10月15日，國(guó)務(wù)院發(fā)布關(guān)于修改《中華人民共和國(guó)外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例》和《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》的決定，以此積極穩(wěn)妥推動(dòng)金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放，完善外資銀行、外資保險(xiǎn)公司監(jiān)督管理制度。業(yè)內(nèi)分析，此次修訂為構(gòu)建公平的市場(chǎng)環(huán)境提供了制度保障，將推動(dòng)我國(guó)形成充分競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，產(chǎn)生在吸引外資方面的虹吸效應(yīng)。
一、條例內(nèi)容出現(xiàn)多處變化 本次《外資銀行條例》的修改共有15條內(nèi)容，主要集中在準(zhǔn)入門檻、業(yè)務(wù)范圍、監(jiān)督管理等方面。具體來(lái)看，一是準(zhǔn)入門檻進(jìn)一步降低。主要有三點(diǎn)變化：取消總資產(chǎn)要求，放寬中方股東限制，允許同時(shí)設(shè)立外商獨(dú)資或合資銀行和其分行。此外，條例放寬了對(duì)外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)同時(shí)設(shè)立法人銀行和外國(guó)銀行分行的限制，允許外國(guó)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)同時(shí)設(shè)立外商獨(dú)資銀行和外國(guó)銀行分行，或者同時(shí)設(shè)立中外合資銀行和外國(guó)銀行分行。二是業(yè)務(wù)范圍進(jìn)一步放寬。主要有三點(diǎn)變化：擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，降低人民幣存款業(yè)務(wù)門檻，取消人民幣業(yè)務(wù)審批。三是監(jiān)督管理要求有所放松，增強(qiáng)了外資銀行資產(chǎn)運(yùn)用的自主性和靈活性。
本次《外資保險(xiǎn)公司條例》內(nèi)容修訂，主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：一是允許外國(guó)保險(xiǎn)集團(tuán)公司在中國(guó)境內(nèi)投資設(shè)立外資保險(xiǎn)公司。這意味著政策較大程度地放寬了外資準(zhǔn)入條件。因?yàn)橄啾绕煜庐a(chǎn)險(xiǎn)與壽險(xiǎn)子公司，外國(guó)保險(xiǎn)集團(tuán)公司更容易滿足政策規(guī)定的在華設(shè)立保險(xiǎn)公司的相關(guān)要求。二是取消申請(qǐng)?jiān)O(shè)立外資保險(xiǎn)公司的外國(guó)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)“經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)30年以上”和“在中國(guó)境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)2年以上”的條件。三是允許境外金融機(jī)構(gòu)入股外資保險(xiǎn)公司。這意味著境外金融機(jī)構(gòu)繼申請(qǐng)?jiān)谌A保險(xiǎn)牌照和參股中資保險(xiǎn)公司之外，再添一個(gè)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的選擇。
中國(guó)社科院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心秘書(shū)長(zhǎng)王向楠分析，全球保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展很快，一些有競(jìng)爭(zhēng)力的、特別是經(jīng)營(yíng)新型風(fēng)險(xiǎn)和采用新興技術(shù)的保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不滿30年，刪除此項(xiàng)要求，能夠改善我國(guó)保險(xiǎn)服務(wù)供給。同時(shí)，這也能促進(jìn)其他司法管轄區(qū)刪除對(duì)我國(guó)的類似要求，便于我國(guó)保險(xiǎn)公司（絕大部分經(jīng)營(yíng)未滿30年）開(kāi)拓這些市場(chǎng)。——編者注2018年以來(lái)，我國(guó)金融開(kāi)放迎來(lái)加速階段，多項(xiàng)涉及銀行、保險(xiǎn)、券商等金融行業(yè)的開(kāi)放新舉措頻頻落地。此次《外資銀行條例》和《外資保險(xiǎn)公司條例》的修訂主要是貫徹落實(shí)一系列金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放政策，為進(jìn)一步擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放提供更好的法治保障，與之配套的《外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》與《外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》的修訂工作也將加快進(jìn)行。
二、外資銀行受益 我國(guó)銀行業(yè)將良性發(fā)展 《外資銀行條例》修訂后，外資銀行將會(huì)直接受益，更加開(kāi)放的制度環(huán)境將吸引更多外資銀行落戶中國(guó)。外資銀行業(yè)務(wù)范圍已基本與國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行一致，能夠明顯提升外資銀行的營(yíng)商環(huán)境和客戶服務(wù)能力，增強(qiáng)其盈利能力。同時(shí)，更多外資銀行的進(jìn)入能夠?yàn)槲覈?guó)金融業(yè)注入新鮮血液，促進(jìn)我國(guó)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力提升。很多開(kāi)放措施已經(jīng)在此次條例修訂前公布，但是這期間中資銀行仍然維持經(jīng)營(yíng)向好的態(tài)勢(shì)，整體并沒(méi)有受到明顯沖擊。金融開(kāi)放的機(jī)遇大于風(fēng)險(xiǎn)，有利于促進(jìn)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的良性健康發(fā)展。
自中國(guó)加入世貿(mào)組織以來(lái)，在華外資銀行、保險(xiǎn)公司數(shù)量和規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)。官方數(shù)據(jù)顯示，截至2019年二季度末，外資銀行在華共設(shè)立了41家外資法人機(jī)構(gòu)、116家外國(guó)銀行分行和151家代表處；境外保險(xiǎn)公司在中國(guó)一共設(shè)立59家外資保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)和131家代表處�！幷咦�
外資銀行準(zhǔn)入條件和業(yè)務(wù)范圍放寬后，必然會(huì)加大中國(guó)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)程度，對(duì)中資銀行帶來(lái)一定的挑戰(zhàn)。對(duì)此，北京市長(zhǎng)安律師事務(wù)所金融證券部副主任陳科認(rèn)為，準(zhǔn)入門檻的降低，將使進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的外資銀行成為國(guó)內(nèi)金融體系的補(bǔ)充，總體而言不會(huì)構(gòu)成沖擊。更多外資銀行來(lái)中國(guó)投資，將使中國(guó)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和貨幣外匯的持有、儲(chǔ)存和人民幣的兌換更加國(guó)際化，也會(huì)為外商在華的產(chǎn)業(yè)投資，提供更為便利的金融支持。國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛認(rèn)為，在一系列對(duì)外開(kāi)放政策推出后，外資銀行將聚焦重點(diǎn)區(qū)域和重點(diǎn)業(yè)務(wù)。充分發(fā)揮外資銀行全球金融服務(wù)能力和特定領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，與中國(guó)整體的國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略相結(jié)合，如服務(wù)中國(guó)“走出去”企業(yè)和“一帶一路”沿線的重大項(xiàng)目、針對(duì)中國(guó)的中高端個(gè)人客戶，提供專業(yè)化、全球化、一站式的私人銀行服務(wù)；申請(qǐng)發(fā)起設(shè)立或參股銀行理財(cái)子公司，充分發(fā)揮外資銀行在資管領(lǐng)域的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，并以此作為零售業(yè)務(wù)拓展的突破口。股權(quán)持有比例放開(kāi)后，外資銀行會(huì)考慮增持中資機(jī)構(gòu)股份。從目前情況看，在外資銀行已經(jīng)入股且持股比例較高的銀行中，一些估值偏低、成長(zhǎng)性較好的城商行或農(nóng)商行可能成為外資增資重點(diǎn)關(guān)注的目標(biāo)。預(yù)計(jì)外資銀行會(huì)進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)中國(guó)市場(chǎng)的研究，對(duì)介入中國(guó)市場(chǎng)的時(shí)機(jī)和方式進(jìn)行整體評(píng)估，并在進(jìn)入節(jié)奏上繼續(xù)保持平穩(wěn)漸進(jìn)態(tài)勢(shì)。
三、深化開(kāi)放促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展 《外資保險(xiǎn)公司條例》的修訂降低準(zhǔn)入門檻，將吸引一些小而美、在養(yǎng)老、健康等專業(yè)領(lǐng)域有特色的公司進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)。據(jù)了解，正在排隊(duì)申請(qǐng)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的多以外資再保險(xiǎn)公司為主。隨著進(jìn)一步開(kāi)放，壽險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)將加劇，外資險(xiǎn)企在壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的中高端客戶群方面將會(huì)形成一定的競(jìng)爭(zhēng)力，壽險(xiǎn)市場(chǎng)格局或?qū)⒂瓉?lái)新的改變。外資保險(xiǎn)的參與可以產(chǎn)生“鯰魚(yú)效應(yīng)”，有利于中資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)真正以客戶需求為導(dǎo)向，改善經(jīng)營(yíng)，細(xì)分市場(chǎng)，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力整體提升，給消費(fèi)者更多選擇。
國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險(xiǎn)研究室副主任朱俊生認(rèn)為，開(kāi)放政策落實(shí)后，外資保險(xiǎn)業(yè)務(wù)尤其是壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)將加快發(fā)展。隨著外資保險(xiǎn)公司對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)滲透度的提升，其審慎經(jīng)營(yíng)理念的影響將逐步擴(kuò)大，在長(zhǎng)期保障業(yè)務(wù)發(fā)展方面的經(jīng)驗(yàn)將會(huì)外溢，從而會(huì)促進(jìn)中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的轉(zhuǎn)型與高質(zhì)量發(fā)展。申萬(wàn)宏源證券認(rèn)為，短期來(lái)看或許會(huì)加劇競(jìng)爭(zhēng)程度，但長(zhǎng)期來(lái)看難以撼動(dòng)內(nèi)資保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。（編輯：任哲）
