shè)立支行的中資商業(yè)銀行分行、視同分行管理的機(jī)構(gòu)或城市商業(yè)銀行總行應(yīng)在提交籌建報(bào)告之日起9個(gè)月內(nèi)完成籌建工作，并向開業(yè)決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)申請。

申請人逾期未提交開業(yè)申請的，應(yīng)及時(shí)向擬設(shè)地地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第二十九條 支行的開業(yè)申請由擬設(shè)地地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。受理機(jī)關(guān)自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

支行開業(yè)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）營運(yùn)資金到位；

（二）有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（三）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。

第三十條 支行應(yīng)當(dāng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并按規(guī)定領(lǐng)取金融許可證后，根據(jù)工商管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

支行應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向開業(yè)申請受理機(jī)關(guān)提出開業(yè)延期報(bào)告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個(gè)月。

支行未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

中資商業(yè)銀行設(shè)立專營機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)，參照中資商業(yè)銀行設(shè)立相應(yīng)分支機(jī)構(gòu)的行政許可條件和程序?qū)嵤��?/p>

第三十一條 中資商業(yè)銀行收購其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求，提足準(zhǔn)備金后具有營運(yùn)資金撥付能力；

（二）收購方授權(quán)執(zhí)行收購任務(wù)的分行經(jīng)營狀況良好，內(nèi)部控制健全有效，合法合規(guī)經(jīng)營；

（三）按照市場和自愿原則收購；

（四）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十二條 中資商業(yè)銀行收購其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)須經(jīng)收購和開業(yè)兩個(gè)階段。收購審批和開業(yè)核準(zhǔn)的程序同中資商業(yè)銀行設(shè)立分行或支行的籌建審批和開業(yè)核準(zhǔn)的程序。

第三節(jié) 投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)

第三十三條 中資商業(yè)銀行申請投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效；

（三）具有良好的并表管理能力；

（四）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（五）權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的50%（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（六）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

（七）最近2年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件，但為落實(shí)普惠金融政策等，投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的情形除外；

（八）最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

（九）監(jiān)管評級良好；

（十）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十四條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自受理之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

城市商業(yè)銀行申請投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)由申請人所在地省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。所在地省級派出機(jī)構(gòu)自受理之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

前款所指設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)事項(xiàng)，如需另經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)或省級派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立，或者需銀保監(jiān)會(huì)或省級派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行股東資格審核，則相關(guān)許可事項(xiàng)由銀保監(jiān)會(huì)或省級派出機(jī)構(gòu)在批準(zhǔn)設(shè)立或進(jìn)行股東資格審核時(shí)對中資商業(yè)銀行設(shè)立、參股和收購行為進(jìn)行合并審查并作出決定。

第四節(jié) 投資設(shè)立、參股、收購境外機(jī)構(gòu)

第三十五條 中資商業(yè)銀行申請投資設(shè)立、參股、收購境外機(jī)構(gòu)，申請人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)，內(nèi)部控制健全有效，業(yè)務(wù)條線管理和風(fēng)險(xiǎn)管控能力與境外業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)；

（二）具有清晰的海外發(fā)展戰(zhàn)略；

（三）具有良好的并表管理能力；

（四）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（五）權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的50％（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（六）最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

（七）申請前1年年末資產(chǎn)余額達(dá)到1000億元人民幣以上；

（八）具備與境外經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)的專業(yè)人才隊(duì)伍；

（九）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

本辦法所稱境外機(jī)構(gòu)是指中資商業(yè)銀行境外一級分行、全資附屬或控股金融機(jī)構(gòu)、代表機(jī)構(gòu)，以及境外一級分行、全資子公司跨國（境）設(shè)立的機(jī)構(gòu)。

第三十六條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請投資設(shè)立、參股、收購境外機(jī)構(gòu)由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自受理之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

城市商業(yè)銀行申請投資設(shè)立、參股、收購境外機(jī)構(gòu)由申請人所在地省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。所在地省級派出機(jī)構(gòu)自受理之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

 

第三章 機(jī)構(gòu)變更

第一節(jié) 法人機(jī)構(gòu)變更 

第三十七條 法人機(jī)構(gòu)變更包括：變更名稱，變更股權(quán)，變更注冊資本，修改章程，變更住所，變更組織形式，存續(xù)分立、新設(shè)分立、吸收合并、新設(shè)合并等。

第三十八條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)變更名稱由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定;城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)變更名稱由所在地省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。

第三十九條 中資商業(yè)銀行股權(quán)變更，其股東資格條件同第九至十三條規(guī)定的新設(shè)中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的發(fā)起人入股條件。

國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額5％以上股東的變更申請、境外金融機(jī)構(gòu)投資入股申請由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。

城市商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額5％以上股東的變更申請、境外金融機(jī)構(gòu)投資入股申請由所在地省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。

國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額1％以上、5％以下的股東，應(yīng)當(dāng)在股權(quán)轉(zhuǎn)讓后10日內(nèi)向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)告。

城市商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額1％以上、5％以下的股東，應(yīng)當(dāng)在股權(quán)轉(zhuǎn)讓后10日內(nèi)向所在地省級派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

投資人入股中資商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，完整、真實(shí)地披露其關(guān)聯(lián)關(guān)系。

第四十條 中資商業(yè)銀行變更注冊資本，其股東資格應(yīng)當(dāng)符合本辦法第九條至第十三條規(guī)定的條件。國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行變更注冊資本，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行變更注冊資本，由所在地省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。

中資商業(yè)銀行通過配股或募集新股份方式變更注冊資本的，在變更注冊資本前，還應(yīng)當(dāng)經(jīng)過配股或募集新股份方案審批。方案審批的受理、審查和決定程序同前款規(guī)定。

第四十一條 中資商業(yè)銀行公開募集股份和上市交易股份的，應(yīng)當(dāng)符合國務(wù)院及中國證監(jiān)會(huì)有關(guān)的規(guī)定條件。向中國證監(jiān)會(huì)申請之前，應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會(huì)申請并獲得批準(zhǔn)。

國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行公開募集股份和上市交易股份的，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行發(fā)行股份和上市，由所在地省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。

第四十二條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行修改章程，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行修改章程，由所在地省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。

中資商業(yè)銀行變更名稱、住所、股權(quán)、注冊資本或業(yè)務(wù)范圍的，應(yīng)當(dāng)在決定機(jī)關(guān)作出批準(zhǔn)決定6個(gè)月內(nèi)修改章程相應(yīng)條款并報(bào)告決定機(jī)關(guān)。

第四十三條 中資商業(yè)銀行變更住所，應(yīng)當(dāng)有與業(yè)務(wù)發(fā)展相符合的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。

國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行變更住所，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行變更住所，由所在地省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。

第四十四條 中資商業(yè)銀行因行政區(qū)劃調(diào)整等原因?qū)е碌男姓�區(qū)劃、街道、門牌號等發(fā)生變化而實(shí)際位置未變化的，不需進(jìn)行變更住所的申請，但應(yīng)當(dāng)于變更后15日內(nèi)報(bào)告為其頒發(fā)金融許可證的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，并重新?lián)Q領(lǐng)金融許可證。

中資商業(yè)銀行因房屋維修、增擴(kuò)建等原因臨時(shí)變更住所6個(gè)月以內(nèi)的，不需進(jìn)行變更住所申請，但應(yīng)當(dāng)在原住所、臨時(shí)住所公告，并提前10日向?yàn)槠漕C發(fā)金融許可證的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。臨時(shí)住所應(yīng)當(dāng)符合公安、消防部門的相關(guān)要求。中資商業(yè)銀行回遷原住所，應(yīng)當(dāng)提前10日將公安部門對回遷住所出具的安全合格證明及有關(guān)消防證明文件等材料抄報(bào)為其頒發(fā)金融許可證的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，并予以公告。

第四十五條 中資商業(yè)銀行變更組織形式，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及其他法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行變更組織形式，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行變更組織形式，由所在地省級派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會(huì)審查并決定。

第四十六條 中資商業(yè)銀行分立，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及其他法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行分立，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行分立由所在地省級派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會(huì)審查并決定。

存續(xù)分立的，在分立公告期限屆滿后，存續(xù)方應(yīng)當(dāng)按照變更事項(xiàng)的條件和程序通過行政許可；新設(shè)方應(yīng)當(dāng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可。

新設(shè)分立的，在分立公告期限屆滿后，新設(shè)方應(yīng)當(dāng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可；原法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。

第四十七條 中資商業(yè)銀行合并，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及其他法律、法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

合并一方為國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行的，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定；其他合并由所在地省級派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會(huì)審查并決定。

吸收合并的，在合并公告期限屆滿后，吸收合并方應(yīng)當(dāng)按照變更事項(xiàng)的條件和程序通過行政許可；被吸收合并方應(yīng)當(dāng)按照法人機(jī)構(gòu)終止的條件和程序通過行政許可。被吸收合并方改建為分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)按照分支機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可。

新設(shè)合并的，在合并公告期限屆滿后，新設(shè)方應(yīng)當(dāng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可；原法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。

第四十八條 本節(jié)變更事項(xiàng)，由下級監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、報(bào)上級監(jiān)管機(jī)關(guān)決定的，自上級監(jiān)管機(jī)關(guān)收到完整申請材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定；由同一監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第二節(jié) 境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)變更

第四十九條 中資商業(yè)銀行境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)變更包括變更名稱、機(jī)構(gòu)升格等。

第五十條 省級派出機(jī)構(gòu)所在城市的中資商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)變更名稱由省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定；地市級派出機(jī)構(gòu)所在地中資商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)變更名稱由地市級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。

第五十一條 中資商業(yè)銀行支行升格為分行或者二級分行升格為一級分行，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）總行內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理健全有效；

（二）總行撥付營運(yùn)資金到位；

（三）擬升格支行內(nèi)部控制健全有效，最近2年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（四）擬升格支行有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（五）擬升格支行連續(xù)2年盈利；

（六）有與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度；

（七）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（八）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技部門，具有必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障本級信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

（九）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)升格為一級分行的，由其總行向升格后機(jī)構(gòu)所在地省級派出機(jī)構(gòu)提出申請，省級派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會(huì)審查并決定。

國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)升格為二級分行，城市商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)升格為分行的，由其總行或一級分行向升格后機(jī)構(gòu)所在地省級派出機(jī)構(gòu)提出申請，省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。

第五十二條 支行以下機(jī)構(gòu)升格為支行的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）擬升格機(jī)構(gòu)經(jīng)營情況良好；

（二）擬升格機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制健全有效，最近2年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（三）擬升格機(jī)構(gòu)有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（四）擬升格機(jī)構(gòu)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（五）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

中資商業(yè)銀行支行以下機(jī)構(gòu)升格為支行的申請人應(yīng)當(dāng)是商業(yè)銀行分行或總行。省級派出機(jī)構(gòu)所在城市支行以下機(jī)構(gòu)升格為支行的申請，由省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定；地市級派出機(jī)構(gòu)所在地支行以下機(jī)構(gòu)升格為支行的申請，由地市級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。

第五十三條 本節(jié)變更事項(xiàng)，由下級監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、報(bào)上級監(jiān)管機(jī)關(guān)決定的，自上級監(jiān)管機(jī)關(guān)收到完整申請材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定；由同一監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第三節(jié) 境外機(jī)構(gòu)變更

第五十四條 中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)升格、變更營運(yùn)資金或注冊資本、變更名稱、重大投資事項(xiàng)、變更股權(quán)、分立、合并以及銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他事項(xiàng)，須經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)許可。

前款所稱重大投資事項(xiàng)，指中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)擬從事的投資額為1億元人民幣以上或者投資額占其注冊資本或營運(yùn)資金5％以上的股權(quán)投資事項(xiàng)。

第五十五條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會(huì)申請，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

城市商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)由城市商業(yè)銀行總行向總行所在地省級派出機(jī)構(gòu)申請，由省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。省級派出機(jī)構(gòu)自受理之日起３個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

 

第四章 機(jī)構(gòu)終止

第一節(jié) 法人機(jī)構(gòu)終止

第五十六條 中資商業(yè)銀行有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)申請解散：

（一）章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者出現(xiàn)章程規(guī)定的其他應(yīng)當(dāng)解散的情形；

（二）股東大會(huì)決議解散；

（三）因分立、合并需要解散。

第五十七條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行解散由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

城市商業(yè)銀行解散由所在地省級派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會(huì)審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自收到完整申請材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第五十八條 中資商業(yè)銀行因分立、合并出現(xiàn)解散情形的，與分立、合并一并進(jìn)行審批。

第五十九條 中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，在向法院申請破產(chǎn)前，應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會(huì)申請并獲得批準(zhǔn)：

（一）不能支付到期債務(wù)，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請破產(chǎn)；

（二）因解散而清算，清算組發(fā)現(xiàn)該機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)，應(yīng)當(dāng)申請破產(chǎn)。

申請國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行破產(chǎn)的，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

申請城市商業(yè)銀行破產(chǎn)的，由所在地省級派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會(huì)審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自收到完整申請材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第二節(jié) 分支機(jī)構(gòu)終止

第六十條 中資商業(yè)銀行境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)的（被依法撤銷除外），應(yīng)當(dāng)提出終止?fàn)I業(yè)申請。

第六十一條 中資商業(yè)銀行境內(nèi)一級分行終止?fàn)I業(yè)申請由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定，銀保監(jiān)會(huì)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。二級分行終止?fàn)I業(yè)申請由所在地省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。所在地省級派出機(jī)構(gòu)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

中資商業(yè)銀行境內(nèi)支行及以下分支機(jī)構(gòu)的終止?fàn)I業(yè)申請，由所在地地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定，自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)的終止?fàn)I業(yè)申請，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

城市商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)的終止?fàn)I業(yè)申請，由城市商業(yè)銀行總行所在地省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。省級派出機(jī)構(gòu)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

 

第五章 調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種

第一節(jié) 開辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種

第六十二條 中資商業(yè)銀行申請開辦除結(jié)匯、售匯以外的外匯業(yè)務(wù)或增加外匯業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（二）依法合規(guī)經(jīng)營，內(nèi)控制度健全有效，經(jīng)營狀況良好；

（三）有與申報(bào)外匯業(yè)務(wù)相應(yīng)的外匯營運(yùn)資金和合格的外匯業(yè)務(wù)從業(yè)人員；

（四）有符合開展外匯業(yè)務(wù)要求的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施；

（五）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第六十三條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦除結(jié)匯、售匯以外的外匯業(yè)務(wù)或增加外匯業(yè)務(wù)品種，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

城市商業(yè)銀行申請開辦外匯業(yè)務(wù)或增加外匯業(yè)務(wù)品種，由機(jī)構(gòu)所在地地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定。省級派出機(jī)構(gòu)自收到完整申請材料或直接受理之日起３個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第二節(jié) 募集發(fā)行債務(wù)、資本補(bǔ)充工具

第六十四條 中資商業(yè)銀行募集次級定期債務(wù)、發(fā)行次級債券、混合資本債、金融債及依法須經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)許可的其他債務(wù)、資本補(bǔ)充工具，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（三）貸款風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果真實(shí)準(zhǔn)確；

（四）撥備覆蓋率達(dá)標(biāo)，貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；

（五）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第六十五條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請募集次級定期債務(wù)、申請發(fā)行次級債券、混合資本債或金融債及其他債務(wù)、資本補(bǔ)充工具，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

城市商業(yè)銀行申請募集次級定期債務(wù)、申請發(fā)行次級債券、混合資本債或金融債及其他債務(wù)、資本補(bǔ)充工具，由所在地省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。所在地省級派出機(jī)構(gòu)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第三節(jié) 開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)

第六十六條 中資商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的資格分為以下兩類：

（一）基礎(chǔ)類資格：只能從事套期保值類衍生產(chǎn)品交易；

（二）普通類資格：除基礎(chǔ)類資格可以從事的衍生產(chǎn)品交易之外，還可以從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易。

第六十七條 中資商業(yè)銀行申請開辦基礎(chǔ)類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）具有健全的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制制度；

（二）具有接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓(xùn)半年以上、從事衍生產(chǎn)品或相關(guān)交易2年以上的交易人員至少2名，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少1名，風(fēng)險(xiǎn)模型研究人員或風(fēng)險(xiǎn)分析人員至少1名，熟悉套期會(huì)計(jì)操作程序和制度規(guī)范的人員至少1名，以上人員均需專崗專人，相互不得兼任，且無不良記錄；

（三）有適當(dāng)?shù)慕灰讏鏊�和設(shè)備；

（四）具有處理法律事務(wù)和負(fù)責(zé)內(nèi)控合規(guī)檢查的專業(yè)部門及相關(guān)專業(yè)人員；

（五）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（六）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第六十八條 中資商業(yè)銀行申請開辦普通類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，除符合本辦法第六十七條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）完善的衍生產(chǎn)品交易前、中、后臺自動(dòng)聯(lián)接的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)；

（二）衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當(dāng)具備5年以上直接參與衍生產(chǎn)品交易活動(dòng)或風(fēng)險(xiǎn)管理的資歷，且無不良記錄；

（三）嚴(yán)格的業(yè)務(wù)分離制度，確保套期保值類業(yè)務(wù)與非套期保值類業(yè)務(wù)的市場信息、風(fēng)險(xiǎn)管理、損益核算有效隔離；

（四）完善的市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)管理框架；

（五）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第六十九條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

城市商業(yè)銀行申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，由所在地省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。所在地省級派出機(jī)構(gòu)自受理之日起３個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第四節(jié) 開辦信用卡業(yè)務(wù)

第七十條 中資商業(yè)銀行申請開辦信用卡業(yè)務(wù)分為申請發(fā)卡業(yè)務(wù)和申請收單業(yè)務(wù)。申請人應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）公司治理良好，主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理和問責(zé)機(jī)制健全有效；

（二）信譽(yù)良好，具有完善、有效的內(nèi)控機(jī)制和案件防控體系，最近3年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（三）具備符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員。高級管理人員中具有信用卡業(yè)務(wù)專業(yè)知識和管理經(jīng)驗(yàn)的人員至少1人，具備開展信用卡業(yè)務(wù)必須的技術(shù)人員和管理人員，并全面實(shí)施分級授權(quán)管理；

（四）具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、相關(guān)設(shè)施和必備的信息技術(shù)資源；

（五）已在境內(nèi)建立符合法律法規(guī)和業(yè)務(wù)管理要求的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，具有保障相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息安全和運(yùn)行質(zhì)量的技術(shù)能力；

（六）開辦外幣信用卡業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)具有經(jīng)國務(wù)院外匯管理部門批準(zhǔn)的結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)資格；

（七）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第七十一條 中資商業(yè)銀行申請開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)除應(yīng)當(dāng)具備本辦法第七十條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)，最近3年個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)良好，銀行卡業(yè)務(wù)運(yùn)行情況良好，身份證件驗(yàn)證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好；

（二）具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)，在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機(jī)、信用卡業(yè)務(wù)申請管理系統(tǒng)、信用評估管理系統(tǒng)、信用卡賬戶管理系統(tǒng)、信用卡交易授權(quán)系統(tǒng)、信用卡交易監(jiān)測和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、信用卡客戶服務(wù)中心系統(tǒng)、催收業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)等專業(yè)化運(yùn)營基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)設(shè)施通過了必要的安全監(jiān)測和業(yè)務(wù)測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性；

（三）符合中資商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高總體業(yè)務(wù)競爭能力，能夠根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際情況持續(xù)開展業(yè)務(wù)成本計(jì)量、業(yè)務(wù)規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。

第七十二條 中資商業(yè)銀行申請開辦信用卡收單業(yè)務(wù)除應(yīng)當(dāng)具備本辦法第七十條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，最近3年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定，身份證件驗(yàn)證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)連接和使用情況良好；

（二）具備辦理收單業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)支持，在境內(nèi)建有收單業(yè)務(wù)主機(jī)、特約商戶申請管理系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)、收單交易監(jiān)測和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、交易授權(quán)系統(tǒng)等專業(yè)化運(yùn)營基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)設(shè)施通過了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性；

（三）符合中資商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高業(yè)務(wù)競爭能力，能夠根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際情況持續(xù)開展業(yè)務(wù)成本計(jì)量、業(yè)務(wù)規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。

第七十三條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行、申請開辦信用卡業(yè)務(wù)，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

城市商業(yè)銀行申請開辦信用卡業(yè)務(wù)，由所在地省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。所在地省級派出機(jī)構(gòu)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第五節(jié) 開辦離岸銀行業(yè)務(wù)

第七十四條 中資商業(yè)銀行申請開辦離岸銀行業(yè)務(wù)或增加業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（二）風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控制度健全有效；

（三）達(dá)到規(guī)定的外匯資產(chǎn)規(guī)模，且外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營業(yè)績良好；

（四）外匯從業(yè)人員符合開展離岸銀行業(yè)務(wù)要求，且在以往經(jīng)營活動(dòng)中無不良記錄，其中主管人員應(yīng)當(dāng)從事外匯業(yè)務(wù)5年以上，其他從業(yè)人員中至少50％應(yīng)當(dāng)從事外匯業(yè)務(wù)3年以上；

（五）有符合離岸銀行業(yè)務(wù)開展要求的場所和設(shè)施；

（六）最近3年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（七）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第七十五條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦離岸銀行業(yè)務(wù)或增加業(yè)務(wù)品種，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

城市商業(yè)銀行申請開辦離岸銀行業(yè)務(wù)或增加業(yè)務(wù)品種，由所在地省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。所在地省級派出機(jī)構(gòu)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第六節(jié) 申請開辦其他業(yè)務(wù)

第七十六條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)明確規(guī)定的其他業(yè)務(wù)和品種的，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

城市商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)明確規(guī)定的其他業(yè)務(wù)和品種的，由機(jī)構(gòu)所在地地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定。省級派出機(jī)構(gòu)自收到完整申請材料或直接受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第七十七條 中資商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）公司治理良好，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部制度、風(fēng)險(xiǎn)管理和問責(zé)機(jī)制健全有效；

（二）與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突；

（三）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（四）符合本行戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向；

（五）經(jīng)董事會(huì)同意并出具書面意見；

（六）具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實(shí)施分級授權(quán)管理；

（七）具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施；

（八）具有開展該項(xiàng)業(yè)務(wù)的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

（九）最近3年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（十）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦本條所述業(yè)務(wù)和品種的，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

城市商業(yè)銀行申請開辦本條所述業(yè)務(wù)和品種的，由機(jī)構(gòu)所在地省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。省級派出機(jī)構(gòu)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

 

第六章 董事和高級管理人員任職資格許可

第一節(jié) 任職資格條件

第七十八條 中資商業(yè)銀行董事長、副董事長、獨(dú)立董事、其他董事會(huì)成員以及董事會(huì)秘書，須經(jīng)任職資格許可。

中資商業(yè)銀行行長、副行長、行長助理、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、總審計(jì)師、總會(huì)計(jì)師、首席信息官以及同職級高級管理人員，內(nèi)審部門、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人，總行營業(yè)部總經(jīng)理（主任）、副總經(jīng)理（副主任）、總經(jīng)理助理，分行行長、副行長、行長助理，分行級專營機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理，分行營業(yè)部負(fù)責(zé)人，管理型支行行長、專營機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人等高級管理人員，須經(jīng)任職資格許可。

中資商業(yè)銀行從境內(nèi)聘請的中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)董事長、副董事長、行長（總經(jīng)理）、副行長（副總經(jīng)理）、首席代表，須經(jīng)任職資格許可。

其他雖未擔(dān)任上述職務(wù)，但實(shí)際履行本條前三款所列董事和高級管理人員職責(zé)的人員，總行及分支機(jī)構(gòu)管理層中對該機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理、風(fēng)險(xiǎn)控制有決策權(quán)或重要影響力的人員，須經(jīng)任職資格許可。

第七十九條 申請中資商業(yè)銀行董事和高級管理人員任職資格，擬任人應(yīng)當(dāng)符合以下基本條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）具有良好的守法合規(guī)記錄；

（三）具有良好的品行、聲譽(yù)；

（四）具有擔(dān)任擬任職務(wù)所需的相關(guān)知識、經(jīng)驗(yàn)及能力；

（五）具有良好的經(jīng)濟(jì)、金融從業(yè)記錄；

（六）個(gè)人及家庭財(cái)務(wù)穩(wěn)��；

（七）具有擔(dān)任擬任職務(wù)所需的獨(dú)立性；

（八）履行對金融機(jī)構(gòu)的忠實(shí)與勤勉義務(wù)。

第八十條 擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第七十九條第（二）項(xiàng)、第（三）項(xiàng)、第（五）項(xiàng)規(guī)定的條件，不得擔(dān)任中資商業(yè)銀行董事和高級管理人員：

（一）有故意或重大過失犯罪記錄的；

（二）有違反社會(huì)公德的不良行為，造成惡劣影響的；

（三）對曾任職機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營活動(dòng)或重大損失負(fù)有個(gè)人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的；

（四）擔(dān)任或曾任被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營業(yè)執(zhí)照的機(jī)構(gòu)的董事或高級管理人員的，但能夠證明本人對曾任職機(jī)構(gòu)被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營業(yè)執(zhí)照不負(fù)有個(gè)人責(zé)任的除外；

（五）因違反職業(yè)道德、操守或者工作嚴(yán)重失職，造成重大損失或惡劣影響的；

（六）指使、參與所任職機(jī)構(gòu)不配合依法監(jiān)管或案件查處的；

（七）被取消終身的董事和高級管理人員任職資格，或受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)或其他金融管理部門處罰累計(jì)達(dá)到2次以上的；

（八）不具備本辦法規(guī)定的任職資格條件，采取不正當(dāng)手段以獲得任職資格核準(zhǔn)的。

第八十一條 擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第七十九條第（六）項(xiàng)、第（七）項(xiàng)規(guī)定的條件，不得擔(dān)任中資商業(yè)銀行董事和高級管理人員：

（一）截至申請任職資格時(shí)，本人或其配偶仍有數(shù)額較大的逾期債務(wù)未能償還，包括但不限于在該金融機(jī)構(gòu)的逾期貸款；

（二）本人及其近親屬合并持有該金融機(jī)構(gòu)5％以上股份，且從該金融機(jī)構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值；

（三）本人及其所控股的股東單位合并持有該金融機(jī)構(gòu)5％以上股份，且從該金融機(jī)構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值；

（四）本人或其配偶在持有該金融機(jī)構(gòu)5％以上股份的股東單位任職，且該股東單位從該金融機(jī)構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值，但能夠證明授信與本人及其配偶沒有關(guān)系的除外；

（五）存在其他所任職務(wù)與其在該金融機(jī)構(gòu)擬任、現(xiàn)任職務(wù)有明顯利益沖突，或明顯分散其在該金融機(jī)構(gòu)履職時(shí)間和精力的情形。

第八十二條 申請中資商業(yè)銀行董事任職資格，擬任人除應(yīng)當(dāng)符合本辦法第七十九條規(guī)定條件外，還應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）5年以上的法律、經(jīng)濟(jì)、金融、財(cái)務(wù)或其他有利于履行董事職責(zé)的工作經(jīng)歷；

（二）能夠運(yùn)用金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表判斷金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)狀況；

（三）了解擬任職機(jī)構(gòu)的公司治理結(jié)構(gòu)、公司章程和董事會(huì)職責(zé)。

申請中資商業(yè)銀行獨(dú)立董事任職資格，擬任人還應(yīng)當(dāng)是法律、經(jīng)濟(jì)、金融或財(cái)會(huì)方面的專家，并符合相關(guān)法規(guī)規(guī)定。

第八十三條 除不得存在第八十條、第八十一條所列情形外，中資商業(yè)銀行擬任獨(dú)立董事還不得存在下列情形：

（一）本人及其近親屬合并持有該金融機(jī)構(gòu)1％以上股份或股權(quán)；

（二）本人或其近親屬在持有該金融機(jī)構(gòu)1％以上股份或股權(quán)的股東單位任職；

（三）本人或其近親屬在該金融機(jī)構(gòu)、該金融機(jī)構(gòu)控股或者實(shí)際控制的機(jī)構(gòu)任職；

（四）本人或其近親屬在不能按期償還該金融機(jī)構(gòu)貸款的機(jī)構(gòu)任職；

（五）本人或其近親屬任職的機(jī)構(gòu)與本人擬任職金融機(jī)構(gòu)之間存在因法律、會(huì)計(jì)、審計(jì)、管理咨詢、擔(dān)保合作等方面的業(yè)務(wù)聯(lián)系或債權(quán)債務(wù)等方面的利益關(guān)系，以致妨礙其履職獨(dú)立性的情形；

（六）本人或其近親屬可能被擬任職金融機(jī)構(gòu)大股東、高管層控制或施加重大影響，以致妨礙其履職獨(dú)立性的其他情形。

第八十四條 申請中資商業(yè)銀行董事長、副董事長和董事會(huì)秘書任職資格，擬任人除應(yīng)當(dāng)符合第七十九條、第八十二條規(guī)定條件外，還應(yīng)當(dāng)分別符合以下條件：

（一）擬任國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行董事長、副董事長，應(yīng)當(dāng)具有本科以上學(xué)歷，從事金融工作8年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作12年以上（其中從事金融工作5年以上）。擬任城市商業(yè)銀行董事長、副董事長，應(yīng)當(dāng)具有本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（二）擬任國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行董事會(huì)秘書的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）。擬任城市商業(yè)銀行董事會(huì)秘書的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（三）擬任中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)董事長、副董事長，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上），且能較熟練地運(yùn)用1門與所任職務(wù)相適應(yīng)的外語。

第八十五條 申請中資商業(yè)銀行各類高級管理人員任職資格，擬任人應(yīng)當(dāng)了解擬任職務(wù)的職責(zé)，熟悉擬任職機(jī)構(gòu)的管理框架、盈利模式，熟知擬任職機(jī)構(gòu)的內(nèi)控制度，具備與擬任職務(wù)相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

第八十六條 申請中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)當(dāng)符合第七十九條、第八十五條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）擬任國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行行長、副行長的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作8年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作12年以上（其中從事金融工作4年以上）；

（二）擬任城市商業(yè)銀行行長、副行長的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（三）擬任國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行行長助理（總經(jīng)理助理）的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；擬任城市商業(yè)銀行行長助理的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（四）擬任中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)行長（總經(jīng)理）、副行長（副總經(jīng)理）、代表處首席代表的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上），且能較熟練地運(yùn)用1門與所任職務(wù)相適應(yīng)的外語；

（五）擬任風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，并從事信貸或風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)工作6年以上；

（六）擬任合規(guī)總監(jiān)的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，并從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（七）擬任總審計(jì)師、內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，取得國家或國際認(rèn)可的審計(jì)專業(yè)技術(shù)高級職稱（或通過國家或國際認(rèn)可的會(huì)計(jì)、審計(jì)專業(yè)技術(shù)資格考試），并從事財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)或?qū)徲?jì)工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（八）擬任總會(huì)計(jì)師或財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，取得國家或國際認(rèn)可的會(huì)計(jì)專業(yè)技術(shù)高級職稱（或通過國家或國際認(rèn)可的會(huì)計(jì)專業(yè)技術(shù)資格考試），并從事財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)或?qū)徲?jì)工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（九）擬任首席信息官的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，并從事信息科技工作6年以上（其中任信息科技高級管理職務(wù)4年以上并從事金融工作2年以上）。

實(shí)際履行前述高級管理職務(wù)的人員，應(yīng)當(dāng)分別符合相應(yīng)條件。

第八十七條 申請中資商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)當(dāng)符合第七十九條、第八十五條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）擬任國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行一級分行（直屬分行）行長、副行長、行長助理，總行營業(yè)部總經(jīng)理（主任）、副總經(jīng)理（副主任）、總經(jīng)理助理，分行級專營機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上或從事經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（二）擬任國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行二級分行行長、副行長、行長助理的，應(yīng)當(dāng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作5年以上或從事經(jīng)濟(jì)工作9年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（三）擬任股份制商業(yè)銀行分行（異地直屬支行）行長、副行長、行長助理，總行營業(yè)部總經(jīng)理（主任）、副總經(jīng)理（副主任）、總經(jīng)理助理，分行級專營機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作5年以上或從事經(jīng)濟(jì)工作9年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（四）擬任城市商業(yè)銀行分行行長、副行長、行長助理，總行營業(yè)部總經(jīng)理（主任）、副總經(jīng)理（副主任）、總經(jīng)理助理，分行級專營機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上或從事經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（五）擬任中資商業(yè)銀行管理型支行行長或?qū)�營機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的，應(yīng)當(dāng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上或從事經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）。

第八十八條 擬任人未達(dá)到上述學(xué)歷要求，但取得國家教育行政主管部門認(rèn)可院校授予的學(xué)士以上學(xué)位的，視同達(dá)到相應(yīng)學(xué)歷要求。

第八十九條 擬任人未達(dá)到上述學(xué)歷要求，但取得注冊會(huì)計(jì)師、注冊審計(jì)師或與擬任職務(wù)相關(guān)的高級專業(yè)技術(shù)職務(wù)資格的，視同達(dá)到相應(yīng)學(xué)歷要求，其任職條件中金融工作年限要求應(yīng)當(dāng)增加4年。

第二節(jié) 任職資格許可程序

第九十條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)和總行營業(yè)部董事和高級管理人員的任職資格申請，由法人機(jī)構(gòu)向銀保監(jiān)會(huì)提交，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

第九十一條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行一級分行（直屬分行）、分行級專營機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格申請，由擬任人的上級任免機(jī)構(gòu)向擬任職機(jī)構(gòu)所在地省級派出機(jī)構(gòu)提交，由省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。省級派出機(jī)構(gòu)自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

第九十二條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行二級分行及以下機(jī)構(gòu)、城市商業(yè)銀行支行、分行級專營機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格申請，由擬任人的上級任免機(jī)構(gòu)向擬任職機(jī)構(gòu)所在地地市級派出機(jī)構(gòu)提交，由地市級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。地市級派出機(jī)構(gòu)自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

本條第一款擬任職機(jī)構(gòu)所在地未設(shè)地市級派出機(jī)構(gòu)的，由擬任人的上級任免機(jī)構(gòu)向擬任職機(jī)構(gòu)所在地省級派出機(jī)構(gòu)提交任職資格申請。由省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。

第九十三條 城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)、分行、分行級專營機(jī)構(gòu)董事和高級管理人員任職資格申請，由法人機(jī)構(gòu)向擬任職機(jī)構(gòu)所在地地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)提交，由其受理并初步審查，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定。省級派出機(jī)構(gòu)自收到完整申請材料或直接受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

第九十四條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行從境內(nèi)聘請的中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)董事長、副董事長、行長（總經(jīng)理）、副行長（副總經(jīng)理）的任職資格申請，由法人機(jī)構(gòu)向銀保監(jiān)會(huì)提交，銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

城市商業(yè)銀行從境內(nèi)聘請的中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)董事長、副董事長、行長（總經(jīng)理）、副行長（副總經(jīng)理）的任職資格申請，由法人機(jī)構(gòu)向其所在地省級派出機(jī)構(gòu)提交，省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。所在地省級派出機(jī)構(gòu)自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

第九十五條 擬任人曾任金融機(jī)構(gòu)董事長或高級管理人員的，申請人在提交任職資格申請材料時(shí)，還應(yīng)當(dāng)提交該擬任人的離任審計(jì)報(bào)告或經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)報(bào)告。

第九十六條 具有高管任職資格且未連續(xù)中斷任職1年以上的擬任人在同質(zhì)同類銀行間平級調(diào)動(dòng)職務(wù)（平級兼任）或改任（兼任）較低職務(wù)的，不需重新申請核準(zhǔn)任職資格。擬任人應(yīng)當(dāng)在任職后5日內(nèi)向銀保監(jiān)會(huì)或任職機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)備案。

第九十七條 中資商業(yè)銀行董事長、行長、分行行長、分行級專營機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、管理型支行行長、專營機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，中資商業(yè)銀行從境內(nèi)聘請的中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)董事長、行長（總經(jīng)理）、代表處首席代表的任職資格未獲核準(zhǔn)前，中資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定符合相應(yīng)任職資格條件的人員代為履職，并自指定之日起3日內(nèi)向負(fù)責(zé)任職資格審核的機(jī)關(guān)報(bào)告。代為履職的人員不符合任職資格條件的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以責(zé)令中資商業(yè)銀行限期調(diào)整代為履職的人員。

代為履職的時(shí)間不得超過6個(gè)月。中資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在6個(gè)月內(nèi)選聘具有任職資格的人員正式任職。

 

第七章 附則

第九十八條 機(jī)構(gòu)變更許可事項(xiàng)，中資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)自作出行政許可決定之日起6個(gè)月內(nèi)完成變更并向決定機(jī)關(guān)和當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。董事和高級管理人員任職資格許可事項(xiàng)，擬任人應(yīng)當(dāng)自作出行政許可決定之日起3個(gè)月內(nèi)到任并向決定機(jī)關(guān)和當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

未在前款規(guī)定期限內(nèi)完成變更或到任的，行政許可決定文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理行政許可注銷手續(xù)。

第九十九條 中資商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止事項(xiàng)，涉及工商、稅務(wù)登記變更等法定程序的，應(yīng)當(dāng)在完成相關(guān)變更手續(xù)后1個(gè)月內(nèi)向銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第一百條 政策性銀行的機(jī)構(gòu)許可、董事和高級管理人員任職資格許可的條件和程序，參照本辦法國有商業(yè)銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第一百零一條 中資商業(yè)銀行從境外聘請的中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)董事長、副董事長及其他高級管理人員不納入本辦法管理，中資商業(yè)銀行依照屬地監(jiān)管國家（地區(qū)）有關(guān)法律法規(guī)做好相關(guān)工作，人員任職后應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)告。

第一百零二條 本辦法所稱一級分行是指在商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的直接授權(quán)下開展工作，在機(jī)構(gòu)管理、業(yè)務(wù)管理、人員管理等日常經(jīng)營管理中直接或主要接受法人機(jī)構(gòu)指導(dǎo)或管轄并對其負(fù)責(zé)的分行；二級分行是指不直接接受商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)指導(dǎo)或授權(quán)開展工作，在機(jī)構(gòu)管理、業(yè)務(wù)管理、人員管理等日常經(jīng)營管理中直接或主要接受上級分行的指導(dǎo)或管轄并對其負(fù)責(zé)的分行。

第一百零三條 本辦法所稱管理型支行是指除了對自身以外，對其他支行或支行以下分支機(jī)構(gòu)在機(jī)構(gòu)管理、業(yè)務(wù)管理、人員管理等方面具有部分或全部管轄權(quán)的支行。

第一百零四條 本辦法中“以上”均含本數(shù)或本級。

第一百零五條 本辦法由銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第一百零六條 本辦法自公布之日起施行。

 

 

中國銀保監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法

 

（中國銀監(jiān)會(huì)令2015年第3號公布，根據(jù)2018年8月17日《中國銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于廢止和修改部分規(guī)章的決定》修正）

 

第一章 總 則

    第一條  為規(guī)范銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可行為，明確行政許可事項(xiàng)、條件、程序和期限，保護(hù)申請人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國行政許可法》等法律、行政法規(guī)及國務(wù)院有關(guān)決定，制定本辦法。

    第二條  本辦法所稱農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)包括：農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等。

    第三條  銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政許可實(shí)施程序規(guī)定》和本辦法，對農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行政許可。

    第四條  農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)以下事項(xiàng)須經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)行政許可：機(jī)構(gòu)設(shè)立，機(jī)構(gòu)變更，機(jī)構(gòu)終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事（理事）和高級管理人員任職資格，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務(wù)院決定的其他行政許可事項(xiàng)。

第五條  申請人應(yīng)當(dāng)按照《中國銀監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)申請材料目錄及格式要求》提交申請材料。

 

第二章 法人機(jī)構(gòu)設(shè)立

第一節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立

第六條  設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

    （一）有符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的章程；

    （二）在農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社基礎(chǔ)上組建；

    （三）注冊資本為實(shí)繳資本，最低限額為5000萬元人民幣；

    （四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

    （五）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

    （六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。

    第七條  設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行，還應(yīng)符合其他審慎性條件，至少包括：

    （一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

    （二）具有清晰的農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農(nóng)村金融商業(yè)模式；

    （三）具有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能有效控制各類風(fēng)險(xiǎn)；

    （四）具備有效的資本約束與資本補(bǔ)充機(jī)制；

    （五）具有科學(xué)有效的人力資源管理制度，擁有高素質(zhì)的專業(yè)人才；

    （六）建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

    （七）最近1年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

    （八）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

    （九）所有者權(quán)益大于等于股本（即經(jīng)過清產(chǎn)核資與整體資產(chǎn)評估，且考慮置換不良資產(chǎn)及歷年虧損掛賬等因素，擬組建機(jī)構(gòu)合并計(jì)算所有者權(quán)益剔除股本后大于或等于零）；

    （十）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

    第八條  設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)、境外銀行和銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。

    本辦法所稱境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。

    第九條  自然人作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：

    （一）具有完全民事行為能力的中國公民；

    （二）有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠信記錄，無犯罪記錄；

    （三）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

    （四）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

    第十條  單個(gè)自然人及其近親屬合計(jì)投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的2%。職工自然人合計(jì)投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的20%。

    第十一條  境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：

    （一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；

    （二）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式；

    （三）具有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機(jī)構(gòu)的貸款本金和利息；

    （四）具有較長的發(fā)展期和穩(wěn)定的經(jīng)營狀況；

    （五）具有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實(shí)力；

    （六）最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為；

    （七）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

    （八）年終分配后，凈資產(chǎn)不低于全部資產(chǎn)的30%（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

    （九）權(quán)益性投資余額不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額，合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑），國務(wù)院規(guī)定的投資公司和持股公司除外；

    （十）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

    （十一）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

    第十二條  單個(gè)境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的10%。并購重組高風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)村信用社組建農(nóng)村商業(yè)銀行的，單個(gè)境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)投資入股比例一般不超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的20%，因特殊原因持股比例超過20%的，待農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營管理進(jìn)入良性狀態(tài)后，其持股比例應(yīng)有計(jì)劃地逐步減持至20%。

    第十三條  境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：

    （一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

    （二）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

    （三）最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

    （四）社會(huì)聲譽(yù)良好，最近2年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

    （五）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

    （六）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

    第十四條  單個(gè)境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的10%。

    第十五條  境外銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者，應(yīng)符合以下條件：

（一）最近1年年末總資產(chǎn)不得低于《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》有關(guān)要求；

（二）銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的國際評級機(jī)構(gòu)最近2年對其長期信用評級為良好；

    （三）最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

    （四）商業(yè)銀行資本充足率應(yīng)達(dá)到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于10.5%；

    （五）內(nèi)部控制健全有效；

    （六）具有有效的反洗錢制度；

    （七）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

    （八）所在國家（地區(qū)）經(jīng)濟(jì)狀況良好；

    （九）注冊地金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；

    （十）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

    境外銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)遵循長期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務(wù)合作、競爭回避的原則。

    第十六條  境外銀行投資入股的農(nóng)村商業(yè)銀行，按照農(nóng)村商業(yè)銀行的有關(guān)規(guī)定實(shí)施監(jiān)督管理。境外銀行還應(yīng)遵守國家關(guān)于外國投資者在中國境內(nèi)投資的有關(guān)規(guī)定。

    第十七條  農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

    設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)成立籌建工作小組，農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)起人應(yīng)委托籌建工作小組作為申請人。

    第十八條  單一縣（市、區(qū)）農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社組建農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建申請，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定。省級派出機(jī)構(gòu)自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

    除單一縣（市、區(qū)）機(jī)構(gòu)組建農(nóng)村商業(yè)銀行外，其他組建農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建申請，由省級派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會(huì)審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自收到完整申請材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

    第十九條  農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建工作的，申請人應(yīng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交籌建延期報(bào)告�；I建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個(gè)月。

    申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

    第二十條  農(nóng)村商業(yè)銀行的開業(yè)申請，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定。省級派出機(jī)構(gòu)自收到完整申請材料或受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。

    第二十一條  農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)在收到開業(yè)批準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

    農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期報(bào)告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個(gè)月。

    農(nóng)村商業(yè)銀行未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第二節(jié) 農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立

    第二十二條  設(shè)立農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)符合以下條件：

    （一）有符合銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的章程；

    （二）在農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社基礎(chǔ)上以新設(shè)合并方式發(fā)起設(shè)立；

    （三）注冊資本為實(shí)繳資本，最低限額為300萬元人民幣；

    （四）股權(quán)設(shè)置合理，符合法人治理要求；

    （五）有符合任職資格條件的理事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

    （六）有健全的組織機(jī)構(gòu)、管理制度和風(fēng)險(xiǎn)管理體系；

    （七）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

    （八）建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

    （九）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

    第二十三條  設(shè)立農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)、境外銀行和銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。

    發(fā)起人應(yīng)分別符合本辦法第九條、第十條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條和第十六條的規(guī)定。

    第二十四條  農(nóng)村信用合作聯(lián)社的籌建申請，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定。省級派出機(jī)構(gòu)自收到完整申請材料或受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

    農(nóng)村信用合作聯(lián)社的開業(yè)申請，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。地市級派出機(jī)構(gòu)或省級派出機(jī)構(gòu)自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。

    籌建和開業(yè)的申請人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。

    第二十五條  農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社按照《中華人民共和國公司法》組建農(nóng)村信用聯(lián)社，其行政許可條件、程序、事權(quán)劃分和時(shí)限按照農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三節(jié) 村鎮(zhèn)銀行設(shè)立

    第二十六條  設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)符合以下條件：

    （一）有符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的章程；

    （二）發(fā)起人應(yīng)符合規(guī)定的條件，且發(fā)起人中應(yīng)至少有1 家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；

    （三）注冊資本為實(shí)繳資本，在縣（區(qū)）域設(shè)立的，最低限額為300萬元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的，最低限額為100萬元人民幣；

（四）具有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

    （五）具有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

    （六）具有清晰的支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略；

    （七）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

    （八）建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

    （九）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

    第二十七條  設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)、境外銀行和銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。

    發(fā)起人應(yīng)分別符合本辦法第九條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條和第十五條的規(guī)定。

    境外銀行投資入股的村鎮(zhèn)銀行，按照村鎮(zhèn)銀行的有關(guān)規(guī)定實(shí)施監(jiān)督管理。境外銀行還應(yīng)遵守國家關(guān)于外國投資者在中國境內(nèi)投資的有關(guān)規(guī)定。

    第二十八條  村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人還應(yīng)符合以下條件：

    （一）須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；

    （二）上一年度監(jiān)管評級2級以上；

    （三）具有足夠的合格人才儲備；

    （四）具有充分的并表管理能力及信息科技建設(shè)和管理能力；

    （五）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

    第二十九條  村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的15%，單個(gè)自然人、非金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方投資入股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%。職工自然人合計(jì)投資入股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%。

    第三十條  村鎮(zhèn)銀行的籌建申請，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定。省級派出機(jī)構(gòu)自收到完整申請材料或受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

    村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。地市級派出機(jī)構(gòu)或省級派出機(jī)構(gòu)自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。

    籌建和開業(yè)的申請人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定�；I建一人有限責(zé)任公司村鎮(zhèn)銀行的，可由出資人作為申請人。

第四節(jié) 貸款公司設(shè)立

    第三十一條  在縣（市）及其以下地區(qū)設(shè)立貸款公司應(yīng)符合以下條件：

    （一）有符合銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的章程；

    （二）注冊資本為實(shí)繳資本，最低限額為50萬元人民幣；

    （三）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級管理人員；

    （四）有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員；

    （五）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

    （六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。

    第三十二條  設(shè)立貸款公司，還應(yīng)符合其他審慎性條件，至少包括：

    （一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

    （二）具有科學(xué)有效的人力資源管理制度和符合條件的專業(yè)人才；

    （三）具備有效的資本約束和補(bǔ)充機(jī)制。

    第三十三條  設(shè)立貸款公司，應(yīng)有符合以下條件的出資人：

（一）出資人為境內(nèi)外銀行；

（二）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

    （三）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

    （四）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

    第三十四條  貸款公司由單個(gè)境內(nèi)外銀行全額出資設(shè)立。

    第三十五條  貸款公司的籌建申請，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定。省級派出機(jī)構(gòu)自收到完整申請材料或受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

    貸款公司的開業(yè)申請，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。地市級派出機(jī)構(gòu)或省級派出機(jī)構(gòu)自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。

    籌建和開業(yè)的申請人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。貸款公司可由出資人作為申請人。

第五節(jié) 農(nóng)村資金互助社設(shè)立

    第三十六條  設(shè)立農(nóng)村資金互助社應(yīng)符合以下條件：

    （一）有符合銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的章程；

    （二）以發(fā)起方式設(shè)立且發(fā)起人不少于10人；

    （三）注冊資本為實(shí)繳資本，在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的，最低限額為30萬元人民幣；在行政村設(shè)立的，最低限額為10萬元人民幣；

    （四）有符合任職資格的理事、經(jīng)理和具備從業(yè)條件的工作人員；

    （五）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

    （六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

    （七）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

    第三十七條  設(shè)立農(nóng)村資金互助社應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村的農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)。

    第三十八條  農(nóng)民作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：

    （一）具有完全民事行為能力的中國公民；

    （二）戶口所在地或經(jīng)常居住地（本地有固定住所且居住滿3年）在農(nóng)村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內(nèi)；

    （三）有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠信記錄，無犯罪記錄；

    （四）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

    （五）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

    第三十九條  農(nóng)村小企業(yè)作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：

    （一）注冊地或主要營業(yè)場所在農(nóng)村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內(nèi)；

    （二）具有良好的信用記錄；

    （三）最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為；

    （四）上一會(huì)計(jì)年度盈利；

    （五）年終分配后凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的10%以上（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

    （六）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

    （七）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

    第四十條  單個(gè)農(nóng)民或單個(gè)農(nóng)村小企業(yè)向農(nóng)村資金互助社入股，其持股比例不得超過農(nóng)村資金互助社股金總額的10%。

    第四十一條  農(nóng)村資金互助社的籌建申請，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定。省級派出機(jī)構(gòu)自收到完整申請材料或受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

    農(nóng)村資金互助社的開業(yè)申請，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。地市級派出機(jī)構(gòu)或省級派出機(jī)構(gòu)自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。

    籌建和開業(yè)的申請人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。

第六節(jié) 投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)

    第四十二條  農(nóng)村商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，申請人應(yīng)符合第十三條有關(guān)規(guī)定；收購村鎮(zhèn)銀行，申請人應(yīng)符合第二十八條有關(guān)規(guī)定。農(nóng)村商業(yè)銀行收購境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（村鎮(zhèn)銀行除外）和投資設(shè)立、參股、收購其他境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)，申請人還應(yīng)符合以下條件：

    （一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

    （二）具有清晰的發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的金融商業(yè)模式；

    （三）具備對外投資實(shí)力和持續(xù)補(bǔ)充資本能力；

    （四）具有良好的并表管理能力；

    （五）監(jiān)管評級良好；

    （六）最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

    （七）權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的50%（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

    （八）風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效，具有良好的對外投資風(fēng)險(xiǎn)的識別、監(jiān)測、分析和控制能力；

    （九）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

    （十）最近2年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

    （十一）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

    第四十三條  農(nóng)村商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。

決定機(jī)關(guān)自收到完整申請材料或受理之日起6 個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

 

第三章 分支機(jī)構(gòu)設(shè)立

第一節(jié) 分行、專營機(jī)構(gòu)設(shè)立

    第四十四條  農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立分行，申請人應(yīng)符合以下條件：

    （一）具有清晰的農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農(nóng)村金融商業(yè)模式；

    （二）農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立滿2年以上；

    （三）注冊資本不低于10億元人民幣；

    （四）監(jiān)管評級良好；

    （五）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

    （六）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求，其中不良貸款率低于3%，資本充足率不低于12%；

   （七）具有撥付營運(yùn)資金的能力；

   （八）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

   （九）最近2年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

   （十）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

    第四十五條  農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立信用卡中心、“三農(nóng)”（小企業(yè)）信貸中心、私人銀行部、票據(jù)中心、資金營運(yùn)中心等專營機(jī)構(gòu)，申請人除應(yīng)符合第四十四條有關(guān)規(guī)定外，還應(yīng)符合以下條件：

    （一）專營業(yè)務(wù)經(jīng)營體制改革符合該項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展方向，并進(jìn)行了詳細(xì)的可行性研究論證；

    （二）專營業(yè)務(wù)經(jīng)營體制改革符合其總行的總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高整體競爭能力；

    （三）開辦專營業(yè)務(wù)2年以上，有經(jīng)營專營業(yè)務(wù)的管理團(tuán)隊(duì)和專業(yè)技術(shù)人員；

    （四）專營業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量、服務(wù)等指標(biāo)達(dá)到良好水平，專營業(yè)務(wù)的成本控制水平較高，具有較好的盈利前景；

    （五）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

    第四十六條  農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營機(jī)構(gòu)的籌建申請由其法人機(jī)構(gòu)向擬設(shè)地地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)提交，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定。決定機(jī)關(guān)自收到完整申請材料或受理之日起4 個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

    第四十七條  農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營機(jī)構(gòu)的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建工作的，申請人應(yīng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交籌建延期報(bào)告。籌建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個(gè)月。

    申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交分行、專營機(jī)構(gòu)開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

    第四十八條  農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營機(jī)構(gòu)的開業(yè)申請由擬設(shè)地地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。決定機(jī)關(guān)自收到完整申請材料或受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。

    農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營機(jī)構(gòu)開業(yè)應(yīng)符合以下條件：

    （一）營運(yùn)資金到位；

    （二）具有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

    （三）具有與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度；

    （四）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

    （五）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技部門，具有必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障本級信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施。

第二節(jié) 支行設(shè)立

    第四十九條  農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行在注冊地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行，申請人除符合第四十四條（一）、（五）、（七）、（八）項(xiàng)規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合以下條件：

    （一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

    （二）最近1年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

    （三）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

    農(nóng)村商業(yè)銀行在注冊地轄區(qū)外設(shè)立支行，申請人除符合第四十四條（一）、（五）、（七）、（八）、（九）項(xiàng)規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合以下條件：

    （一）農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立滿1年以上；

    （二）監(jiān)管評級良好；

    （三）注冊資本不低于5億元人民幣；

    （四）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

    （五）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

    第五十條  村鎮(zhèn)銀行設(shè)立6個(gè)月以上，公司治理良好，主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求的，其法人機(jī)構(gòu)可根據(jù)當(dāng)?shù)亟鹑诜��?wù)需求申請?jiān)谧�冊地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行。

    第五十一條  農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行，其籌建方案由法人機(jī)構(gòu)事后報(bào)告開業(yè)決定機(jī)關(guān)。

    農(nóng)村商業(yè)銀行在注冊地轄區(qū)外的支行籌建申請，由擬設(shè)地地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定。省級派出機(jī)構(gòu)自收到完整申請材料或受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定�；I建的期限適用于本辦法第四十七條的規(guī)定。

    第五十二條  農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊地轄區(qū)內(nèi)的支行開業(yè)申請由法人機(jī)構(gòu)提交，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。農(nóng)村商業(yè)銀行在注冊地轄區(qū)外的支行開業(yè)申請由擬設(shè)地地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。地市級派出機(jī)構(gòu)或省級派出機(jī)構(gòu)自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。

    支行開業(yè)應(yīng)符合以下條件：

    （一）營運(yùn)資金到位；

    （二）具有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

    （三）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。

    第五十三條  農(nóng)村商業(yè)銀行分行在分行所在地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行，其行政許可條件、程序、事權(quán)劃分和時(shí)限按照農(nóng)村商業(yè)銀行在注冊地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三節(jié) 分理處、信用社、分社、分公司設(shè)立

    第五十四條  農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行設(shè)立分理處，農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社設(shè)立信用社、分社，貸款公司設(shè)立分公司，申請人除應(yīng)符合第四十四條（七）、（八）項(xiàng)規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合以下條件：

    （一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

    （二）有熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

    （三）最近1年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

    （四）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

    第五十五條  農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行設(shè)立分理處，農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社設(shè)立信用社、分社，貸款公司設(shè)立分公司，其籌建方案由法人機(jī)構(gòu)事后報(bào)告開業(yè)決定機(jī)關(guān)。

    開業(yè)申請由法人機(jī)構(gòu)提交，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。地市級派出機(jī)構(gòu)或省級派出機(jī)構(gòu)自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。

    第五十六條  分支機(jī)構(gòu)開業(yè)許可事項(xiàng)，申請人應(yīng)在收到開業(yè)批準(zhǔn)文件并按規(guī)定領(lǐng)取金融許可證后，根據(jù)工商行政管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

    分支機(jī)構(gòu)應(yīng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1 個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期報(bào)告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個(gè)月。

分支機(jī)構(gòu)未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

 

第四章 機(jī)構(gòu)變更

第一節(jié) 法人機(jī)構(gòu)變更

    第五十七條  法人機(jī)構(gòu)變更包括：變更名稱，變更住所，變更組織形式，變更股權(quán)，變更注冊資本，修改章程，分立和合并等。

    第五十八條  法人機(jī)構(gòu)變更名稱，名稱中應(yīng)標(biāo)明“農(nóng)村商業(yè)銀行”、“農(nóng)村合作銀行”、“信用合作社”、“聯(lián)合社”、“聯(lián)社”、“村鎮(zhèn)銀行”、“貸款公司”和“農(nóng)村資金互助社”等機(jī)構(gòu)種類字樣，并符合惟一性和商譽(yù)保護(hù)原則。

    法人機(jī)構(gòu)變更名稱，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定。

    �。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社和直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行變更名稱，由省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。

    第五十九條  法人機(jī)構(gòu)變更住所，應(yīng)有與業(yè)務(wù)發(fā)展相符合的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。

    法人機(jī)構(gòu)變更住所，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。決定機(jī)關(guān)為地市級派出機(jī)構(gòu)的，事后報(bào)告省級派出機(jī)構(gòu)。

    �。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社和直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行變更住所，由省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。

    因行政區(qū)劃調(diào)整等原因?qū)е碌男姓�區(qū)劃、街道、門牌號等發(fā)生變化而實(shí)際位置未變動(dòng)的，不需進(jìn)行變更住所的申請，但應(yīng)于變更后15日內(nèi)報(bào)告屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并換領(lǐng)金融許可證。

    法人機(jī)構(gòu)因房屋維修、增擴(kuò)建等原因臨時(shí)變更住所6個(gè)月以內(nèi)的，不需進(jìn)行變更住所申請，但應(yīng)在原住所、臨時(shí)住所公告，并提前10日報(bào)告屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)。臨時(shí)住所應(yīng)符合公安、消防部門的相關(guān)要求。回遷原住所，法人機(jī)構(gòu)應(yīng)提前10日將公安、消防部門對回遷住所出具的安全、消防合格證明等材料報(bào)告屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并予以公告。

    第六十條  農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)變更組織形式，須按相關(guān)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立條件和程序申請行政許可。

    第六十一條  農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)股權(quán)變更，受讓人應(yīng)符合本辦法規(guī)定的相應(yīng)發(fā)起人（出資人）資格條件。

    農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社變更持有股本總額1%以上、5%以下的單一股東（社員），由法人機(jī)構(gòu)報(bào)告地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)；持有股本總額5%以上、10%以下的單一股東（社員）的變更申請，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。

    農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行持有股本總額10%以上的單一股東（社員）的變更申請，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。

    �。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社變更持有股本總額1%以上、5%以下的單一社員，報(bào)告省級派出機(jī)構(gòu)。變更持有股本總額5%以上的單一社員，由省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。

    向境外銀行轉(zhuǎn)讓股權(quán)由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。

    投資人入股農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)按照《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，完整、真實(shí)地披露其關(guān)聯(lián)關(guān)系。

    第六十二條  法人機(jī)構(gòu)變更注冊資本，其股東（社員）應(yīng)符合本辦法規(guī)定的相應(yīng)發(fā)起人（出資人）資格條件。

    法人機(jī)構(gòu)變更注冊資本，行政許可程序和事權(quán)適用本辦法第五十九條的規(guī)定。涉及境外銀行投資入股的，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。

    法人機(jī)構(gòu)通過配股或定向募股方式變更注冊資本的，在變更注冊資本前還應(yīng)經(jīng)過配股或募集新股方案審批。方案的受理、審查和決定程序同前款。

    第六十三條  農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)在境內(nèi)外公開募集股份和上市交易股份的，應(yīng)符合有關(guān)法律法規(guī)及中國證監(jiān)會(huì)有關(guān)監(jiān)管規(guī)定。向證監(jiān)會(huì)申請之前，應(yīng)向省級派出機(jī)構(gòu)申請并獲得批準(zhǔn)。

    農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)在境內(nèi)外公開募集股份和上市交易股份的，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。

    第六十四條  法人機(jī)構(gòu)修改章程的行政許可程序和事權(quán)適用本辦法第五十九條的規(guī)定。

    法人機(jī)構(gòu)變更名稱、住所、股權(quán)、注冊資本或業(yè)務(wù)范圍的，應(yīng)在決定機(jī)關(guān)作出批準(zhǔn)決定6個(gè)月內(nèi)修改章程相應(yīng)條款并報(bào)告決定機(jī)關(guān)。

    第六十五條  農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司分立、合并應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》等有關(guān)規(guī)定；農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、�。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社和農(nóng)村資金互助社分立、合并應(yīng)參照《中華人民共和國公司法》等有關(guān)規(guī)定。

    法人機(jī)構(gòu)的合并，由省級派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會(huì)審查并決定。農(nóng)村商業(yè)銀行、�。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社的分立，由省級派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會(huì)審查并決定；其他法人機(jī)構(gòu)的分立，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定。

    存續(xù)分立的，在分立公告期限屆滿后，存續(xù)方應(yīng)按照變更事項(xiàng)的條件和程序通過行政許可；新設(shè)方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可。

    新設(shè)分立的，在分立公告期限屆滿后，新設(shè)方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可；原法人機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。

    吸收合并的，在合并公告期限屆滿后，吸收合并方應(yīng)按照變更事項(xiàng)的條件和程序通過行政許可；被吸收合并方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。被吸收合并方改建為分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)按照分支機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可。

    新設(shè)合并的，在合并公告期限屆滿后，新設(shè)方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可；原法人機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。

    第六十六條  本節(jié)所列需審批的變更事項(xiàng)，由下級監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、報(bào)上級監(jiān)管機(jī)關(guān)決定的，自上級監(jiān)管機(jī)關(guān)收到完整申請材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定；由同一監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第二節(jié) 分支機(jī)構(gòu)變更

    第六十七條  分支機(jī)構(gòu)變更包括：變更名稱，機(jī)構(gòu)升格等。

    第六十八條  分支機(jī)構(gòu)變更名稱，名稱中應(yīng)標(biāo)明“分行”、“支行”、“分理處”、“信用社”、“分社”、“儲蓄所”和“分公司”等機(jī)構(gòu)種類字樣，并符合惟一性和商譽(yù)保護(hù)原則。

    分支機(jī)構(gòu)變更名稱由所在地地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。

    第六十九條  分支機(jī)構(gòu)升格，應(yīng)符合擬升格機(jī)構(gòu)的設(shè)立條件，并通過行政許可。

    支行升格為分行的，由擬升格機(jī)構(gòu)所在地地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定；其他情形的分支機(jī)構(gòu)升格，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。

    因分支機(jī)構(gòu)升格導(dǎo)致的其他變更事項(xiàng)比照相關(guān)規(guī)定辦理。

第七十條  本節(jié)所列需審批的變更事項(xiàng)，由分支機(jī)構(gòu)的法人機(jī)構(gòu)提出申請。由下級監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、報(bào)上級監(jiān)管機(jī)關(guān)決定的，自上級監(jiān)管機(jī)關(guān)收到完整申請材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定；由同一監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

 

第五章 機(jī)構(gòu)終止

第一節(jié) 法人機(jī)構(gòu)終止

    第七十一條  法人機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)申請解散：

    （一）章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者出現(xiàn)章程規(guī)定的其他應(yīng)解散的情形；

    （二）權(quán)力機(jī)構(gòu)決議解散的；

    （三）因分立、合并需要解散的。

    第七十二條  法人機(jī)構(gòu)解散，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定。省級派出機(jī)構(gòu)自收到完整申請材料或受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

    法人機(jī)構(gòu)因分立、合并出現(xiàn)解散情形的，與分立、合并一并進(jìn)行審批。

    第七十三條  法人機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，在向法院申請破產(chǎn)前，應(yīng)向銀保監(jiān)會(huì)申請并獲得批準(zhǔn)：

    （一）不能支付到期債務(wù)，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請破產(chǎn)的；

    （二）因解散而清算，清算組發(fā)現(xiàn)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)，應(yīng)申請破產(chǎn)的。

    申請破產(chǎn)的，由省級派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會(huì)審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自收到完整申請材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第二節(jié) 分支機(jī)構(gòu)終止

    第七十四條  分支機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)的（被依法撤銷除外），其法人機(jī)構(gòu)應(yīng)提交終止?fàn)I業(yè)申請。

第七十五條  分行、專營機(jī)構(gòu)的終止?fàn)I業(yè)申請，由分行、專營機(jī)構(gòu)所在地地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定；其他分支機(jī)構(gòu)的終止?fàn)I業(yè)申請，由分支機(jī)構(gòu)所在地地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。決定機(jī)關(guān)自收到完整申請材料或受理之日起3 個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

 

第六章 調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種

第一節(jié) 開辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種

    第七十六條  開辦除結(jié)匯、售匯以外的外匯業(yè)務(wù)或增加外匯業(yè)務(wù)品種，申請人應(yīng)符合以下條件：

    （一）依法合規(guī)經(jīng)營，內(nèi)控制度健全有效，經(jīng)營狀況良好；

    （二）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

    （三）有與申報(bào)外匯業(yè)務(wù)相應(yīng)的外匯營運(yùn)資金和合格的外匯業(yè)務(wù)從業(yè)人員；

    （四）有符合開展外匯業(yè)務(wù)要求的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施；

    （五）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

    第七十七條  申請開辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定。

第二節(jié) 募集發(fā)行債務(wù)、資本補(bǔ)充工具

    第七十八條  募集次級定期債務(wù)、發(fā)行二級資本債券、混合資本債、金融債及須經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)許可的其他債務(wù)、資本補(bǔ)充工具，申請人應(yīng)符合以下條件：

    （一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

    （二）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

    （三）貸款風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果真實(shí)準(zhǔn)確；

    （四）撥備覆蓋率達(dá)標(biāo)，貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；

    （五）最近3年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

    （六）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

    第七十九條  申請募集次級定期債務(wù)、發(fā)行二級資本債券、混合資本債、金融債及須經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)許可的其他債務(wù)、資本補(bǔ)充工具，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。

第三節(jié) 開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)

    第八十條  農(nóng)村商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的資格分為以下兩類：

    （一）基礎(chǔ)類資格：只能從事套期保值類衍生產(chǎn)品交易；

    （二）普通類資格：除基礎(chǔ)類資格可以從事的衍生產(chǎn)品交易之外，還可以從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易。

    第八十一條  農(nóng)村商業(yè)銀行開辦基礎(chǔ)類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)符合以下條件：

    （一）具有健全的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制制度；

    （二）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

    （三）具有接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓(xùn)半年以上、從事衍生產(chǎn)品或相關(guān)交易2年以上的交易人員至少2名，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少1名，風(fēng)險(xiǎn)模型研究人員或風(fēng)險(xiǎn)分析人員至少1名，熟悉套期會(huì)計(jì)操作程序和制度規(guī)范的人員至少1名，以上人員均需專崗專人，相互不得兼任，且無不良記錄；

    （四）有與業(yè)務(wù)相適應(yīng)的交易場所和設(shè)備；

    （五）具有處理法律事務(wù)和負(fù)責(zé)內(nèi)控合規(guī)檢查的專業(yè)部門及相關(guān)專業(yè)人員；

    （六）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

    第八十二條  農(nóng)村商業(yè)銀行開辦普通類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，除符合本辦法第八十一條規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合以下條件：

    （一）完善的衍生產(chǎn)品交易前、中、后臺自動(dòng)聯(lián)接的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)；

    （二）衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)具備5年以上直接參與衍生產(chǎn)品交易活動(dòng)或風(fēng)險(xiǎn)管理的資歷，且無不良記錄；

    （三）嚴(yán)格的業(yè)務(wù)分離制度，確保套期保值類業(yè)務(wù)與非套期保值類業(yè)務(wù)的市場信息、風(fēng)險(xiǎn)管理、損益核算有效隔離；

    （四）完善的市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)管理框架；

    （五）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

    第八十三條  申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。

第四節(jié) 開辦信用卡業(yè)務(wù)

    第八十四條  申請開辦信用卡業(yè)務(wù)分為申請發(fā)卡業(yè)務(wù)和申請收單業(yè)務(wù)。申請人應(yīng)符合以下條件：

    （一）公司治理良好，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部制度、風(fēng)險(xiǎn)管理和問責(zé)機(jī)制健全有效；

    （二）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

    （三）具備符合任職資格條件的董事、高級管理人員和合格從業(yè)人員，高級管理人員中應(yīng)具有信用卡業(yè)務(wù)專業(yè)知識和管理經(jīng)驗(yàn)的人員至少1人，具備開展信用卡業(yè)務(wù)必須的技術(shù)人員和管理人員，并全面實(shí)施分級授權(quán)管理；

    （四）具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、相關(guān)設(shè)施和必備的信息技術(shù)資源；

    （五）已在境內(nèi)建立符合法律法規(guī)和業(yè)務(wù)管理要求的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，具有保障相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息安全和運(yùn)行質(zhì)量的技術(shù)能力；

    （六）信譽(yù)良好，具有完善、有效的案件防控體系，最近3年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

    （七）開辦外幣信用卡業(yè)務(wù)的，應(yīng)具有經(jīng)國務(wù)院外匯管理部門批準(zhǔn)的結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)資格；

    （八）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

    第八十五條  開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)除應(yīng)具備本辦法第八十四條規(guī)定的條件外，申請人還應(yīng)符合下列條件：

    （一）注冊資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣5 億元；

    （二）具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)，最近3年個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)良好，銀行卡業(yè)務(wù)運(yùn)行情況良好，身份證件驗(yàn)證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好；

    （三）具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)，在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機(jī)、信用卡業(yè)務(wù)申請管理系統(tǒng)、信用評估管理系統(tǒng)、信用卡賬戶管理系統(tǒng)、信用卡交易授權(quán)系統(tǒng)、信用卡交易監(jiān)測和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、信用卡客戶服務(wù)中心系統(tǒng)、催收業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)等專業(yè)化運(yùn)營基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)設(shè)施通過了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性；

    （四）符合自身業(yè)務(wù)經(jīng)營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高總體業(yè)務(wù)競爭能力，能夠根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際情況持續(xù)開展業(yè)務(wù)成本計(jì)量、業(yè)務(wù)規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。

    第八十六條  開辦信用卡收單業(yè)務(wù)除應(yīng)具備本辦法第八十四條規(guī)定的條件外，申請人還應(yīng)符合下列條件：

    （一）注冊資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣1 億元；

    （二）具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，最近3年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定，身份證件驗(yàn)證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)連接和使用情況良好；

    （三）具備辦理收單業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)支持，在境內(nèi)建有收單業(yè)務(wù)主機(jī)、特約商戶申請管理系統(tǒng)、特約商戶信用評估管理系統(tǒng)、商戶結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)、收單交易監(jiān)測和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、交易授權(quán)系統(tǒng)等專業(yè)化運(yùn)營基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)設(shè)施通過了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性；

    （四）符合自身業(yè)務(wù)經(jīng)營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高業(yè)務(wù)競爭能力，能夠根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際情況持續(xù)開展業(yè)務(wù)成本計(jì)量、業(yè)務(wù)規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。

    第八十七條  農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社申請開辦獨(dú)立品牌信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)、收單業(yè)務(wù)，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定。

    第八十八條  �。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社受轄內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社委托，申請統(tǒng)一信用卡品牌，應(yīng)符合以下條件：

    （一）使用統(tǒng)一品牌且符合《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》有關(guān)規(guī)定的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社數(shù)量在5 家以上；

    （二）轄內(nèi)機(jī)構(gòu)統(tǒng)算后主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

    （三）具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)（包括但不限于自主建設(shè)維護(hù)的交易授權(quán)系統(tǒng)、交易監(jiān)測系統(tǒng)等），通過了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試；

    （四）轄內(nèi)機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)運(yùn)行良好，具備保障相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息安全和運(yùn)行質(zhì)量的技術(shù)能力；

    （五）具備為發(fā)卡機(jī)構(gòu)服務(wù)的專業(yè)客戶服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施；

    （六）具有專業(yè)管理人員和技術(shù)人員。

    第八十九條  使用統(tǒng)一信用卡品牌開辦發(fā)卡業(yè)務(wù)的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行應(yīng)符合以下條件：

    （一）上一年度監(jiān)管評級3級以上；

    （二）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

    （三）具備良好的零售客戶基礎(chǔ)和較好的個(gè)人信貸管理能力及經(jīng)驗(yàn)；

    （四）具有專業(yè)的高級管理人才以及業(yè)務(wù)管理人員和技術(shù)人員。

    第九十條  �。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社申請統(tǒng)一信用卡品牌，由省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。

    使用�。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社統(tǒng)一信用卡品牌的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社申請開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)，以及使用主發(fā)起人統(tǒng)一信用卡品牌的村鎮(zhèn)銀行申請開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)的，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。

第五節(jié) 開辦離岸銀行業(yè)務(wù)

    第九十一條  農(nóng)村商業(yè)銀行開辦離岸銀行業(yè)務(wù)或增加業(yè)務(wù)品種，應(yīng)符合以下條件：

    （一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

    （二）風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控制度健全有效；

    （三）達(dá)到規(guī)定的外匯資產(chǎn)規(guī)模，且外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營業(yè)績良好；

    （四）外匯業(yè)務(wù)從業(yè)人員符合開展離岸銀行業(yè)務(wù)要求，且在以往經(jīng)營活動(dòng)中無不良記錄，其中主管人員應(yīng)從事外匯業(yè)務(wù)5年以上，其他從業(yè)人員中至少50%應(yīng)從事外匯業(yè)務(wù)3年以上；

    （五）有符合離岸銀行業(yè)務(wù)開展要求的場所和設(shè)施；

    （六）最近3年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

    （七）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

    第九十二條  申請開辦離岸銀行業(yè)務(wù)或增加業(yè)務(wù)品種，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。

第六節(jié) 申請開辦其他業(yè)務(wù)

    第九十三條  申請開辦現(xiàn)行法規(guī)明確規(guī)定的其他業(yè)務(wù)和品種的，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定。

    第九十四條  申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，應(yīng)符合下列條件：

    （一）公司治理良好，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部制度、風(fēng)險(xiǎn)管理和問責(zé)機(jī)制健全有效；

    （二）與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突；

    （三）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

    （四）符合本機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向；

    （五）經(jīng)董事會(huì)同意并出具書面意見；

    （六）具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實(shí)施分級授權(quán)管理；

    （七）具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施；

    （八）具有開展該項(xiàng)業(yè)務(wù)的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

    （九）最近3年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

    （十）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

    申請開辦本條所述業(yè)務(wù)和品種的，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定。

第九十五條  本章業(yè)務(wù)事項(xiàng)，由下級監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、報(bào)上級監(jiān)管機(jī)關(guān)決定的，自上級監(jiān)管機(jī)關(guān)收到完整申請材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定；由同一監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

 

第七章 董事（理事）和高級管理人員任職資格許可

第一節(jié) 任職資格條件

第九十六條  農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行董事長、副董事長、獨(dú)立董事和其他董事等董事會(huì)成員以及董事會(huì)秘書；農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、�。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村資金互助社理事長、副理事長、獨(dú)立理事和其他理事等理事會(huì)成員須經(jīng)任職資格許可。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行的行長、副行長、行長助理、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、財(cái)務(wù)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、總審計(jì)師、總會(huì)計(jì)師、首席信息官以及同職級高級管理人員，內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、合規(guī)部門負(fù)責(zé)人；農(nóng)村信用合作社主任；農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社主任、副主任；�。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社主任、副主任、主任助理、總審計(jì)師以及同職級高級管理人員，合規(guī)部門負(fù)責(zé)人、辦事處（區(qū)域?qū)徲?jì)中心）主任；貸款公司總經(jīng)理；農(nóng)村資金互助社經(jīng)理；農(nóng)村商業(yè)銀行分行行長、副行長、行長助理，專營機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理等高級管理人員須經(jīng)任職資格許可。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行營業(yè)部負(fù)責(zé)人和支行行長，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部負(fù)責(zé)人和信用社主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部負(fù)責(zé)人和信用社主任、副主任，農(nóng)村商業(yè)銀行分行營業(yè)部負(fù)責(zé)人應(yīng)符合擬任人任職資格條件。

    其他雖未擔(dān)任上述職務(wù)，但實(shí)際履行本條前兩款所列董事（理事）和高級管理人員職責(zé)的人員，應(yīng)按銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)定的同類人員納入任職資格管理。

    第九十七條  農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級管理人員擬任人應(yīng)符合以下基本條件：

    （一）具有完全民事行為能力；

    （二）具有良好的守法合規(guī)記錄；

    （三）具有良好的品行、聲譽(yù)；

    （四）具有擔(dān)任擬任職務(wù)所需的相關(guān)知識、經(jīng)驗(yàn)及能力；

    （五）具有良好的經(jīng)濟(jì)、金融從業(yè)記錄；

    （六）個(gè)人及家庭財(cái)務(wù)穩(wěn)��；

    （七）具有擔(dān)任擬任職務(wù)所需的獨(dú)立性；

    （八）履行對金融機(jī)構(gòu)的忠實(shí)與勤勉義務(wù)。

    第九十八條  擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第九十七條（二）、（三）、（五）項(xiàng)規(guī)定的條件，不得擔(dān)任農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級管理人員：

    （一）有故意或重大過失犯罪記錄的；

    （二）有違反社會(huì)公德的不良行為，造成惡劣影響的；

    （三）對曾任職機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營活動(dòng)或重大損失負(fù)有個(gè)人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的；

    （四）擔(dān)任或曾任被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營業(yè)執(zhí)照機(jī)構(gòu)的董事（理事）或高級管理人員的，但能夠證明本人對曾任職機(jī)構(gòu)被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營業(yè)執(zhí)照不負(fù)有個(gè)人責(zé)任的除外；

    （五）因違反職業(yè)道德、操守或者工作嚴(yán)重失職，造成重大損失或惡劣影響的；

    （六）指使、參與所任職機(jī)構(gòu)不配合依法監(jiān)管或案件查處的；

    （七）被取消終身的董事（理事）和高級管理人員任職資格，或受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)或其他金融管理部門處罰累計(jì)達(dá)到兩次以上的；

    （八）不具備本辦法規(guī)定的任職資格條件，采取不正當(dāng)手段以獲得任職資格核準(zhǔn)的。

    第九十九條  擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第九十七條（六）、（七）項(xiàng)規(guī)定的條件，不得擔(dān)任農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級管理人員：

    （一）截至申請任職資格時(shí)，本人或其配偶仍有數(shù)額較大的逾期債務(wù)未能償還，包括但不限于在該金融機(jī)構(gòu)的逾期貸款；

    （二）本人或其配偶及其他近親屬合并持有該金融機(jī)構(gòu)5%以上股份或股金，且從該金融機(jī)構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值；

    （三）本人及其所控股的股東單位合并持有該金融機(jī)構(gòu)5%以上股份或股金，且從該金融機(jī)構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值；

    （四）本人或其配偶在持有該金融機(jī)構(gòu)5%以上股份或股金的股東單位任職，且該股東從該金融機(jī)構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值，但能夠證明授信與本人及其配偶沒有關(guān)系的除外；

    （五）存在其他所任職務(wù)與其在該金融機(jī)構(gòu)擬任、現(xiàn)任職務(wù)有明顯利益沖突，或明顯分散其在該金融機(jī)構(gòu)履職時(shí)間和精力的情形；

    （六）銀保監(jiān)會(huì)按照實(shí)質(zhì)重于形式原則確定的未達(dá)到農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事（理事）、高級管理人員在財(cái)務(wù)狀況、獨(dú)立性方面最低監(jiān)管要求的其他情形。

    第一百條  申請農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事（理事）任職資格，擬任人除應(yīng)符合本辦法第九十七條規(guī)定條件外，還應(yīng)具備以下條件：

    （一）5年以上的法律、經(jīng)濟(jì)、金融、財(cái)務(wù)或其他有利于履行董事（理事）職責(zé)的工作經(jīng)歷；

    （二）能夠運(yùn)用金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表判斷金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)狀況；

    （三）了解擬任職機(jī)構(gòu)公司治理結(jié)構(gòu)、公司章程和董事（理事）會(huì)職責(zé)。

    申請農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立董事（理事）任職資格，擬任人還應(yīng)是法律、經(jīng)濟(jì)、金融、財(cái)會(huì)方面的專業(yè)人員，并符合相關(guān)法規(guī)規(guī)定。

農(nóng)村資金互助社理事不適用本條規(guī)定。

    第一百零一條  除不得存在第九十八條、第九十九條所列情形外，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)擬任獨(dú)立董事（理事）還不得存在下列情形：

    （一）本人及其近親屬合并持有該金融機(jī)構(gòu)1%以上股份或股金；

    （二）本人或其近親屬在持有該金融機(jī)構(gòu)1%以上股份或股金的股東單位任職；

    （三）本人或其近親屬在該金融機(jī)構(gòu)、該金融機(jī)構(gòu)控股或者實(shí)際控制的機(jī)構(gòu)任職；

    （四）本人或其近親屬在不能按期償還該金融機(jī)構(gòu)貸款的機(jī)構(gòu)任職；

    （五）本人或其近親屬任職的機(jī)構(gòu)與本人擬任職金融機(jī)構(gòu)之間存在法律、會(huì)計(jì)、審計(jì)、管理咨詢、擔(dān)保合作等方面的業(yè)務(wù)聯(lián)系或債權(quán)債務(wù)等方面的利益關(guān)系，以致妨礙其履職獨(dú)立性的情形；

    （六）本人或其近親屬可能被擬任職金融機(jī)構(gòu)大股東、高管層控制或施加重大影響，以致妨礙其履職獨(dú)立性的情形；

    （七）銀保監(jiān)會(huì)按照實(shí)質(zhì)重于形式原則確定的未達(dá)到農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立董事（理事）在獨(dú)立性方面最低監(jiān)管要求的其他情形。

    獨(dú)立董事（理事）在同一家農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)任職時(shí)間累積不得超過6年。

    第一百零二條  申請農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事長（理事長）、副董事長（副理事長）、獨(dú)立董事（理事）和董事會(huì)秘書任職資格，擬任人還應(yīng)分別符合以下學(xué)歷和從業(yè)年限條件：

    （一）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行董事長、副董事長，�。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事長、副理事長，地市農(nóng)村信用聯(lián)社董事長、副董事長，地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長、副理事長，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

    （二）擬任縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用聯(lián)社董事長、副董事長，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長、副理事長，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社董事會(huì)秘書，農(nóng)村信用合作社理事長、副理事長，村鎮(zhèn)銀行董事長、執(zhí)行董事、董事會(huì)秘書，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）；

    （三）擬任農(nóng)村資金互助社理事長，應(yīng)具備高中或中專以上學(xué)歷；

    （四）擬任獨(dú)立董事（理事），應(yīng)具備本科以上學(xué)歷。

    第一百零三條  農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)擬任高級管理人員應(yīng)了解擬任職務(wù)的職責(zé)，熟悉同類型機(jī)構(gòu)的管理框架、盈利模式，熟知同類型機(jī)構(gòu)的內(nèi)控制度，具備與擬任職務(wù)相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

    第一百零四條  農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)高級管理人員擬任人還應(yīng)分別符合以下學(xué)歷和從業(yè)年限條件：

    （一）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行行長、副行長、行長助理、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、財(cái)務(wù)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)，分行行長、副行長、行長助理，專營機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理，�。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社主任、副主任、主任助理、總審計(jì)師，地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地市農(nóng)村信用聯(lián)社主任、副主任，�。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處（區(qū)域?qū)徲?jì)中心）主任，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

    （二）擬任縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社主任、副主任、營業(yè)部負(fù)責(zé)人，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社信用社主任、副主任、營業(yè)部負(fù)責(zé)人，農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行營業(yè)部負(fù)責(zé)人，農(nóng)村商業(yè)銀行分行營業(yè)部負(fù)責(zé)人，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行支行行長，村鎮(zhèn)銀行行長、副行長、行長助理、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、財(cái)務(wù)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、營業(yè)部負(fù)責(zé)人、支行行長，農(nóng)村信用合作社主任、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任、農(nóng)村信用聯(lián)社信用社主任，貸款公司總經(jīng)理，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）；

    （三）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行總審計(jì)師、總會(huì)計(jì)師、內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，取得國家或國際認(rèn)可的會(huì)計(jì)、審計(jì)專業(yè)技術(shù)職稱（或通過國家或國際認(rèn)可的會(huì)計(jì)、審計(jì)專業(yè)技術(shù)資格考試），并從事財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)或?qū)徲?jì)工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）；

    （四）擬任省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行合規(guī)部門負(fù)責(zé)人，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，并從事金融工作4年以上；

    （五）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行首席信息官，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，并從事信息科技工作6年以上（其中任信息科技高級管理職務(wù)4 年以上并從事金融工作2年以上）；

    （六）擬任農(nóng)村資金互助社經(jīng)理，應(yīng)具備高中或中專以上學(xué)歷。

    第一百零五條  擬任人未達(dá)到上述學(xué)歷要求，但符合以下條件的，視同達(dá)到相應(yīng)學(xué)歷要求：

    （一）取得國家教育行政主管部門認(rèn)可院校授予的學(xué)士以上學(xué)位的；

    （二）取得注冊會(huì)計(jì)師、注冊審計(jì)師或與擬任職務(wù)相關(guān)的高級專業(yè)技術(shù)職務(wù)資格的，視同達(dá)到相應(yīng)學(xué)歷要求，其任職條件中金融工作年限要求應(yīng)增加4 年；

    （三）應(yīng)具備本科學(xué)歷要求，現(xiàn)學(xué)歷為大專的，應(yīng)相應(yīng)增加6年以上金融或8年以上相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷（其中從事金融工作4年以上）；

    （四）應(yīng)具備大專學(xué)歷要求，現(xiàn)學(xué)歷為高中或中專的，應(yīng)相應(yīng)增加6年以上金融或8年以上相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷（其中從事金融工作4年以上）。

第二節(jié) 任職資格許可程序

    第一百零六條  董事（理事）和高級管理人員任職資格申請或報(bào)告由法人機(jī)構(gòu)提交。

    第一百零七條  以下機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任職資格申請由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。

    （一）縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行董事長、副董事長、董事、董事會(huì)秘書和高級管理人員，貸款公司總經(jīng)理；

    （二）地市農(nóng)村商業(yè)銀行副董事長、董事、董事會(huì)秘書、副行長、行長助理、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、財(cái)務(wù)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、總審計(jì)師、總會(huì)計(jì)師、首席信息官、內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、合規(guī)部門負(fù)責(zé)人；

    （三）農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村資金互助社理事長、副理事長、理事和高級管理人員；

    （四）地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社副理事長、理事、副主任，地市農(nóng)村信用聯(lián)社副董事長、董事、副主任；

    （五）農(nóng)村商業(yè)銀行分行行長、副行長、行長助理，專營機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理。

    農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行營業(yè)部負(fù)責(zé)人和支行行長，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部負(fù)責(zé)人和信用社主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部負(fù)責(zé)人和信用社主任、副主任，農(nóng)村商業(yè)銀行分行營業(yè)部負(fù)責(zé)人任職應(yīng)報(bào)告地市級派出機(jī)構(gòu)或所在城市省級派出機(jī)構(gòu)。

    第一百零八條  以下機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任職資格申請由地市級派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定。

    （一）地市農(nóng)村商業(yè)銀行董事長、行長；

    （二）地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長、主任，地市農(nóng)村信用聯(lián)社董事長、主任；

    （三）省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處（區(qū)域?qū)徲?jì)中心）主任。

    第一百零九條  直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行和省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社董事（理事）及高級管理人員任職資格申請由省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定，事后報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。

    第一百一十條  農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)新設(shè)立時(shí)，董事（理事）和高級管理人員的任職資格申請或報(bào)告，與該機(jī)構(gòu)開業(yè)申請一并提交。

    第一百一十一條  董事長（理事長）、副董事長（副理事長）和高級管理人員任職資格談話、考試由決定機(jī)關(guān)或由決定機(jī)關(guān)授權(quán)受理機(jī)關(guān)在審查中或事前進(jìn)行。

    第一百一十二條  擬任人現(xiàn)任或曾任金融機(jī)構(gòu)董事長（理事長）、副董事長（副理事長）和高級管理人員的，法人機(jī)構(gòu)在提交任職資格申請材料或報(bào)告時(shí)，還應(yīng)提交該擬任人的離任審計(jì)報(bào)告或經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)報(bào)告。

    本辦法所稱離任審計(jì)報(bào)告是指農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)自身或聘請外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對其離任的董事長（理事長）、副董事長（副理事長）、高級管理人員進(jìn)行審計(jì)后，于該人員離任后60日內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送的書面報(bào)告。

    第一百一十三條  具有高管任職資格且未連續(xù)中斷任職1 年以上的擬任人在同一法人機(jī)構(gòu)內(nèi)，同類性質(zhì)平行調(diào)整職務(wù)或改任較低職務(wù)的，不需重新申請核準(zhǔn)任職資格。擬任人應(yīng)當(dāng)在任職后5日內(nèi)向任職機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

    農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任期屆滿，被重新選舉或聘任為董事（理事）和高級管理人員的，比照前款執(zhí)行。

    第一百一十四條  農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事長（理事長）、行長（主任）、分支行行長、專營機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、信用社主任缺位時(shí)，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)可以按照公司章程等規(guī)定指定符合相應(yīng)任職資格條件的人員代為履職，并自作出決定之日起3日內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。代為履職的人員不符合任職資格條件的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以責(zé)令農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)限期調(diào)整代為履職的人員。

    代為履職的時(shí)間不得超過6個(gè)月。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在6個(gè)月內(nèi)選聘具有任職資格的人員正式任職。

第一百一十五條  董事（理事）和高級管理人員在任職資格獲得核準(zhǔn)前不得到任履職。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行營業(yè)部負(fù)責(zé)人和支行行長，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部負(fù)責(zé)人和信用社主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部負(fù)責(zé)人和信用社主任、副主任，農(nóng)村商業(yè)銀行分行營業(yè)部負(fù)責(zé)人在提交任職報(bào)告前不得到任履職，擬任人不符合任職資格條件的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以責(zé)令農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)限期調(diào)整任職人員。

第一百一十六條  本章所列需審批的任職資格事項(xiàng)，由下級監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、報(bào)上級監(jiān)管機(jī)關(guān)決定的，自上級監(jiān)管機(jī)關(guān)收到完整申請材料之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定；由同一監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

 

第八章 附則

    第一百一十七條  農(nóng)村信用聯(lián)社組建農(nóng)村商業(yè)銀行事項(xiàng)、農(nóng)村合作銀行設(shè)立事項(xiàng)及其行政許可條件、程序、事權(quán)劃分和時(shí)限按照本辦法農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

    農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更及其高級管理人員任職資格許可條件、程序、事權(quán)劃分和時(shí)限按照本辦法農(nóng)村信用合作聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

    第一百一十八條  機(jī)構(gòu)變更許可事項(xiàng)，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在決定機(jī)關(guān)作出行政許可決定之日起6 個(gè)月內(nèi)完成變更，并向決定機(jī)關(guān)和所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)書面報(bào)告。董事（理事）和高級管理人員任職資格許可事項(xiàng)，擬任人應(yīng)在決定機(jī)關(guān)核準(zhǔn)任職資格之日起3個(gè)月內(nèi)到任，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向決定機(jī)關(guān)和所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)書面報(bào)告。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

    未在前款規(guī)定的期限內(nèi)完成變更或到任的，行政許可決定文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理許可注銷手續(xù)。

    第一百一十九條  農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止，涉及工商、稅務(wù)登記變更等法定程序的，應(yīng)在完成相關(guān)變更手續(xù)后1個(gè)月內(nèi)向決定機(jī)關(guān)和所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

    第一百二十條  農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)解散后改制為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社分支機(jī)構(gòu)的，該分支機(jī)構(gòu)開業(yè)申請及相關(guān)高級管理人員任職資格申請或報(bào)告應(yīng)一并提交。

    農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社設(shè)立后，其本部及分支機(jī)構(gòu)均應(yīng)啟用新設(shè)機(jī)構(gòu)的金融許可證、營業(yè)執(zhí)照、印章、憑證、牌匾等。

    第一百二十一條  香港、澳門和臺灣地區(qū)的銀行投資入股農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)，比照適用境外銀行有關(guān)規(guī)定。

    第一百二十二條  本辦法所稱注冊地轄區(qū)指城區(qū)法人機(jī)構(gòu)所服務(wù)的當(dāng)?shù)厥休爡^(qū)、縣域法人機(jī)構(gòu)所服務(wù)的當(dāng)?shù)乜h域。本辦法中“以上”含本數(shù)或本級，本辦法中的“日”均為工作日。

    第一百二十三條  本辦法由銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

    第一百二十四條  本辦法自公布之日起施行，《中國銀監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》（中國銀監(jiān)會(huì)令2014年第4號）同時(shí)廢止。

 

 

中國銀保監(jiān)會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法

 

（中國銀監(jiān)會(huì)令2015年第6號公布，根據(jù)2018年8月17日《中國銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于廢止和修改部分規(guī)章的決定》修正）

 

第一章 總則

    第一條  為規(guī)范銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可行為，明確行政許可事項(xiàng)、條件、程序和期限，保護(hù)申請人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國行政許可法》等法律、行政法規(guī)及國務(wù)院的有關(guān)決定，制定本辦法。

    第二條  本辦法所稱非銀行金融機(jī)構(gòu)，包括經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、境外非銀行金融機(jī)構(gòu)駐華代表處等機(jī)構(gòu)。

    第三條  銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依照本辦法和《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政許可實(shí)施程序規(guī)定》，對非銀行金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行政許可。

    第四條  非銀行金融機(jī)構(gòu)以下事項(xiàng)須經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)行政許可：機(jī)構(gòu)設(shè)立，機(jī)構(gòu)變更，機(jī)構(gòu)終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事和高級管理人員任職資格，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務(wù)院決定的其他行政許可事項(xiàng)。

第五條  申請人應(yīng)按照《中國銀監(jiān)會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)申請材料目錄和格式要求》提交申請材料。

 

第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)立

第一節(jié) 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司法人機(jī)構(gòu)設(shè)立

    第六條  設(shè)立企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司（以下簡稱財(cái)務(wù)公司）法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

    （一）確屬集中管理企業(yè)集團(tuán)資金的需要，經(jīng)合理預(yù)測能夠達(dá)到一定的業(yè)務(wù)規(guī)模；

    （二）有符合《中華人民共和國公司法》和銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的公司章程；

    （三）有符合規(guī)定條件的出資人；

    （四）注冊資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為1 億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；

    （五）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員，并且在風(fēng)險(xiǎn)管理、資金管理、信貸管理、結(jié)算等關(guān)鍵崗位上至少各有1名具有3年以上相關(guān)金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員；

    （六）財(cái)務(wù)公司從業(yè)人員中從事金融或財(cái)務(wù)工作3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的三分之二、5年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的三分之一；

    （七）建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系；

    （八）建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營的技術(shù)與措施；

    （九）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

    （十）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

    第七條  財(cái)務(wù)公司的出資人主要應(yīng)為企業(yè)集團(tuán)成員單位，也包括成員單位以外的具有豐富行業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)的戰(zhàn)略投資者。

    除國家限制外部投資者進(jìn)入并經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)事先同意的特殊行業(yè)的企業(yè)集團(tuán)外，新設(shè)財(cái)務(wù)公司應(yīng)有豐富銀行業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)的戰(zhàn)略投資者作為出資人；或與商業(yè)銀行建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系,由其為擬設(shè)立財(cái)務(wù)公司提供機(jī)構(gòu)設(shè)置、制度建設(shè)、業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理、人員培訓(xùn)等方面的咨詢建議，且至少引進(jìn)1名具有5 年以上銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的高級管理人員。

    第八條  申請?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

    （一）符合國家產(chǎn)業(yè)政策并擁有核心主業(yè)；

    （二）最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%；

    （三）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣；

    （四）現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模；

    （五）母公司成立2年以上，具備2年以上企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部財(cái)務(wù)和資金集中管理經(jīng)驗(yàn)；

    （六）母公司最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末的實(shí)收資本不低于8億元人民幣；

    （七）母公司具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式，無不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易;

    （八）母公司有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

    （九）母公司入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

    （十）成員單位數(shù)量較多，需要通過財(cái)務(wù)公司提供資金集中管理和服務(wù)；

    （十一）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

    第九條  成員單位作為財(cái)務(wù)公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

    （一）依法設(shè)立，具有法人資格；

    （二）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式；

    （三）具有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄；

    （四）經(jīng)營管理良好，最近2年無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

    （五）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

    （六）最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%；

    （七）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

    （八）該項(xiàng)投資符合國家法律、法規(guī)規(guī)定；

    （九）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

    第十條  成員單位以外的戰(zhàn)略投資者作為財(cái)務(wù)公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

    （一）依法設(shè)立，具有法人資格；

    （二）有3年以上經(jīng)營管理財(cái)務(wù)公司或類似機(jī)構(gòu)的成功經(jīng)驗(yàn)；

    （三）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系；

    （四）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

    （五）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

    （六）承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持財(cái)務(wù)公司股權(quán)（銀保監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外）并在擬設(shè)公司章程中載明；

    （七）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

    第十一條  成員單位以外的戰(zhàn)略投資者為金融機(jī)構(gòu)的，除應(yīng)符合本辦法第十條規(guī)定的條件之外，還應(yīng)具備以下條件：

    （一）資信良好，最近2年未受到境內(nèi)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)的重大處罰；

    （二）滿足所在國家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管要求；

（三）戰(zhàn)略投資者為境外金融機(jī)構(gòu)的，其最近1 個(gè)會(huì)計(jì)年度末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元,且銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的國際評級機(jī)構(gòu)最近2年對其作出的長期信用評級為良好及以上；

    （四）所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與銀保監(jiān)會(huì)建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制；

    （五）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

    第十二條  成員單位以外的戰(zhàn)略投資者為非金融企業(yè)的，除應(yīng)符合本辦法第十條規(guī)定的條件之外，還應(yīng)具備以下條件：

    （一）具有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄；

    （二）經(jīng)營管理良好，最近2年無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

    （三）最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%；

    （四）該項(xiàng)投資符合國家法律、法規(guī)規(guī)定；

    （五）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

    第十三條  有以下情形之一的企業(yè)不得作為財(cái)務(wù)公司的出資人：

    （一）公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制存在明顯缺陷；

    （二）股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易異常；

    （三）核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多；

    （四）現(xiàn)金流量波動(dòng)受經(jīng)濟(jì)景氣影響較大；

    （五）資產(chǎn)負(fù)債率、財(cái)務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平；

    （六）代他人持有財(cái)務(wù)公司股權(quán)；

    （七）其他對財(cái)務(wù)公司產(chǎn)生重大不利影響的情況。

    第十四條  申請?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司，母公司董事會(huì)應(yīng)當(dāng)作出書面承諾，在財(cái)務(wù)公司出現(xiàn)支付困難的緊急情況時(shí)，按照解決支付困難的實(shí)際需要，增加相應(yīng)資本金，并在財(cái)務(wù)公司章程中載明。

    第十五條  單個(gè)戰(zhàn)略投資者及關(guān)聯(lián)方（非成員單位）向財(cái)務(wù)公司投資入股比例不得超過20%，且投資入股的財(cái)務(wù)公司不得超過2家。

    第十六條  一家企業(yè)集團(tuán)只能設(shè)立一家財(cái)務(wù)公司。

    第十七條  財(cái)務(wù)公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

    第十八條  企業(yè)集團(tuán)籌建財(cái)務(wù)公司，應(yīng)由母公司作為申請人向擬設(shè)地省級派出機(jī)構(gòu)提交申請，由省級派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會(huì)審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自收到完整申請材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

    第十九條  財(cái)務(wù)公司的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建的，應(yīng)在籌建期限屆滿前1 個(gè)月向銀保監(jiān)會(huì)和擬設(shè)地省級派出機(jī)構(gòu)提交籌建延期報(bào)告�；I建延期不得超過一次，延長期限不得超過3個(gè)月。

    申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷籌建許可。

    第二十條  財(cái)務(wù)公司開業(yè)，應(yīng)由母公司作為申請人向擬設(shè)地省級派出機(jī)構(gòu)提交申請，由省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。省級派出機(jī)構(gòu)自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)銀保監(jiān)會(huì)。

    第二十一條  申請人應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，辦理工商登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

    財(cái)務(wù)公司應(yīng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開業(yè)。不能按期開業(yè)的，應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向省級派出機(jī)構(gòu)提交開業(yè)延期報(bào)告。開業(yè)延期不得超過一次，延長期限不得超過3個(gè)月。

    未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷開業(yè)許可，發(fā)證機(jī)關(guān)收回金融許可證，并予以公告。

    第二十二條  外資投資性公司申請?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司適用本節(jié)規(guī)定的條件和程序。

第二節(jié) 金融租賃公司法人機(jī)構(gòu)設(shè)立

    第二十三條  設(shè)立金融租賃公司法人機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

    （一）有符合《中華人民共和國公司法》和銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的公司章程；

    （二）有符合規(guī)定條件的發(fā)起人；

    （三）注冊資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為1 億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；

    （四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3 年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的50%；

    （五）建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系；

    （六）建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營的技術(shù)與措施；

    （七）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

    （八）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

    第二十四條  金融租賃公司的發(fā)起人包括在中國境內(nèi)外注冊的具有獨(dú)立法人資格的商業(yè)銀行，在中國境內(nèi)注冊的、主營業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)，在中國境外注冊的融資租賃公司以及銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。

    銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人是指除符合本辦法第二十五條至第二十七條規(guī)定的發(fā)起人以外的其他境內(nèi)法人機(jī)構(gòu)和境外金融機(jī)構(gòu)。

    第二十五條  在中國境內(nèi)外注冊的具有獨(dú)立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

    （一）滿足所在國家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管要求；

    （二）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系；

    （三）最近1年年末總資產(chǎn)不低于800億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；

    （四）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

    （五）為擬設(shè)立金融租賃公司確定了明確的發(fā)展戰(zhàn)略和清晰的盈利模式；

    （六）遵守注冊地法律法規(guī)，最近2年內(nèi)未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為；

    （七）境外商業(yè)銀行作為發(fā)起人的，其所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與銀保監(jiān)會(huì)建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制；

    （八）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

    （九）承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)（銀保監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外）、不將所持有的金融租賃公司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在擬設(shè)公司章程中載明；

    （十）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

    第二十六條  在中國境內(nèi)注冊的、主營業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

    （一）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式；

    （二）最近1年的營業(yè)收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；

    （三）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

    （四）最近1年年末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%；

    （五）最近1年主營業(yè)務(wù)銷售收入占全部營業(yè)收入的80%以上；

    （六）為擬設(shè)立金融租賃公司確定了明確的發(fā)展戰(zhàn)略和清晰的盈利模式；

    （七）有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄；

    （八）遵守國家法律法規(guī)，最近2年內(nèi)未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為；

    （九）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

    （十）承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)（銀保監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外）、不將所持有的金融租賃公司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在擬設(shè)公司章程中載明；

    （十一）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

    第二十七條  在中國境外注冊的具有獨(dú)立法人資格的融資租賃公司作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

    （一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系；

    （二）最近1年年末總資產(chǎn)不低于100億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；

    （三）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

    （四）遵守注冊地法律法規(guī)，最近2年內(nèi)未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為；

    （五）所在國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況良好；

    （六）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

    （七）承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)（銀保監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外）、不將所持有的金融租賃公司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在擬設(shè)公司章程中載明；

    （八）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

    第二十八條  金融租賃公司至少應(yīng)當(dāng)有一名符合第二十五條至第二十七條規(guī)定的發(fā)起人，且其出資比例不低于擬設(shè)金融租賃公司全部股本的30%。

    第二十九條  其他境內(nèi)法人機(jī)構(gòu)作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

    （一）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式；

    （二）有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄；

    （三）經(jīng)營管理良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

    （四）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

    （五）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

    （六）承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)（銀保監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外）、不將所持有的金融租賃公司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在擬設(shè)公司章程中載明；

    （七）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

    其他境內(nèi)法人機(jī)構(gòu)為非金融機(jī)構(gòu)的，最近1年年末凈資產(chǎn)不得低于總資產(chǎn)的30%；

    其他境內(nèi)法人機(jī)構(gòu)為金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)符合與該類金融機(jī)構(gòu)有關(guān)的法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定要求。

    第三十條  其他境外金融機(jī)構(gòu)作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

    （一）滿足所在國家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管要求；

    （二）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系；

    （三）最近1年年末總資產(chǎn)原則上不低于10億美元或等值的可自由兌換貨幣；

    （四）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

    （五）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

    （六）承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)（銀保監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外）、不將所持有的金融租賃公司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在擬設(shè)公司章程中載明；

    （七）所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與銀保監(jiān)會(huì)建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制；

    （八）具有有效的反洗錢措施；

    （九）所在國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況良好；

    （十）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

    第三十一條  有以下情形之一的企業(yè)不得作為金融租賃公司的發(fā)起人：

    （一）公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制存在明顯缺陷；

    （二）關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常；

    （三）核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多；

    （四）現(xiàn)金流量波動(dòng)受經(jīng)濟(jì)景氣影響較大；

    （五）資產(chǎn)負(fù)債率、財(cái)務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平；

    （六）代他人持有金融租賃公司股權(quán)；

    （七）其他對金融租賃公司產(chǎn)生重大不利影響的情況。

    第三十二條  金融租賃公司發(fā)起人應(yīng)當(dāng)在金融租賃公司章程中約定，在金融租賃公司出現(xiàn)支付困難時(shí)，給予流動(dòng)性支持；當(dāng)經(jīng)營損失侵蝕資本時(shí)，及時(shí)補(bǔ)足資本金。

    第三十三條  單個(gè)出資人及其關(guān)聯(lián)方投資入股的金融租賃公司不得超過2家，其中絕對控股不超過1 家。

    第三十四條  金融租賃公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

    第三十五條  籌建金融租賃公司，應(yīng)由出資比例最大的發(fā)起人作為申請人向擬設(shè)地省級派出機(jī)構(gòu)提交申請，由省級派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會(huì)審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自收到完整申請材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

    第三十六條  金融租賃公司的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建的，應(yīng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向銀保監(jiān)會(huì)和擬設(shè)地省級派出機(jī)構(gòu)提交籌建延期報(bào)告�；I建延期不得超過一次，延長期限不得超過3 個(gè)月。

    申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷籌建許可。

    第三十七條  金融租賃公司開業(yè)，應(yīng)由出資比例最大的發(fā)起人作為申請人向擬設(shè)地省級派出機(jī)構(gòu)提交申請，由省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。省級派出機(jī)構(gòu)自受理之日起2 個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)銀保監(jiān)會(huì)。

    第三十八條  申請人應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，辦理工商登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

    金融租賃公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開業(yè)。不能按期開業(yè)的，應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向省級派出機(jī)構(gòu)提交開業(yè)延期報(bào)告。開業(yè)延期不得超過一次，延長期限不得超過3個(gè)月。

    未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷開業(yè)許可，發(fā)證機(jī)關(guān)收回金融許可證，并予以公告。

第三節(jié) 汽車金融公司法人機(jī)構(gòu)設(shè)立

    第三十九條  設(shè)立汽車金融公司法人機(jī)構(gòu)應(yīng)具備以下條件：

    （一）有符合《中華人民共和國公司法》和銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的公司章程；

    （二）有符合規(guī)定條件的出資人；

    （三）注冊資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；

    （四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉汽車金融業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

    （五）建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系；

    （六）建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營的技術(shù)與措施；

    （七）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

    （八）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

    第四十條  汽車金融公司的出資人為中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，其中主要出資人須為生產(chǎn)或銷售汽車整車的企業(yè)或非銀行金融機(jī)構(gòu)。

    前款所稱主要出資人是指出資數(shù)額最多且出資額不低于擬設(shè)汽車金融公司全部股本30%的出資人。

    汽車金融公司出資人中至少應(yīng)有1名具備5年以上豐富的汽車金融業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)驗(yàn)；或?yàn)槠�車金融公司引進(jìn)合格的專業(yè)管理團(tuán)隊(duì)，其中至少包括1名有豐富汽車金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的高級管理人員和1名風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人員。

    第四十一條  非金融機(jī)構(gòu)作為汽車金融公司出資人，應(yīng)具備以下條件：

    （一）最近1年年末總資產(chǎn)不低于80億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，年?duì)I業(yè)收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；

    （二）最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%；

    （三）經(jīng)營業(yè)績良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

    （四）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

    （五）遵守注冊地法律法規(guī)，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為；

    （六）承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的汽車金融公司股權(quán)（銀保監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外），并在擬設(shè)公司章程中載明；

    （七）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

    第四十二條  非銀行金融機(jī)構(gòu)作為汽車金融公司出資人，除應(yīng)具備第四十一條第三項(xiàng)至第六項(xiàng)規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

    （一）注冊資本不低于3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；

    （二）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系；

    （三）滿足所在國家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管要求。

    第四十三條  有以下情形之一的企業(yè)不得作為汽車金融公司的出資人：

    （一）公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制存在明顯缺陷；

    （二）關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常；

    （三）核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多；

    （四）現(xiàn)金流量波動(dòng)受經(jīng)濟(jì)景氣影響較大；

    （五）資產(chǎn)負(fù)債率、財(cái)務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平；

    （六）代他人持有汽車金融公司股權(quán)；

    （七）其他對汽車金融公司產(chǎn)生重大不利影響的情況。

    第四十四條  汽車金融公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

    第四十五條  籌建汽車金融公司，應(yīng)由主要出資人作為申請人向擬設(shè)地省級派出機(jī)構(gòu)提交申請，由省級派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會(huì)審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自收到完整申請材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

    第四十六條  汽車金融公司的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建的，應(yīng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向銀保監(jiān)會(huì)和擬設(shè)地省級派出機(jī)構(gòu)提交籌建延期報(bào)告�；I建延期不得超過一次，延長期限不得超過3 個(gè)月。

    申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷籌建許可。

    第四十七條  汽車金融公司開業(yè)，應(yīng)由主要出資人作為申請人向擬設(shè)地省級派出機(jī)構(gòu)提交申請，由省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。省級派出機(jī)構(gòu)自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)銀保監(jiān)會(huì)。

    第四十八條  申請人應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，辦理工商登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

    汽車金融公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開業(yè)。不能按期開業(yè)的，應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向省級派出機(jī)構(gòu)提交開業(yè)延期報(bào)告。開業(yè)延期不得超過一次，延長期限不得超過3個(gè)月。

    未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷開業(yè)許可，發(fā)證機(jī)關(guān)收回金融許可證，并予以公告。

第四節(jié) 貨幣經(jīng)紀(jì)公司法人機(jī)構(gòu)設(shè)立

    第四十九條  設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

    （一）有符合《中華人民共和國公司法》和銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的公司章程；

    （二）有符合規(guī)定條件的出資人；

    （三）注冊資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為2000萬元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣；

    （四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉貨幣經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

    （五）從業(yè)人員中應(yīng)有60%以上從事過金融工作或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作；

    （六）建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系；

    （七）建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營的技術(shù)與措施；

    （八）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

    （九）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

    第五十條  申請?jiān)诰硟?nèi)獨(dú)資或者與境內(nèi)出資人合資設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司的境外出資人應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

    （一）為所在國家或地區(qū)依法設(shè)立的貨幣經(jīng)紀(jì)公司；

    （二）所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與銀保監(jiān)會(huì)建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制；

（三）從事貨幣經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)20年以上，經(jīng)營穩(wěn)健，內(nèi)部控制健全有效；

（四）有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄;

    （五）最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

    （六）經(jīng)營業(yè)績良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

    （七）有從事貨幣經(jīng)紀(jì)服務(wù)所必需的全球機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)和資訊通信網(wǎng)絡(luò)；

    （八）具有有效的反洗錢措施；

    （九）承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的貨幣經(jīng)紀(jì)公司股權(quán)（銀保監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外），并在擬設(shè)公司章程中載明；

    （十）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第五十一條  申請?jiān)O(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司或者與境外出資人合資設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司的境內(nèi)出資人應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）為依法設(shè)立的非銀行金融機(jī)構(gòu)，符合審慎監(jiān)管要求；

    （二）從事貨幣市場、外匯市場等代理業(yè)務(wù)5年以上；

    （三）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系；

    （四）有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

    （五）經(jīng)營業(yè)績良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

    （六）承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的貨幣經(jīng)紀(jì)公司股權(quán)（銀保監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外），并在擬設(shè)公司章程中載明；

    （七）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

    第五十二條  有以下情形之一的企業(yè)不得作為貨幣經(jīng)紀(jì)公司的出資人：

    （一）公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制存在明顯缺陷；

    （二）關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常；

    （三）核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多；

    （四）現(xiàn)金流量波動(dòng)受經(jīng)濟(jì)景氣影響較大；

    （五）資產(chǎn)負(fù)債率、財(cái)務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平；

    （六）代他人持有貨幣經(jīng)紀(jì)公司股權(quán)；

    （七）其他對貨幣經(jīng)紀(jì)公司產(chǎn)生重大不利影響的情況。

    第五十三條  貨幣經(jīng)紀(jì)公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

    第五十四條  籌建貨幣經(jīng)紀(jì)公司，應(yīng)由投資比例最大的出資人作為申請人向擬設(shè)地省級派出機(jī)構(gòu)提交申請，由省級派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會(huì)審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自收到完整申請材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

    第五十五條  貨幣經(jīng)紀(jì)公司的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建的，應(yīng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向銀保監(jiān)會(huì)和擬設(shè)地省級派出機(jī)構(gòu)提交籌建延期報(bào)告。籌建延期不得超過一次，延長期限不得超過3 個(gè)月。

    申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷籌建許可。

    第五十六條  貨幣經(jīng)紀(jì)公司開業(yè)，應(yīng)由投資比例最大的出資人作為申請人向擬設(shè)地省級派出機(jī)構(gòu)提交申請，由省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。省級派出機(jī)構(gòu)自受理之日起2 個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)銀保監(jiān)會(huì)。

    第五十七條  申請人應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，辦理工商登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

    貨幣經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開業(yè)。不能按期開業(yè)的，應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向省級派出機(jī)構(gòu)提交開業(yè)延期報(bào)告。開業(yè)延期不得超過一次，延長期限不得超過3個(gè)月。

    未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷開業(yè)許可，發(fā)證機(jī)關(guān)收回金融許可證，并予以公告。

第五節(jié) 消費(fèi)金融公司法人機(jī)構(gòu)設(shè)立

    第五十八條  設(shè)立消費(fèi)金融公司法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

    （一）有符合《中華人民共和國公司法》和銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的公司章程；

    （二）有符合規(guī)定條件的出資人；

    （三）注冊資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為3億元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣；

    （四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

    （五）建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系；

    （六）建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營的技術(shù)與措施；

    （七）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

    （八）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

    第五十九條  消費(fèi)金融公司的出資人應(yīng)當(dāng)為中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，并分為主要出資人和一般出資人。主要出資人是指出資數(shù)額最多并且出資額不低于擬設(shè)消費(fèi)金融公司全部股本30%的出資人，一般出資人是指除主要出資人以外的其他出資人。

    前款所稱主要出資人須為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)或主營業(yè)務(wù)為提供適合消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品的境內(nèi)非金融企業(yè)。

    第六十條  金融機(jī)構(gòu)作為消費(fèi)金融公司的主要出資人，應(yīng)具備以下條件：

    （一）具有5年以上消費(fèi)金融領(lǐng)域的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)；

    （二）最近1年年末總資產(chǎn)不低于600億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；

    （三）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

    （四）信譽(yù)良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

    （五）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

    （六）承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的消費(fèi)金融公司股權(quán)（銀保監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外），并在擬設(shè)公司章程中載明；

    （七）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理制度；

    （八）滿足所在國家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管要求；

    （九）境外金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對中國市場有充分的分析和研究，且所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與銀保監(jiān)會(huì)建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制；

    （十）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

    金融機(jī)構(gòu)作為消費(fèi)金融公司一般出資人，除應(yīng)具備前款第三項(xiàng)至第九項(xiàng)規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)不低于3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

    第六十一條  非金融企業(yè)作為消費(fèi)金融公司主要出資人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

    （一）最近1年?duì)I業(yè)收入不低于300億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；

    （二）最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%；

    （三）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

    （四）信譽(yù)良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

    （五）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

    （六）承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的消費(fèi)金融公司股權(quán)（銀保監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外），并在擬設(shè)公司章程中載明；

    （七）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

    非金融企業(yè)作為消費(fèi)金融公司一般出資人，應(yīng)具備前款第二項(xiàng)至第六項(xiàng)規(guī)定的條件。

    第六十二條  有以下情形之一的企業(yè)不得作為消費(fèi)金融公司的出資人：

    （一）公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制存在明顯缺陷；

    （二）關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常；

    （三）核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多；

    （四）現(xiàn)金流量波動(dòng)受經(jīng)濟(jì)景氣影響較大；

    （五）資產(chǎn)負(fù)債率、財(cái)務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平；

    （六）代他人持有消費(fèi)金融公司股權(quán)；

    （七）其他對消費(fèi)金融公司產(chǎn)生重大不利影響的情況。

    第六十三條  消費(fèi)金融公司主要出資人可以在消費(fèi)金融公司章程中約定，在消費(fèi)金融公司出現(xiàn)支付困難時(shí)，給予流動(dòng)性支持；當(dāng)經(jīng)營失敗導(dǎo)致?lián)p失侵蝕資本時(shí)，及時(shí)補(bǔ)足資本金。

    第六十四條  消費(fèi)金融公司至少應(yīng)當(dāng)有1名具備5年以上消費(fèi)金融業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)驗(yàn)，并且出資比例不低于擬設(shè)消費(fèi)金融公司全部股本15%的出資人。

    第六十五條  消費(fèi)金融公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

    第六十六條  籌建消費(fèi)金融公司，應(yīng)由主要出資人作為申請人向擬設(shè)地省級派出機(jī)構(gòu)提交申請，由省級派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會(huì)審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自收到完整申請材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

    第六十七條  消費(fèi)金融公司的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建的，應(yīng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向銀保監(jiān)會(huì)和擬設(shè)地省級派出機(jī)構(gòu)提交籌建延期報(bào)告�；I建延期不得超過一次，延長期限不得超過3 個(gè)月。

    申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷籌建許可。

    第六十八條  消費(fèi)金融公司開業(yè)，應(yīng)由主要出資人作為申請人向擬設(shè)地省級派出機(jī)構(gòu)提交申請，由省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。省級派出機(jī)構(gòu)自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)銀保監(jiān)會(huì)。

    第六十九條  申請人應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，辦理工商登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

    消費(fèi)金融公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開業(yè)。不能按期開業(yè)的，應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向省級派出機(jī)構(gòu)提交開業(yè)延期報(bào)告。開業(yè)延期不得超過一次，延長期限不得超過3個(gè)月。

    未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷開業(yè)許可，發(fā)證機(jī)關(guān)收回金融許可證，并予以公告。

第六節(jié) 金融資產(chǎn)管理公司分公司設(shè)立

    第七十條  金融資產(chǎn)管理公司申請?jiān)O(shè)立分公司，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

    （一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

    （二）風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效；

    （三）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

    （四）具有撥付營運(yùn)資金的能力；

    （五）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

    （六）最近２年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和重大案件；

    （七）監(jiān)管評級良好；

    （八）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

    第七十一條  金融資產(chǎn)管理公司設(shè)立的分公司應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

    （一）營運(yùn)資金到位；

    （二）有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉相關(guān)業(yè)務(wù)的從業(yè)人員；

    （三）有與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度；

    （四）建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營的技術(shù)與措施；

    （五）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

    （六）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

    第七十二條  金融資產(chǎn)管理公司設(shè)立分公司須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

    第七十三條  金融資產(chǎn)管理公司籌建分公司，應(yīng)由金融資產(chǎn)管理公司作為申請人向擬設(shè)分公司所在地省級派出機(jī)構(gòu)提交申請，由擬設(shè)地省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。省級派出機(jī)構(gòu)自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)銀保監(jiān)會(huì)。

    第七十四條  金融資產(chǎn)管理公司分公司的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建的，應(yīng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向銀保監(jiān)會(huì)和擬設(shè)地省級派出機(jī)構(gòu)提交籌建延期報(bào)告�；I建延期不得超過一次，延長期限不得超過3個(gè)月。

    申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷籌建許可。

    第七十五條  金融資產(chǎn)管理公司分公司開業(yè)，應(yīng)由金融資產(chǎn)管理公司作為申請人向擬設(shè)分公司所在地省級派出機(jī)構(gòu)提交申請，由擬設(shè)地省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。擬設(shè)分公司所在地省級派出機(jī)構(gòu)自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)銀保監(jiān)會(huì)。

    第七十六條  申請人應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，辦理工商登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

    金融資產(chǎn)管理公司分公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開業(yè)。不能按期開業(yè)的，應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向擬設(shè)分公司所在地省級派出機(jī)構(gòu)提交開業(yè)延期報(bào)告。開業(yè)延期不得超過一次，延長期限不得超過3個(gè)月。

    未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷開業(yè)許可，收回金融許可證，并予以公告。

第七節(jié) 金融資產(chǎn)管理公司投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)

    第七十七條  金融資產(chǎn)管理公司申請投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

    （一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

    （二）風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效；

    （三）具有良好的并表管理能力；

    （四）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

    （五）權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）的50%；

    （六）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；

    （七）最近２年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和重大案件；

    （八）最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

    （九）監(jiān)管評級良好；

    （十）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

    第七十八條  金融資產(chǎn)管理公司申請投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自受理之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第八節(jié) 金融資產(chǎn)管理公司投資設(shè)立、參股、收購境外法人金融機(jī)構(gòu)

    第七十九條  金融資產(chǎn)管理公司申請投資設(shè)立、參股、收購境外法人金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

    （一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)，內(nèi)部控制健全有效，業(yè)務(wù)條線管理和風(fēng)險(xiǎn)管控能力與境外業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)；

    （二）具有清晰的海外發(fā)展戰(zhàn)略；

    （三）具有良好的并表管理能力；

    （四）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

    （五）權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）的50%；

    （六）最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

    （七）申請前１年年末資產(chǎn)余額達(dá)到1000 億元人民幣以上；

    （八）具備與境外經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)的專業(yè)人才隊(duì)伍；

    （九）監(jiān)管評級良好；

    （十）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

    本辦法所稱境外法人金融機(jī)構(gòu)是指金融資產(chǎn)管理公司全資附屬或控股的境外法人金融機(jī)構(gòu)，以及全資附屬或控股子公司、特殊目的實(shí)體設(shè)立的境外法人金融機(jī)構(gòu)。

    第八十條  金融資產(chǎn)管理公司申請投資設(shè)立、參股、收購境外法人金融機(jī)構(gòu)由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自受理之日起６個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

    金融資產(chǎn)管理公司獲得銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)文件后應(yīng)按照擬設(shè)立、參股、收購境外法人金融機(jī)構(gòu)注冊地國家或地區(qū)的法律法規(guī)辦理相關(guān)法律手續(xù)，并在完成相關(guān)法律手續(xù)后15個(gè)工作日內(nèi)向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)告設(shè)立、參股或收購的境外金融機(jī)構(gòu)的名稱、成立時(shí)間、注冊地點(diǎn)、注冊資本、注資幣種等。

第九節(jié) 金融租賃公司專業(yè)子公司設(shè)立

    第八十一條  金融租賃公司申請?jiān)O(shè)立境內(nèi)專業(yè)子公司，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

    （一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效；

    （二）具有良好的并表管理能力；

    （三）各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)符合《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定；

    （四）權(quán)益性投資余額原則上不超過凈資產(chǎn)（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）的50%；

    （五）在業(yè)務(wù)存量、人才儲備等方面具備一定優(yōu)勢，在專業(yè)化管理、項(xiàng)目公司業(yè)務(wù)開展等方面具有成熟的經(jīng)驗(yàn)，能夠有效支持專業(yè)子公司開展特定領(lǐng)域的融資租賃業(yè)務(wù)；

    （六）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

    （七）遵守國家法律法規(guī)，最近2年內(nèi)未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為；

    （八）監(jiān)管評級良好；

    （九）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

    第八十二條  金融租賃公司設(shè)立境內(nèi)專業(yè)子公司原則上應(yīng)100%控股，有特殊情況需引進(jìn)其他投資者的，金融租賃公司的持股比例不得低于51%。引進(jìn)的其他投資者應(yīng)符合本辦法第二十四條至第二十七條以及第二十九條至第三十一條規(guī)定的金融租賃公司發(fā)起人條件，且在專業(yè)子公司經(jīng)營的特定領(lǐng)域有所專長，在業(yè)務(wù)開拓、租賃物管理等方面具有比較優(yōu)勢，有助于提升專業(yè)子公司的業(yè)務(wù)拓展能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

    第八十三條  金融租賃公司設(shè)立的境內(nèi)專業(yè)子公司，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

    （一）有符合《中華人民共和國公司法》和銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的公司章程；

    （二）有符合規(guī)定條件的發(fā)起人；

    （三）注冊資本最低限額為5000萬元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；

    （四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉融資租賃業(yè)務(wù)的從業(yè)人員；

    （五）有健全的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，以及與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的管理信息系統(tǒng)；

    （六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

    （七）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

    第八十四條  金融租賃公司設(shè)立境內(nèi)專業(yè)子公司須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

    第八十五條  金融租賃公司籌建境內(nèi)專業(yè)子公司，由金融租賃公司作為申請人向擬設(shè)地省級派出機(jī)構(gòu)提交申請，同時(shí)抄報(bào)金融租賃公司所在地省級派出機(jī)構(gòu)，由擬設(shè)地省級派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會(huì)審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自收到完整申請材料之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。擬設(shè)地省級派出機(jī)構(gòu)在將初審意見上報(bào)銀保監(jiān)會(huì)之前應(yīng)征求金融租賃公司所在地省級派出機(jī)構(gòu)的意見。

    第八十六條  金融租賃公司境內(nèi)專業(yè)子公司的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建的，應(yīng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向銀保監(jiān)會(huì)和擬設(shè)地省級派出機(jī)構(gòu)提交籌建延期報(bào)告�；I建延期不得超過一次，延長期限不得超過3個(gè)月。

    申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷籌建許可。

    第八十七條  金融租賃公司境內(nèi)專業(yè)子公司開業(yè)，應(yīng)由金融租賃公司作為申請人向擬設(shè)地省級派出機(jī)構(gòu)提交申請，由擬設(shè)地省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。省級派出機(jī)構(gòu)自受理之日起1個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)銀保監(jiān)會(huì)，抄送金融租賃公司所在地省級派出機(jī)構(gòu)。

    第八十八條  申請人應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，辦理工商登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

    境內(nèi)專業(yè)子公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6 個(gè)月內(nèi)開業(yè)。不能按期開業(yè)的，應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向擬設(shè)地省級派出機(jī)構(gòu)提交開業(yè)延期報(bào)告。開業(yè)延期不得超過一次，延長期限不得超過3個(gè)月。

    未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷開業(yè)許可，收回金融許可證，并予以公告。

    第八十九條  金融租賃公司申請?jiān)O(shè)立境外專業(yè)子公司，除適用本辦法第八十一條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

    （一）確有業(yè)務(wù)發(fā)展需要，具備清晰的海外發(fā)展戰(zhàn)略；

    （二）內(nèi)部管理水平和風(fēng)險(xiǎn)管控能力與境外業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)；

    （三）具備與境外經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)的專業(yè)人才隊(duì)伍；

    （四）經(jīng)營狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

    （五）所提申請符合有關(guān)國家或地區(qū)的法律法規(guī)。

    第九十條  金融租賃公司設(shè)立境外專業(yè)子公司，應(yīng)由金融租賃公司作為申請人向所在地省級派出機(jī)構(gòu)提出申請，由省級派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會(huì)審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自收到完整申請材料之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

    金融租賃公司獲得銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)文件后應(yīng)按照擬設(shè)子公司注冊地國家或地區(qū)的法律法規(guī)辦理境外子公司的設(shè)立手續(xù)，并在境外子公司成立后15個(gè)工作日內(nèi)向銀保監(jiān)會(huì)及金融租賃公司所在地省級派出機(jī)構(gòu)報(bào)告境外子公司的名稱、成立時(shí)間、注冊地點(diǎn)、注冊資本、注資幣種等。

第十節(jié) 財(cái)務(wù)公司境外子公司設(shè)立

    第九十一條  財(cái)務(wù)公司申請?jiān)O(shè)立境外子公司，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

    （一）確屬業(yè)務(wù)發(fā)展和為成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)需要，具備清晰的海外發(fā)展戰(zhàn)略；

    （二）擬設(shè)境外子公司所服務(wù)的成員單位不少于10家，且前述成員單位資產(chǎn)合計(jì)不低于等值于100億元人民幣的可自由兌換貨幣；或成員單位不足10家，但成員單位資產(chǎn)合計(jì)不低于等值于150億元人民幣的可自由兌換貨幣；

    （三）各項(xiàng)審慎監(jiān)管指標(biāo)符合有關(guān)監(jiān)管規(guī)定；

    （四）經(jīng)營狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

    （五）權(quán)益性投資余額原則上不超過凈資產(chǎn)（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）的50%；

    （六）內(nèi)部管理水平和風(fēng)險(xiǎn)管控能力與境外業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)；

    （七）具備與境外經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)的專業(yè)人才隊(duì)伍；

    （八）最近2年內(nèi)未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為；

    （九）監(jiān)管評級良好；

    （十）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

    第九十二條  財(cái)務(wù)公司設(shè)立境外子公司，應(yīng)由財(cái)務(wù)公司作為申請人向所在地省級派出機(jī)構(gòu)提出申請，由省級派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會(huì)審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自收到完整申請材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

    財(cái)務(wù)公司獲得銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)文件后應(yīng)按照擬設(shè)子公司注冊地國家或地區(qū)的法律法規(guī)辦理境外子公司的設(shè)立手續(xù)，并在境外子公司成立后15個(gè)工作日內(nèi)向銀保監(jiān)會(huì)及財(cái)務(wù)公司所在地省級派出機(jī)構(gòu)報(bào)告境外子公司的名稱、成立時(shí)間、注冊地點(diǎn)、注冊資本、注資幣種等。

第十一節(jié) 財(cái)務(wù)公司分公司設(shè)立

    第九十三條  財(cái)務(wù)公司由于發(fā)生合并與分立、跨省級派出機(jī)構(gòu)遷址，或者所屬集團(tuán)被收購或重組而申請?jiān)O(shè)立分公司的，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

    （一）確屬業(yè)務(wù)發(fā)展和為成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)需要；

    （二）擬設(shè)分公司所服務(wù)的成員單位不少于10 家，且前述成員單位資產(chǎn)合計(jì)不低于10億元人民幣；或成員單位不足10家，但成員單位資產(chǎn)合計(jì)不低于20億元人民幣；

    （三）各項(xiàng)審慎監(jiān)管指標(biāo)符合有關(guān)監(jiān)管規(guī)定；

    （四）注冊資本不低于3億元人民幣，具有撥付營運(yùn)資金的能力；

    （五）經(jīng)營狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

    （六）最近2年內(nèi)未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為；

    （七）監(jiān)管評級良好；

    （八）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

    第九十四條  財(cái)務(wù)公司設(shè)立的分公司應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

    （一）營運(yùn)資金到位；

    （二）有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉相關(guān)業(yè)務(wù)的從業(yè)人員；

    （三）有與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度；

    （四）建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營的技術(shù)與措施；

    （五）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

    （六）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

    第九十五條  財(cái)務(wù)公司由于發(fā)生合并與分立、跨省級派出機(jī)構(gòu)變更住所，或者所屬集團(tuán)被收購或重組而設(shè)立分公司的，應(yīng)與前述變更事項(xiàng)一并提出申請，許可程序分別適用財(cái)務(wù)公司合并與分立、跨省級派出機(jī)構(gòu)變更住所、或者因所屬集團(tuán)被收購或重組而進(jìn)行股權(quán)變更的規(guī)定。

    第九十六條  財(cái)務(wù)公司分公司的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建的，應(yīng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向法人機(jī)構(gòu)所在地省級派出機(jī)構(gòu)和擬設(shè)地省級派出機(jī)構(gòu)提交籌建延期報(bào)告�；I建延期不得超過一次，延長期限不得超過3個(gè)月。

    申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交分公司開業(yè)申請，逾期未提交的，設(shè)立分公司批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷籌建許可。

    第九十七條  財(cái)務(wù)公司分公司開業(yè)，應(yīng)由財(cái)務(wù)公司作為申請人向擬設(shè)分公司所在地省級派出機(jī)構(gòu)提交申請，由擬設(shè)分公司所在地省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。擬設(shè)分公司所在地省級派出機(jī)構(gòu)自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)銀保監(jiān)會(huì)，抄送法人機(jī)構(gòu)所在地省級派出機(jī)構(gòu)。

    第九十八條  申請人應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，辦理工商登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

    財(cái)務(wù)公司分公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6 個(gè)月內(nèi)開業(yè)。不能按期開業(yè)的，應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向擬設(shè)分公司所在地省級派出機(jī)構(gòu)提交開業(yè)延期報(bào)告。開業(yè)延期不得超過一次，延長期限不得超過3個(gè)月。

    未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷開業(yè)許可，收回金融許可證，并予以公告。

第十二節(jié) 貨幣經(jīng)紀(jì)公司分支機(jī)構(gòu)設(shè)立

    第九十九條  貨幣經(jīng)紀(jì)公司分支機(jī)構(gòu)包括分公司、代表處。

    第一百條  貨幣經(jīng)紀(jì)公司申請?jiān)O(shè)立分公司，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

    （一）確屬業(yè)務(wù)發(fā)展需要，且建立了完善的對分公司的業(yè)務(wù)授權(quán)及管理問責(zé)制度；

    （二）注冊資本不低于5000萬元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，具有撥付營運(yùn)資金的能力；

    （三）經(jīng)營狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

    （四）最近2年無重大案件或重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

    （五）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

    第一百零一條  貨幣經(jīng)紀(jì)公司設(shè)立的分公司應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

    （一）營運(yùn)資金到位；

    （二）有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉相關(guān)業(yè)務(wù)的從業(yè)人員；

    （三）有與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度；

    （四）建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營的技術(shù)與措施；

    （五）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

    （六）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

    第一百零二條  貨幣經(jīng)紀(jì)公司設(shè)立分公司須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

    第一百零三條  貨幣經(jīng)紀(jì)公司籌建分公司，應(yīng)由貨幣經(jīng)紀(jì)公司作為申請人向法人機(jī)構(gòu)所在地省級派出機(jī)構(gòu)提交申請，同時(shí)抄報(bào)擬設(shè)分公司所在地省級派出機(jī)構(gòu)，由法人機(jī)構(gòu)所在地省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。法人機(jī)構(gòu)所在地省級派出機(jī)構(gòu)自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。法人機(jī)構(gòu)所在地省級派出機(jī)構(gòu)作出決定之前應(yīng)征求擬設(shè)分公司所在地省級派出機(jī)構(gòu)的意見。

    第一百零四條  貨幣經(jīng)紀(jì)公司分公司的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建的，應(yīng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向法人機(jī)構(gòu)所在地省級派出機(jī)構(gòu)和擬設(shè)地省級派出機(jī)構(gòu)提交籌建延期報(bào)告。籌建延期不得超過一次，延長期限不得超過3個(gè)月。

    申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷籌建許可。

    第一百零五條  貨幣經(jīng)紀(jì)公司分公司開業(yè)，應(yīng)由貨幣經(jīng)紀(jì)公司作為申請人向擬設(shè)分公司所在地省級派出機(jī)構(gòu)提交申請，由擬設(shè)分公司所在地省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。擬設(shè)分公司所在地省級派出機(jī)構(gòu)自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)銀保監(jiān)會(huì)，抄送法人機(jī)構(gòu)所在地省級派出機(jī)構(gòu)。

    第一百零六條  申請人應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，辦理工商登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

    貨幣經(jīng)紀(jì)公司分公司自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6 個(gè)月內(nèi)開業(yè)。不能按期開業(yè)的，應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向擬設(shè)分公司所在地省級派出機(jī)構(gòu)提交開業(yè)延期報(bào)告。開業(yè)延期不得超過一次，延長期限不得超過3 個(gè)月。

    未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷開業(yè)許可，收回金融許可證，并予以公告。

    第一百零七條  貨幣經(jīng)紀(jì)公司根據(jù)業(yè)務(wù)開展需要，可以在業(yè)務(wù)比較集中的地區(qū)設(shè)立代表處。由貨幣經(jīng)紀(jì)公司作為申請人向法人機(jī)構(gòu)所在地省級派出機(jī)構(gòu)提交申請，同時(shí)抄報(bào)擬設(shè)代表處所在地省級派出機(jī)構(gòu)，由法人機(jī)構(gòu)所在地省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。法人機(jī)構(gòu)所在地省級派出機(jī)構(gòu)自受理之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。法人機(jī)構(gòu)所在地省級派出機(jī)構(gòu)作出決定之前應(yīng)征求擬設(shè)代表處所在地省級派出機(jī)構(gòu)的意見。

第十三節(jié) 境外非銀行金融機(jī)構(gòu)駐華代表處設(shè)立

    第一百零八條  境外非銀行金融機(jī)構(gòu)申請?jiān)O(shè)立駐華代表處，應(yīng)具備以下條件：

    （一）所在國家或地區(qū)有完善的金融監(jiān)督管理制度；

    （二）是由所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，或者是金融性行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員；

    （三）具有從事國際金融活動(dòng)的經(jīng)驗(yàn)；

    （四）經(jīng)營狀況良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄；

    （五）具有有效的反洗錢措施；

    （六）有符合任職資格條件的首席代表；

    （七）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百零九條  境外非銀行金融機(jī)構(gòu)設(shè)立駐華代表處，應(yīng)由其母公司向擬設(shè)地省級派出機(jī)構(gòu)提交申請，由省級派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會(huì)審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自收到完整申請材料之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

 

第三章 機(jī)構(gòu)變更

第一節(jié) 法人機(jī)構(gòu)變更

    第一百一十條  非銀行金融機(jī)構(gòu)法人機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)包括：變更名稱，變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，變更注冊資本，變更住所，修改公司章程，分立或合并，金融資產(chǎn)管理公司變更組織形式，以及銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

    第一百一十一條  金融資產(chǎn)管理公司變更名稱，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。其他非銀行金融機(jī)構(gòu)變更名稱，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在地省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)、省級派出機(jī)構(gòu)或地市級派出機(jī)構(gòu)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。由省級派出機(jī)構(gòu)或地市級派出機(jī)構(gòu)決定的，應(yīng)將決定抄報(bào)上級監(jiān)管機(jī)關(guān)。

    第一百一十二條  所有擬投資入股非銀行金融機(jī)構(gòu)的出資人的資格以及非銀行金融機(jī)構(gòu)變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)均應(yīng)經(jīng)過審批，但成員單位之間轉(zhuǎn)讓財(cái)務(wù)公司股權(quán)單次不超過財(cái)務(wù)公司注冊資本5%的，以及關(guān)聯(lián)方共同持有上市的非銀行金融機(jī)構(gòu)流通股份未達(dá)到公司總股份5%的除外。

    第一百一十三條  金融資產(chǎn)管理公司以外的非銀行金融機(jī)構(gòu)變更股權(quán)及調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，擬投資入股的出資人應(yīng)分別具備以下條件：

    （一）財(cái)務(wù)公司出資人的條件適用本辦法第七條至第十三條及第十五條的規(guī)定；

    （二）金融租賃公司出資人的條件適用本辦法第二十四條至第三十三條的規(guī)定；

    （三）汽車金融公司出資人的條件適用本辦法第四十條至第四十三條的規(guī)定；

    （四）貨幣經(jīng)紀(jì)公司出資人的條件適用本辦法第五十條至第五十二條的規(guī)定；

    （五）消費(fèi)金融公司出資人的條件適用本辦法第五十九條至第六十四條的規(guī)定。

    第一百一十四條  金融資產(chǎn)管理公司股權(quán)變更或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有符合條件的出資人，包括境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)和銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他出資人。

    第一百一十五條  境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)作為金融資產(chǎn)管理公司的出資人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

    （一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

    （二）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

    （三）最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

    （四）社會(huì)聲譽(yù)良好，最近２年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和重大案件；

    （五）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

    （六）承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融資產(chǎn)管理公司股權(quán)（銀保監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外）；

    （七）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

    第一百一十六條  境外金融機(jī)構(gòu)作為金融資產(chǎn)管理公司的戰(zhàn)略投資者，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

    （一）最近１個(gè)會(huì)計(jì)年度末總資產(chǎn)原則上不少于100億美元；

    （二）銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的國際評級機(jī)構(gòu)最近２年對其長期信用評級為良好；

    （三）最近２個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

    （四）商業(yè)銀行資本充足率應(yīng)當(dāng)達(dá)到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于10.5%；非銀行金融機(jī)構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的10%；

    （五）內(nèi)部控制健全有效；

    （六）注冊地金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；

    （七）所在國（地區(qū)）經(jīng)濟(jì)狀況良好；

    （八）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

    （九）承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融資產(chǎn)管理公司股權(quán)（銀保監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外）；

    （十）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

    第一百一十七條  境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)作為金融資產(chǎn)管理公司的出資人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）依法設(shè)立，具有法人資格；

（二）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式；

（三）具有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機(jī)構(gòu)的貸款本金和利息；

（四）具有較長的發(fā)展期和穩(wěn)定的經(jīng)營狀況；

（五）具有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實(shí)力；

（六）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

（七）年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的30%；

（八）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

（九）承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融資產(chǎn)管理公司股權(quán)（銀保監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外）；

（十）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百一十八條  存在以下情形之一的企業(yè)不得作為金融資產(chǎn)管理公司的出資人：

（一）公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制存在明顯缺陷；

（二）關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常；

（三）核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多；

（四）現(xiàn)金流量波動(dòng)受經(jīng)濟(jì)景氣影響較大；

（五）資產(chǎn)負(fù)債率、財(cái)務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平；

（六）代他人持有金融資產(chǎn)管理公司股權(quán)；

（七）其他對金融資產(chǎn)管理公司產(chǎn)生重大不利影響的情況。

第一百一十九條  金融資產(chǎn)管理公司變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

財(cái)務(wù)公司由于所屬企業(yè)集團(tuán)被收購或重組引起變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司由于實(shí)際控制人變更引起變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，由所在地省級派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會(huì)審查并決定，銀保監(jiān)會(huì)自收到完整申請材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司由于其他原因引起變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在地省級派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定，省級派出機(jī)構(gòu)自受理或收到完整申請材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)銀保監(jiān)會(huì)。

第一百二十條  非銀行金融機(jī)構(gòu)申請變更注冊資本，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）變更注冊資本后仍然符合銀保監(jiān)會(huì)對該類機(jī)構(gòu)最低注冊資本和資本充足性的要求；

（二）增加注冊資本引入新出資人或引起實(shí)際控制人變更的，新出資人或新取得實(shí)際控制人地位的出資人應(yīng)相應(yīng)符合第一百一十三條至第一百一十八條規(guī)定的條件；

（三）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百二十一條  非銀行金融機(jī)構(gòu)申請變更注冊資本的許可程序適用本辦法第一百一十一條的規(guī)定，變更注冊資本涉及變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，許可程序適用本辦法第一百一十九條的規(guī)定。

第一百二十二條  非銀行金融機(jī)構(gòu)以公開募集和上市交易股份方式，以及已上市的非銀行金融機(jī)構(gòu)以配股或募集新股份的方式變更注冊資本的，應(yīng)當(dāng)符合中國證監(jiān)會(huì)規(guī)定的條件。

向中國證監(jiān)會(huì)申請前，有關(guān)方案應(yīng)先獲得銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)，許可程序適用本辦法第一百一十九條的規(guī)定。

第一百二十三條  非銀行金融機(jī)構(gòu)變更住所，應(yīng)當(dāng)有與業(yè)務(wù)發(fā)展相符合的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。

非銀行金融機(jī)構(gòu)申請變更住所的許可程序適用本辦法第一百一十一條的規(guī)定。

第一百二十四條  非銀行金融機(jī)構(gòu)修改公司章程應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》、《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》、《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》、《金融租賃公司管理辦法》、《汽車金融公司管理辦法》、《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》、《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》及其他有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定。

第一百二十五條  非銀行金融機(jī)構(gòu)申請修改公司章程的許可程序適用本辦法第一百一十一條的規(guī)定。

非銀行金融機(jī)構(gòu)因?yàn)榘l(fā)生變更名稱、股權(quán)、注冊資本、住所或營業(yè)場所、業(yè)務(wù)范圍等前置審批事項(xiàng)而引起公司章程內(nèi)容變更的，不需申請修改章程，應(yīng)將修改后的章程向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)備。

第一百二十六條  非銀行金融機(jī)構(gòu)分立應(yīng)符合有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

金融資產(chǎn)管理公司分立，向銀保監(jiān)會(huì)提交申請，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自受理之日起3 個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。其他非銀行金融機(jī)構(gòu)分立，向所在地省級派出機(jī)構(gòu)提交申請，由省級派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會(huì)審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自收到完整申請材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

非銀行金融機(jī)構(gòu)分立后依然存續(xù)的，在分立公告期限屆滿后，應(yīng)按照有關(guān)變更事項(xiàng)的條件和程序通過行政許可。分立后成為新公司的，在分立公告期限屆滿后，應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可。

第一百二十七條  非銀行金融機(jī)構(gòu)合并應(yīng)符合有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

金融資產(chǎn)管理公司吸收合并，向銀保監(jiān)會(huì)提交申請，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。其他非銀行金融機(jī)構(gòu)吸收合并，由吸收合并方向其所在地省級派出機(jī)構(gòu)提出申請，并抄報(bào)被吸收合并方所在地省級派出機(jī)構(gòu)，由吸收合并方所在地省級派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會(huì)審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自收到完整申請材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。吸收合并方所在地省級派出機(jī)構(gòu)在將初審意見上報(bào)銀保監(jiān)會(huì)之前應(yīng)征求被吸收合并方所在地省級派出機(jī)構(gòu)的意見。吸收合并公告期限屆滿后，吸收合并方應(yīng)按照變更事項(xiàng)的條件和程序通過行政許可；被吸收合并方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。被吸收合并方改建為分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)按照有關(guān)分支機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可。

金融資產(chǎn)管理公司新設(shè)合并，向銀保監(jiān)會(huì)提交申請，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。其他非銀行金融機(jī)構(gòu)新設(shè)合并，由其中一方作為主報(bào)機(jī)構(gòu)向其所在地省級派出機(jī)構(gòu)提交申請，同時(shí)抄報(bào)另一方所在地省級派出機(jī)構(gòu)，由主報(bào)機(jī)構(gòu)所在地省級派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會(huì)審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自收到完整申請材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。主報(bào)機(jī)構(gòu)所在地省級派出機(jī)構(gòu)在將初審意見上報(bào)銀保監(jiān)會(huì)之前應(yīng)征求另一方所在地省級派出機(jī)構(gòu)的意見。新設(shè)合并公告期限屆滿后，新設(shè)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可；原合并機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。

第一百二十八條  金融資產(chǎn)管理公司變更組織形式，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》、《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》以及其他法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

第一百二十九條  金融資產(chǎn)管理公司變更組織形式，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第二節(jié) 子公司變更

第一百三十條  非銀行金融機(jī)構(gòu)子公司須經(jīng)許可的變更事項(xiàng)包括：金融資產(chǎn)管理公司境外全資附屬或控股金融機(jī)構(gòu)變更名稱、注冊資本、股權(quán)，分立或合并，重大投資事項(xiàng)（指投資額為1億元人民幣以上或者投資額占其注冊資本5%以上的股權(quán)投資事項(xiàng)）；金融租賃公司專業(yè)子公司變更名稱、變更注冊資本、變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，境內(nèi)專業(yè)子公司修改公司章程；財(cái)務(wù)公司境外子公司變更名稱、變更注冊資本；以及銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

第一百三十一條  金融資產(chǎn)管理公司境外全資附屬或控股金融機(jī)構(gòu)變更名稱、注冊資本、股權(quán)，分立或合并，或進(jìn)行重大投資，由金融資產(chǎn)管理公司向銀保監(jiān)會(huì)提交申請，銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第一百三十二條  金融租賃公司境內(nèi)專業(yè)子公司變更名稱，由專業(yè)子公司向地市級派出機(jī)構(gòu)或所在地省級派出機(jī)構(gòu)提出申請，金融租賃公司境外專業(yè)子公司變更名稱，由金融租賃公司向地市級派出機(jī)構(gòu)或所在地省級派出機(jī)構(gòu)提出申請，地市級派出機(jī)構(gòu)或省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。地市級派出機(jī)構(gòu)或省級派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)上級監(jiān)管機(jī)關(guān)。

第一百三十三條  金融租賃公司專業(yè)子公司變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，擬投資入股的出資人應(yīng)符合第八十二條規(guī)定的條件。

金融租賃公司境內(nèi)專業(yè)子公司變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，由專業(yè)子公司向地市級派出機(jī)構(gòu)或所在地省級派出機(jī)構(gòu)提出申請，金融租賃公司境外專業(yè)子公司變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，由金融租賃公司向地市級派出機(jī)構(gòu)或所在地省級派出機(jī)構(gòu)提出申請，地市級派出機(jī)構(gòu)或省級派出機(jī)構(gòu)受理，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定。省級派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自受理之日或收到完整申請材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)銀保監(jiān)會(huì)。

第一百三十四條  金融租賃公司專業(yè)子公司變更注冊資本，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）變更注冊資本后仍然符合銀保監(jiān)會(huì)的相關(guān)監(jiān)管要求；

（二）增加注冊資本涉及新出資人的，新出資人應(yīng)符合第八十二條規(guī)定的條件；

（三）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

金融租賃公司專業(yè)子公司變更注冊資本的許可程序適用第一百三十二條的規(guī)定，如變更注冊資本同時(shí)涉及變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，許可程序適用第一百三十三條的規(guī)定。

第一百三十五條  金融租賃公司境內(nèi)專業(yè)子公司修改公司章程應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》、《金融租賃公司專業(yè)子公司管理暫行規(guī)定》的規(guī)定。

金融租賃公司境內(nèi)專業(yè)子公司申請修改公司章程的許可程序適用第一百一十一條的規(guī)定。金融租賃公司境內(nèi)專業(yè)子公司因?yàn)榘l(fā)生變更名稱、股權(quán)、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍等前置審批事項(xiàng)而引起公司章程內(nèi)容變更的，不需申請修改章程，應(yīng)將修改后的章程向地市級派出機(jī)構(gòu)或所在地省級派出機(jī)構(gòu)報(bào)備。

第一百三十六條  財(cái)務(wù)公司境外子公司變更名稱或注冊資本，由財(cái)務(wù)公司向地市級派出機(jī)構(gòu)或所在地省級派出機(jī)構(gòu)提出申請，地市級派出機(jī)構(gòu)或省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。地市級派出機(jī)構(gòu)或省級派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)上級監(jiān)管機(jī)關(guān)。

第三節(jié) 分公司和代表處變更

第一百三十七條  非銀行金融機(jī)構(gòu)分公司和代表處變更名稱，由其法人機(jī)構(gòu)向分公司或代表處所在地地市級派出機(jī)構(gòu)或所在地省級派出機(jī)構(gòu)提出申請，由地市級派出機(jī)構(gòu)或所在地省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。地市級派出機(jī)構(gòu)或省級派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)上級監(jiān)管機(jī)關(guān)。

第一百三十八條  境外非銀行金融機(jī)構(gòu)駐華代表處申請變更名稱，由其母公司向代表處所在地省級派出機(jī)構(gòu)提交申請，由省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。省級派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定，并抄報(bào)銀保監(jiān)會(huì)。

 

第四章 機(jī)構(gòu)終止

第一節(jié) 法人機(jī)構(gòu)終止

第一百三十九條  非銀行金融機(jī)構(gòu)法人機(jī)構(gòu)滿足以下情形之一的，可以申請解散：

（一）公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時(shí)；

（二）股東會(huì)議決定解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）其他法定事由。

組建財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)解散，財(cái)務(wù)公司應(yīng)當(dāng)申請解散。

第一百四十條  金融資產(chǎn)管理公司解散，向銀保監(jiān)會(huì)提交申請，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

其他非銀行金融機(jī)構(gòu)解散，向所在地省級派出機(jī)構(gòu)提交申請，省級派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會(huì)審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自收到完整申請材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第一百四十一條  非銀行金融機(jī)構(gòu)法人機(jī)構(gòu)有以下情形之一的，向法院申請破產(chǎn)前，應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會(huì)申請并獲得批準(zhǔn)：

（一）不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請破產(chǎn)的；

（二）已解散但未清算或者未清算完畢，依法負(fù)有清算責(zé)任的人發(fā)現(xiàn)該機(jī)構(gòu)資產(chǎn)不足以清償債務(wù)，應(yīng)當(dāng)申請破產(chǎn)的。

第一百四十二條  金融資產(chǎn)管理公司擬破產(chǎn)，向銀保監(jiān)會(huì)提交申請，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

其他非銀行金融機(jī)構(gòu)擬破產(chǎn)，向所在地省級派出機(jī)構(gòu)提交申請，由省級派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會(huì)審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自收到完整申請材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第二節(jié) 子公司終止

第一百四十三條  金融資產(chǎn)管理公司境外全資附屬或控股金融機(jī)構(gòu)、金融租賃公司專業(yè)子公司、財(cái)務(wù)公司境外子公司解散或破產(chǎn)的條件，參照第一百三十九條和第一百四十一條的規(guī)定執(zhí)行。

第一百四十四條  金融資產(chǎn)管理公司境外全資附屬或控股金融機(jī)構(gòu)解散或擬破產(chǎn)，由金融資產(chǎn)管理公司向銀保監(jiān)會(huì)提交申請，銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

金融租賃公司境內(nèi)專業(yè)子公司解散或擬破產(chǎn)，由金融租賃公司向?qū)�業(yè)子公司所在地省級派出機(jī)構(gòu)提出申請，省級派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會(huì)審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自收到完整申請材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

金融租賃公司境外專業(yè)子公司解散或擬破產(chǎn)，由金融租賃公司向其所在地省級派出機(jī)構(gòu)提出申請，省級派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會(huì)審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自收到完整申請材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

財(cái)務(wù)公司境外子公司解散或擬破產(chǎn)，由財(cái)務(wù)公司向其所在地省級派出機(jī)構(gòu)提出申請，省級派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會(huì)審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自收到完整申請材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第三節(jié) 分公司和代表處終止

第一百四十五條  非銀行金融機(jī)構(gòu)分公司、代表處，以及境外非銀行金融機(jī)構(gòu)駐華代表處終止?fàn)I業(yè)或關(guān)閉（被依法撤銷除外），應(yīng)當(dāng)提出終止?fàn)I業(yè)或關(guān)閉申請。

第一百四十六條  非銀行金融機(jī)構(gòu)分公司、代表處申請終止?fàn)I業(yè)或關(guān)閉，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）公司章程規(guī)定的有權(quán)決定機(jī)構(gòu)決定該分支機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)或關(guān)閉；

（二）分支機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)和人員已依法進(jìn)行了適當(dāng)?shù)奶幹冒才牛?/p>

（三）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百四十七條  非銀行金融機(jī)構(gòu)分公司或代表處終止?fàn)I業(yè)或關(guān)閉，由其法人機(jī)構(gòu)向分公司或代表處地市級派出機(jī)構(gòu)或所在地省級派出機(jī)構(gòu)提交申請，由地市級派出機(jī)構(gòu)或省級派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定。省級派出機(jī)構(gòu)自受理或收到完整申請材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)銀保監(jiān)會(huì)。

第一百四十八條  境外非銀行金融機(jī)構(gòu)駐華代表處申請關(guān)閉，由其母公司向代表處所在地省級派出機(jī)構(gòu)提交申請，由省級派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查，銀保監(jiān)會(huì)審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自收到完整申請資料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

 

第五章 調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種

第一節(jié) 財(cái)務(wù)公司經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行債券等五項(xiàng)業(yè)務(wù)資格

第一百四十九條  財(cái)務(wù)公司申請經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行債券業(yè)務(wù)資格、承銷成員單位的企業(yè)債券、有價(jià)證券投資、對金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資，以及成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買方信貸和融資租賃業(yè)務(wù)，應(yīng)具備以下條件：

（一）財(cái)務(wù)公司開業(yè)1年以上，且經(jīng)營狀況良好；

（二）注冊資本不低于3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；

（三）符合審慎監(jiān)管指標(biāo)要求；

（四）有比較完善的業(yè)務(wù)決策機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)控制制度、業(yè)務(wù)操作規(guī)程；

（五）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營的技術(shù)與措施；

（六）有相應(yīng)的合格專業(yè)人員；

（七）監(jiān)管評級良好；

（八）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百五十條  財(cái)務(wù)公司申請開辦有價(jià)證券投資業(yè)務(wù)，除符合第一百四十九條規(guī)定外，還應(yīng)具備以下條件：

（一）申請固定收益類有價(jià)證券投資業(yè)務(wù)的，最近1年月均存放同業(yè)余額不低于5億元；申請股票投資以外的有價(jià)證券投資業(yè)務(wù)的，最近1年資金集中度達(dá)到且持續(xù)保持在30%以上，且最近1年月均存放同業(yè)余額不低于10億元；申請股票投資業(yè)務(wù)的，最近1 年資金集中度達(dá)到且持續(xù)保持在30%以上，且最近1 年月均存放同業(yè)余額不低于30億元；

（二）負(fù)責(zé)投資業(yè)務(wù)的從業(yè)人員中三分之二以上具有相應(yīng)的專業(yè)資格或一定年限的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。

第一百五十一條  財(cái)務(wù)公司申請開辦對金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資業(yè)務(wù)，除符合第一百四十九條規(guī)定外，還應(yīng)具備以下條件之一：

（一）最近1年資金集中度達(dá)到且持續(xù)保持在50%以上，且最近1年月均存放同業(yè)余額不低于50億元；

（二）最近1年資金集中度達(dá)到且持續(xù)保持在30%以上，且最近1年月均存放同業(yè)余額不低于80億元。

第一百五十二條  財(cái)務(wù)公司申請開辦成員單位產(chǎn)品消費(fèi)信貸、買方信貸及融資租賃業(yè)務(wù)，除符合第一百四十九條規(guī)定外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）注冊資本不低于5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；

（二）集團(tuán)應(yīng)有適合開辦此類業(yè)務(wù)的產(chǎn)品；

（三）現(xiàn)有信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理情況良好。

第一百五十三條  財(cái)務(wù)公司申請以上五項(xiàng)業(yè)務(wù)資格，向地市級派出機(jī)構(gòu)或所在地省級派出機(jī)構(gòu)提交申請，由地市級派出機(jī)構(gòu)或省級派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定。省級派出機(jī)構(gòu)自受理之日或收到完整申請材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)銀保監(jiān)會(huì)。

第二節(jié) 財(cái)務(wù)公司發(fā)行金融債券

第一百五十四條  財(cái)務(wù)公司申請發(fā)行金融債券，應(yīng)具備以下條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、完善的內(nèi)部控制體系；

（二）具有從事金融債券發(fā)行的合格專業(yè)人員；

（三）符合審慎監(jiān)管指標(biāo)要求；

（四）注冊資本不低于5億元人民幣；

（五）最近1年不良資產(chǎn)率低于行業(yè)平均水平，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備撥備充足；

（六）無到期不能支付債務(wù)；

（七）最近1年凈資產(chǎn)不低于行業(yè)平均水平；

（八）經(jīng)營狀況良好，最近3年連續(xù)盈利，3年平均可分配利潤足以支付所發(fā)行金融債券1年的利息，申請前1年利潤率不低于行業(yè)平均水平，且有穩(wěn)定的盈利預(yù)期；

（九）已發(fā)行、尚未兌付的金融債券總額不得超過公司凈資產(chǎn)總額的100%；

（十）最近3年無重大違法違規(guī)記錄；

（十一）監(jiān)管評級良好；

（十二）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

財(cái)務(wù)公司發(fā)行金融債券應(yīng)由集團(tuán)母公司或其他有擔(dān)保能力的成員單位提供擔(dān)保。

第一百五十五條  財(cái)務(wù)公司申請發(fā)行金融債券的許可程序適用本辦法第一百五十三條的規(guī)定。

第三節(jié) 財(cái)務(wù)公司開辦外匯業(yè)務(wù)

第一百五十六條  財(cái)務(wù)公司申請開辦外匯業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）依法合規(guī)經(jīng)營，內(nèi)控制度健全有效，經(jīng)營狀況良好；

（二）有健全的外匯業(yè)務(wù)操作規(guī)程和風(fēng)險(xiǎn)管理制度；

（三）具有與外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營的技術(shù)與措施；

（四）有與開辦外匯業(yè)務(wù)相適應(yīng)的合格外匯業(yè)務(wù)從業(yè)人員；

（五）監(jiān)管評級良好；

（六）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百五十七條  財(cái)務(wù)公司申請開辦外匯業(yè)務(wù)的許可程序適用本辦法第一百五十三條的規(guī)定。

第四節(jié) 金融租賃公司在境內(nèi)保稅地區(qū)設(shè)立項(xiàng)目公司開展融資租賃業(yè)務(wù)

第一百五十八條  金融租賃公司在境內(nèi)保稅地區(qū)設(shè)立項(xiàng)目公司開展融資租賃業(yè)務(wù)，應(yīng)具備以下條件：

（一）符合審慎監(jiān)管指標(biāo)要求；

（二）提足各項(xiàng)損失準(zhǔn)備金后最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度期末凈資產(chǎn)不低于10億元人民幣；

（三）具備良好的公司治理和內(nèi)部控制體系；

（四）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營的技術(shù)與措施；

（五）具備開辦業(yè)務(wù)所需要的有相關(guān)經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)人員；

（六）制定了開辦業(yè)務(wù)所需的業(yè)務(wù)操作流程、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制和會(huì)計(jì)核算制度，并經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)；

（七）最近3年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

（八）監(jiān)管評級良好；

（九）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百五十九條  金融租賃公司在境內(nèi)保稅地區(qū)設(shè)立項(xiàng)目公司開展融資租賃業(yè)務(wù)的許可程序適用本辦法第一百五十三條的規(guī)定。

第五節(jié) 金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司發(fā)行金融債券

第一百六十條  金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司發(fā)行金融債券，應(yīng)具備以下條件：

（一）具有良好的公司治理機(jī)制、完善的內(nèi)部控制體系和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理制度；

（二）資本充足率不低于監(jiān)管部門的最低要求；

（三）最近3年連續(xù)盈利；

（四）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合審慎監(jiān)管要求；

（五）最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為；

（六）監(jiān)管評級良好；

（七）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

對于資質(zhì)良好但成立未滿3年的金融租賃公司，可由具有擔(dān)保能力的擔(dān)保人提供擔(dān)保。

第一百六十一條  金融資產(chǎn)管理公司發(fā)行金融債券，向銀保監(jiān)會(huì)提交申請，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司發(fā)行金融債券的許可程序適用本辦法第一百五十三條的規(guī)定。

第六節(jié) 非銀行金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)資格

第一百六十二條  非銀行金融機(jī)構(gòu)申請資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）具有良好的社會(huì)信譽(yù)和經(jīng)營業(yè)績，最近3 年內(nèi)沒有重大違法、違規(guī)行為；

（二）具有良好的公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制；

（三）對開辦資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)具有合理的目標(biāo)定位和明確的戰(zhàn)略規(guī)劃，并且符合其總體經(jīng)營目標(biāo)和發(fā)展戰(zhàn)略；

（四）具有開辦資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)所需要的專業(yè)人員、業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)、管理信息系統(tǒng)以及風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度；

（五）監(jiān)管評級良好；

（六）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百六十三條  金融資產(chǎn)管理公司申請資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)資格，向銀保監(jiān)會(huì)提交申請，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

其他非銀行金融機(jī)構(gòu)申請資產(chǎn)證券化資格的許可程序適用本辦法第一百五十三條的規(guī)定。

第七節(jié) 非銀行金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易資格

第一百六十四條  非銀行金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)資格分為基礎(chǔ)類資格和普通類資格。

基礎(chǔ)類資格只能從事套期保值類衍生產(chǎn)品交易；普通類資格除基礎(chǔ)類資格可以從事的衍生產(chǎn)品交易之外，還可以從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易。

第一百六十五條  非銀行金融機(jī)構(gòu)申請基礎(chǔ)類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）有健全的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制制度；

（二）具有接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓(xùn)半年以上、從事衍生產(chǎn)品或相關(guān)交易2年以上的交易人員至少2名，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少1名，風(fēng)險(xiǎn)模型研究或風(fēng)險(xiǎn)分析人員至少1名，熟悉套期會(huì)計(jì)操作程序和制度規(guī)范的人員至少1名，以上人員均需專崗專人，相互不得兼任，且無不良記錄；

（三）有適當(dāng)?shù)慕灰讏鏊�和設(shè)備；

（四）有處理法律事務(wù)和負(fù)責(zé)內(nèi)控合規(guī)檢查的專業(yè)部門及相關(guān)專業(yè)人員；

（五）符合審慎監(jiān)管指標(biāo)要求；

（六）監(jiān)管評級良好；

（七）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百六十六條  非銀行金融機(jī)構(gòu)申請普通類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)資格，除符合第一百六十五條規(guī)定外，還應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）完善的衍生產(chǎn)品交易前中后臺自動(dòng)聯(lián)接的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)；

（二）衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當(dāng)具備5年以上直接參與衍生產(chǎn)品交易活動(dòng)或風(fēng)險(xiǎn)管理的資歷，且無不良記錄；

（三）嚴(yán)格的業(yè)務(wù)分離制度，確保套期保值類業(yè)務(wù)與非套期保值類業(yè)務(wù)的市場信息、風(fēng)險(xiǎn)管理、損益核算有效隔離；

（四）完善的市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)管理框架；

（五）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百六十七條  非銀行金融機(jī)構(gòu)申請衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)資格的許可程序適用本辦法第一百六十三條的規(guī)定。

第八節(jié) 非銀行金融機(jī)構(gòu)開辦其他新業(yè)務(wù)

第一百六十八條  非銀行金融機(jī)構(gòu)申請開辦其他新業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備以下基本條件：

（一）有良好的公司治理和內(nèi)部控制；

（二）經(jīng)營狀況良好，主要風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合要求；

（三）有有效識別和控制新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管理制度和健全的新業(yè)務(wù)操作規(guī)程；

（四）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營的技術(shù)與措施；

（五）有開辦新業(yè)務(wù)所需的合格管理人員和業(yè)務(wù)人員；

（六）最近3年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

（七）監(jiān)管評級良好；

（八）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

前款所稱其他新業(yè)務(wù)，是指除本章第一節(jié)至第七節(jié)規(guī)定的業(yè)務(wù)以外的現(xiàn)行法律法規(guī)中已明確規(guī)定可以開辦，但非銀行金融機(jī)構(gòu)尚未開辦的業(yè)務(wù)。

第一百六十九條  非銀行金融機(jī)構(gòu)開辦其他新業(yè)務(wù)的許可程序適用本辦法第一百六十三條的規(guī)定。

第一百七十條  非銀行金融機(jī)構(gòu)申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)，由銀保監(jiān)會(huì)另行規(guī)定。

 

第六章 董事和高級管理人員任職資格許可

第一節(jié) 任職資格條件

第一百七十一條  非銀行金融機(jī)構(gòu)董事長、副董事長、獨(dú)立董事和其他董事等董事會(huì)成員須經(jīng)任職資格許可。

非銀行金融機(jī)構(gòu)的總經(jīng)理（首席執(zhí)行官、總裁）、副總經(jīng)理（副總裁）、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)（首席風(fēng)險(xiǎn)官）、財(cái)務(wù)總監(jiān)（首席財(cái)務(wù)官）、總會(huì)計(jì)師、總審計(jì)師（總稽核）、運(yùn)營總監(jiān)（首席運(yùn)營官）、信息總監(jiān)（首席信息官）、公司內(nèi)部按照高級管理人員管理的總經(jīng)理助理（總裁助理）和董事會(huì)秘書，金融資產(chǎn)管理公司財(cái)務(wù)部門、內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人，分公司總經(jīng)理（主任）、副總經(jīng)理（副主任）、總經(jīng)理助理，財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司分公司總經(jīng)理（主任），境外非銀行金融機(jī)構(gòu)駐華代表處首席代表等高級管理人員，須經(jīng)任職資格許可。

金融資產(chǎn)管理公司從境內(nèi)聘任的境外全資附屬或控股金融機(jī)構(gòu)董事長、副董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理，財(cái)務(wù)公司境外子公司董事長、副董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理，金融租賃公司專業(yè)子公司董事長、副董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理，須經(jīng)任職資格許可。

未擔(dān)任上述職務(wù)，但實(shí)際履行前三款所列董事和高級管理人員職責(zé)的人員，應(yīng)按銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定納入任職資格管理。

第一百七十二條  申請非銀行金融機(jī)構(gòu)董事和高級管理人員任職資格，擬任人應(yīng)當(dāng)具備以下基本條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）具有良好的守法合規(guī)記錄；

（三）具有良好的品行、聲譽(yù)；

（四）具有擔(dān)任擬任職務(wù)所需的相關(guān)知識、經(jīng)驗(yàn)及能力；

（五）具有良好的經(jīng)濟(jì)、金融從業(yè)記錄；

（六）個(gè)人及家庭財(cái)務(wù)穩(wěn)健；

（七）具有擔(dān)任擬任職務(wù)所需的獨(dú)立性；

（八）履行對金融機(jī)構(gòu)的忠實(shí)與勤勉義務(wù)。

第一百七十三條  擬任人有以下情形之一的，視為不符合本辦法第一百七十二條第（二）項(xiàng)、第（三）項(xiàng)、第（五）項(xiàng)規(guī)定的條件，不得擔(dān)任非銀行金融機(jī)構(gòu)董事和高級管理人員：

（一）有故意或重大過失犯罪記錄的；

（二）有違反社會(huì)公德的不良行為，造成惡劣影響的；

（三）對曾任職機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營活動(dòng)或重大損失負(fù)有個(gè)人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的；

（四）擔(dān)任或曾任被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營業(yè)執(zhí)照的機(jī)構(gòu)的董事或高級管理人員的，但能夠證明本人對曾任職機(jī)構(gòu)被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營業(yè)執(zhí)照不負(fù)有個(gè)人責(zé)任的除外；

（五）因違反職業(yè)道德、操守或者工作嚴(yán)重失職，造成重大損失或惡劣影響的；

（六）指使、參與所任職機(jī)構(gòu)不配合依法監(jiān)管或案件查處的；

（七）被取消終身的董事和高級管理人員任職資格，或受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)或其他金融管理部門處罰累計(jì)達(dá)到2 次以上的；

（八）不具備本辦法規(guī)定的任職資格條件，采取不正當(dāng)手段以獲得任職資格核準(zhǔn)的。

第一百七十四條  擬任人有以下情形之一的，視為不符合本辦法第一百七十二條第（六）項(xiàng)、第（七）項(xiàng)規(guī)定的條件，不得擔(dān)任非銀行金融機(jī)構(gòu)董事和高級管理人員：

（一）截至申請任職資格時(shí)，本人或其配偶仍有數(shù)額較大的逾期債務(wù)未能償還，包括但不限于在該金融機(jī)構(gòu)的逾期貸款；

（二）本人及其近親屬合并持有該金融機(jī)構(gòu)5%以上股份，且從該金融機(jī)構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值；

（三）本人及其所控股的股東單位合并持有該金融機(jī)構(gòu)5%以上股份，且從該金融機(jī)構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值；

（四）本人或其配偶在持有該金融機(jī)構(gòu)5%以上股份的股東單位任職，且該股東單位從該金融機(jī)構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值，但能夠證明授信與本人及其配偶沒有關(guān)系的除外；

（五）存在其他所任職務(wù)與其在該金融機(jī)構(gòu)擬任、現(xiàn)任職務(wù)有明顯利益沖突，或明顯分散其在該金融機(jī)構(gòu)履職時(shí)間和精力的情形。

前款第（四）項(xiàng)不適用于財(cái)務(wù)公司董事和高級管理人員。

第一百七十五條  申請非銀行金融機(jī)構(gòu)董事任職資格，擬任人除應(yīng)符合第一百七十二條至第一百七十四條的規(guī)定外，還應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）具有5年以上的經(jīng)濟(jì)、金融、法律、財(cái)會(huì)或其他有利于履行董事職責(zé)的工作經(jīng)歷，其中擬擔(dān)任獨(dú)立董事的還應(yīng)是經(jīng)濟(jì)、金融、法律、財(cái)會(huì)等方面的專家；

（二）能夠運(yùn)用非銀行金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表判斷非銀行金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)狀況；

（三）了解擬任職非銀行金融機(jī)構(gòu)的公司治理結(jié)構(gòu)、公司章程以及董事會(huì)職責(zé)，并熟知董事的權(quán)利和義務(wù)。

第一百七十六條  擬任人有以下情形之一的，不得擔(dān)任非銀行金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立董事：

（一）本人及其近親屬合并持有該非銀行金融機(jī)構(gòu)１%以上股份或股權(quán)；

（二）本人或其近親屬在持有該非銀行金融機(jī)構(gòu)1%以上股份或股權(quán)的股東單位任職；

（三）本人或其近親屬在該非銀行金融機(jī)構(gòu)、該非銀行金融機(jī)構(gòu)控股或者實(shí)際控制的機(jī)構(gòu)任職；

（四）本人或其近親屬在不能按期償還該非銀行金融機(jī)構(gòu)貸款的機(jī)構(gòu)任職；

（五）本人或其近親屬任職的機(jī)構(gòu)與本人擬任職非銀行金融機(jī)構(gòu)之間存在法律、會(huì)計(jì)、審計(jì)、管理咨詢、擔(dān)保合作等方面的業(yè)務(wù)聯(lián)系或債權(quán)債務(wù)等方面的利益關(guān)系，以致于妨礙其履職獨(dú)立性的情形；

（六）本人或其近親屬可能被擬任職非銀行金融機(jī)構(gòu)大股東、高管層控制或施加重大影響，以致于妨礙其履職獨(dú)立性的其他情形。

（七）本人已在同類型非銀行金融機(jī)構(gòu)任職的。

第一百七十七條  申請非銀行金融機(jī)構(gòu)董事長、副董事長任職資格，擬任人除應(yīng)符合第一百七十二條至第一百七十五條的規(guī)定外，還應(yīng)分別具備以下條件：

（一）擔(dān)任金融資產(chǎn)管理公司董事長、副董事長，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作8年以上，或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作12年以上（其中從事金融工作5年以上）；

（二）擔(dān)任財(cái)務(wù)公司董事長、副董事長，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作5年以上，或從事企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)或資金管理工作8年以上，或從事企業(yè)集團(tuán)核心主業(yè)及相關(guān)管理工作10年以上；

（三）擔(dān)任金融租賃公司董事長、副董事長，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作或融資租賃工作5 年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上；

（四）擔(dān)任汽車金融公司董事長、副董事長，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作5年以上，或從事汽車生產(chǎn)銷售管理工作10年以上；

（五）擔(dān)任貨幣經(jīng)紀(jì)公司董事長、副董事長，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作5年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（六）擔(dān)任消費(fèi)金融公司董事長、副董事長，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作5年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上；

（七）擔(dān)任金融資產(chǎn)管理公司境外全資附屬或控股金融機(jī)構(gòu)董事長、副董事長，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上），且能較熟練地運(yùn)用1門與所任職務(wù)相適應(yīng)的外語；

（八）擔(dān)任財(cái)務(wù)公司境外子公司董事長、副董事長，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作3年以上，或從事企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)或資金管理工作6年以上，且能較熟練地運(yùn)用1門與所任職務(wù)相適應(yīng)的外語；

（九）擔(dān)任金融租賃公司境內(nèi)外專業(yè)子公司董事長、副董事長，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作或融資租賃工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事金融工作或融資租賃工作2年以上），擔(dān)任境外子公司董事長、副董事長的，應(yīng)能較熟練地運(yùn)用1門與所任職務(wù)相適應(yīng)的外語。

第一百七十八條  申請非銀行金融機(jī)構(gòu)法人機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合第一百七十二條至第一百七十四條的規(guī)定外，還應(yīng)分別具備以下條件：

（一）擔(dān)任金融資產(chǎn)管理公司總經(jīng)理（首席執(zhí)行官、總裁）、副總經(jīng)理（副總裁），應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作8年以上或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作12年以上（其中從事金融工作4年以上）；

（二）擔(dān)任財(cái)務(wù)公司總經(jīng)理（首席執(zhí)行官、總裁）、副總經(jīng)理（副總裁），應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作5年以上，或從事財(cái)務(wù)或資金管理工作10年以上（財(cái)務(wù)公司高級管理層中至少應(yīng)有一人從事金融工作5年以上）；

（三）擔(dān)任金融租賃公司總經(jīng)理（首席執(zhí)行官、總裁）、副總經(jīng)理（副總裁），應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作或從事融資租賃工作5年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作或融資租賃工作3年以上）；

（四）擔(dān)任汽車金融公司總經(jīng)理（首席執(zhí)行官、總裁）、副總經(jīng)理（副總裁），應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作5年以上，或從事汽車生產(chǎn)銷售管理工作10年以上；

（五）擔(dān)任貨幣經(jīng)紀(jì)公司總經(jīng)理（首席執(zhí)行官、總裁）、副總經(jīng)理（副總裁），應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作5年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（六）擔(dān)任消費(fèi)金融公司總經(jīng)理（首席執(zhí)行官、總裁）、副總經(jīng)理（副總裁），應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作5年以上，或從事與消費(fèi)金融相關(guān)領(lǐng)域工作10年以上（消費(fèi)金融公司高級管理層中至少應(yīng)有一人從事金融工作5年以上）；

（七）擔(dān)任各類非銀行金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)總監(jiān)（首席財(cái)務(wù)官）、總會(huì)計(jì)師、總審計(jì)師（總稽核），以及金融資產(chǎn)管理公司財(cái)務(wù)部門、內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人的，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)或?qū)徲?jì)工作6年以上；

（八）擔(dān)任各類非銀行金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)（首席風(fēng)險(xiǎn)官），應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理工作3年以上，或從事其他金融工作6年以上；

（九）擔(dān)任各類非銀行金融機(jī)構(gòu)信息總監(jiān)（首席信息官），應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事信息科技工作6 年以上；

（十）非銀行金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營總監(jiān)（首席運(yùn)營官）和公司內(nèi)部按照高級管理人員管理的總經(jīng)理助理（總裁助理）、董事會(huì)秘書以及實(shí)際履行高級管理人員職責(zé)的人員，任職資格條件比照同類機(jī)構(gòu)副總經(jīng)理（副總裁）的任職資格條件執(zhí)行。

第一百七十九條  申請非銀行金融機(jī)構(gòu)子公司或分公司高級管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合第一百七十二條至第一百七十四條的規(guī)定外，還應(yīng)分別具備以下條件：

（一）擔(dān)任金融資產(chǎn)管理公司境外全資附屬或控股金融機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理或擔(dān)任金融資產(chǎn)管理公司分公司總經(jīng)理（主任）、副總經(jīng)理（副主任）、總經(jīng)理助理，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上），擔(dān)任境外全資附屬或控股金融機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理的，應(yīng)能較熟練地運(yùn)用1門與所任職務(wù)相適應(yīng)的外語；

（二）擔(dān)任財(cái)務(wù)公司境外子公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理或擔(dān)任財(cái)務(wù)公司分公司總經(jīng)理（主任），應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作5年以上，或從事財(cái)務(wù)或資金管理工作8年以上（其中從事金融工作2年以上），擔(dān)任境外子公司總經(jīng)理或副總經(jīng)理的，應(yīng)能較熟練地運(yùn)用1 門與所任職務(wù)相適應(yīng)的外語；

（三）擔(dān)任金融租賃公司境內(nèi)外專業(yè)子公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理或擔(dān)任金融租賃公司分公司總經(jīng)理（主任），應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作或融資租賃工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事金融工作或融資租賃工作2年以上），擔(dān)任境外子公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理的，應(yīng)能較熟練地運(yùn)用1門與所任職務(wù)相適應(yīng)的外語；

（四）擔(dān)任貨幣經(jīng)紀(jì)公司分公司總經(jīng)理（主任），應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作5年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（五）擔(dān)任境外非銀行金融機(jī)構(gòu)駐華代表處首席代表，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作3年以上。

第一百八十條  擬任人未達(dá)到第一百七十七條至第一百七十九條規(guī)定的學(xué)歷要求，但具備以下條件之一的，視同達(dá)到規(guī)定的學(xué)歷：

（一）取得國家教育行政主管部門認(rèn)可院校授予的學(xué)士以上學(xué)位；

（二）取得注冊會(huì)計(jì)師、注冊審計(jì)師或與擬（現(xiàn)）任職務(wù)相關(guān)的高級專業(yè)技術(shù)職務(wù)資格，且相關(guān)從業(yè)年限超過相應(yīng)規(guī)定4年以上。

第一百八十一條  擬任董事長、總經(jīng)理任職資格未獲核準(zhǔn)前，非銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)指定符合相應(yīng)任職資格條件的人員代為履職，并自作出指定決定之日起3 日內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。代為履職的人員不符合任職資格條件的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以責(zé)令非銀行金融機(jī)構(gòu)限期調(diào)整。非銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在6個(gè)月內(nèi)選聘具有任職資格的人員正式任職。

第二節(jié) 任職資格許可程序

第一百八十二條  金融資產(chǎn)管理公司及其境外全資附屬或控股金融機(jī)構(gòu)申請核準(zhǔn)董事和高級管理人員任職資格，由金融資產(chǎn)管理公司向銀保監(jiān)會(huì)提交申請，銀保監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀保監(jiān)會(huì)自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

其他非銀行金融機(jī)構(gòu)法人機(jī)構(gòu)申請核準(zhǔn)董事和高級管理人員任職資格，向地市級派出機(jī)構(gòu)或所在地省級派出機(jī)構(gòu)提交申請，由地市級派出機(jī)構(gòu)或省級派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定。省級派出機(jī)構(gòu)自受理之日或收到完整申請材料之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)銀保監(jiān)會(huì)。

財(cái)務(wù)公司境外子公司申請核準(zhǔn)董事和高級管理人員任職資格，由財(cái)務(wù)公司向地市級派出機(jī)構(gòu)或所在地省級派出機(jī)構(gòu)提交申請，地市級派出機(jī)構(gòu)或省級派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定。省級派出機(jī)構(gòu)自受理之日或收到完整申請材料之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)銀保監(jiān)會(huì)。

金融租賃公司境內(nèi)專業(yè)子公司申請核準(zhǔn)董事和高級管理人員任職資格，由專業(yè)子公司向地市級派出機(jī)構(gòu)或所在地省級派出機(jī)構(gòu)提交申請，金融租賃公司境外專業(yè)子公司申請核準(zhǔn)董事和高級管理人員任職資格，由金融租賃公司向地市級派出機(jī)構(gòu)或所在地省級派出機(jī)構(gòu)提交申請，地市級派出機(jī)構(gòu)或省級派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定。省級派出機(jī)構(gòu)自受理之日或收到完整申請材料之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)銀保監(jiān)會(huì)。

非銀行金融機(jī)構(gòu)分公司申請核準(zhǔn)高級管理人員任職資格，由其法人機(jī)構(gòu)向分公司地市級派出機(jī)構(gòu)或所在地省級派出機(jī)構(gòu)提交申請，地市級派出機(jī)構(gòu)或省級派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查，省級派出機(jī)構(gòu)審查并決定。省級派出機(jī)構(gòu)自受理之日或收到完整申請材料之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)銀保監(jiān)會(huì)，抄送非銀行金融機(jī)構(gòu)法人機(jī)構(gòu)所在地省級派出機(jī)構(gòu)。

境外非銀行金融機(jī)構(gòu)駐華代表處首席代表的任職資格核準(zhǔn)，向所在地省級派出機(jī)構(gòu)提交申請，由省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。省級派出機(jī)構(gòu)自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)銀保監(jiān)會(huì)。

第一百八十三條  非銀行金融機(jī)構(gòu)或其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立時(shí)，董事和高級管理人員的任職資格申請，按照該機(jī)構(gòu)開業(yè)的許可程序一并受理、審查并決定。

第一百八十四條  具有高管任職資格且未連續(xù)中斷任職１年以上的擬任人在同一法人機(jī)構(gòu)內(nèi)，同類性質(zhì)平行調(diào)整職務(wù)或改任較低職務(wù)的，不需重新申請核準(zhǔn)任職資格。擬任人應(yīng)當(dāng)在任職后5日內(nèi)向任職機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

 

第七章 附則

第一百八十五條  獲準(zhǔn)機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)許可的，非銀行金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)自許可決定之日起6 個(gè)月內(nèi)完成有關(guān)法定變更手續(xù)，并向決定機(jī)關(guān)和所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。獲準(zhǔn)董事和高級管理人員任職資格許可的，擬任人應(yīng)自許可決定之日起3個(gè)月內(nèi)正式到任，并向決定機(jī)關(guān)和所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

未在前款規(guī)定期限內(nèi)完成變更或到任的，行政許可決定文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷行政許可。

第一百八十六條  非銀行金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、終止事項(xiàng)，涉及工商、稅務(wù)登記變更等法定程序的，應(yīng)當(dāng)在完成有關(guān)法定手續(xù)后1個(gè)月內(nèi)向銀保監(jiān)會(huì)和所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第一百八十七條  本辦法所稱境外含香港、澳門和臺灣地區(qū)。

第一百八十八條  本辦法中的“日”均為工作日，“以上”均含本數(shù)或本級。

第一百八十九條  除特別說明外，本辦法中各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)要求均為合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑。

第一百九十條  其他非銀行金融機(jī)構(gòu)相關(guān)規(guī)則另行制定。

第一百九十一條  本辦法由銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第一百九十二條  本辦法自公布之日起施行，《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》（中國銀監(jiān)會(huì)令2007年第13號）同時(shí)廢止。本辦法施行前有關(guān)規(guī)定與本辦法不一致的，按照本辦法執(zhí)行。